再见了,安邦保险!你好,大家保险集团!

2019年7月11日,银保监会宣布,批准成立“大家保险集团”!

再见了,安邦保险!你好,大家保险集团!

大家应该对“安邦保险”不陌生吧?

去年2月份开始,安邦保险被保监会接管的事就闹得沸沸扬扬的。

成立的这个大家保险集团,就是为了全面接管安邦保险集团的业务。

买了安邦和安邦系公司产品的朋友,不用慌。

这其实不是国内第一次出现保险公司被接管的情况了,每一次大事件的发生,都是一场大型公众科普。

今天,咱们就来聊聊,大家保险集团成立,还有接管安邦保险这件事吧~

主要内容如下:

  • 安邦被接管全过程回顾
  • 大家保险集团简介
  • 对消费者有什么影响?
  • 谱蓝君总结

先看看安邦系公司的成立:

  • 2004年,先是成立了安邦财险;
  • 2010年,成立了安邦人寿,并收购瑞福德健康保险股份有限公司,更名为“和谐健康”;
  • 2011年,安邦保险集团成立;
  • 2013年,安邦养老成立。

从2014年开始,安邦就迈开了大举收购的步伐,在三年之内连续收购了多家海外银行、酒店、保险公司、连锁养老机构等资产,并在2017年入选《财富》世界五百强企业,排名139名。

在这个过程中,安邦集团两次增资共499亿元,注册资本高达619亿元,震惊金融界。

也是在2014年,安邦人寿的规模保费收入实现了6倍的增长,原保费收入更是实现了38倍的蹿升,一路高歌!

一时风光无限。

再见了,安邦保险!你好,大家保险集团!

直到2017年的6月,画风就突然转变了。

原中国保监会派出工作组进驻安邦集团,安邦集团宣布“董事长兼总经理吴小晖先生,因为个人原因不能履职”。

2018年2月,一则新闻更是炸翻财经圈:保监会将会对安邦保险集团实施接管,为期1年!

账面总资产高达2万亿的安邦,从此翻车。

之所以会被接管,主要因为两个事儿:

  • 2014年安邦突然急速发展,是因为当时的保费收入大多来自于万能险,而万能险的退保率高,安邦以长线短做的形式,吸纳了大量不稳定的资金,再加上吴小晖在当时的操作,从偿付风险上看,可能会使公司的偿付能力触及红线;
  • 第二,简单来说,就是吴小晖试图控制安邦,将安邦变为家族企业,利用资产杠杆空手套白狼。后来,吴小晖因集资诈骗、职务侵占被提起公诉,最后被判处有期徒刑18年,剥夺政治权利4年,没收财产105亿。

保监会接下了安邦这个烂摊子之后,就开始了一系列的整顿重组措施——

安邦重组大事记:

2017年6月,原中国保监会派出工作组进驻安邦集团。

2018年2月23日,原中国保监会依法对安邦集团实施接管,为期一年。

2018年3月12日,安邦集团法人变更,由吴小晖变更为安邦接管组组长何肖锋。

2018年4月4日,安邦集团引入保险保障基金注资608.04亿元,维持注册资本619亿元不变,同时启动战略投资者遴选工作。

2018年5月11日,安邦集团股东变更为3家,包括上汽、中石化,以及保险保障基金。

2019年2月22日,银保监会宣布延长一年对安邦集团的接管期,至2020年2月22日止。

2019年6月12日,安邦注册资本由619亿元变为415.4亿元,减少203.6亿元。

2019年6月25日,大家保险集团注册成立,注册资本为203.6亿元,股权结构与安邦集团一致。

2019年7月4日,安邦旗下的和谐健康发布公告,拟出清安邦所持有的所有股份,或成为安邦首家转让的保险子公司。

2019年7月11日,大家保险集团正式宣告成立,依法受让安邦人寿、安邦养老、安邦资管股权,设立大家财险,受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债,安邦集团将不再开展新的保险业务。 

再见了,安邦保险!你好,大家保险集团!
(图为梁涛)

7月4日,银保监会副主席梁涛就安邦风险处置一事作出回应,自接管以来,银保监会从四个方面对安邦进行改善:

一是保稳定,加强一线监控,确保现金流安全。

二是瘦身,将与保险主业相关性不强的海外资产和非核心的金融牌照剥离。

三是纠偏,降低安邦中短期理财型产品至15%以下,回归保险主业。

四是稳步推动重组,大家保险集团的成立标志着接管一事达成阶段性成果,下一步将加快推动资产处置、业务转型、拆分重组等各项工作,打赢安邦集团风险处置的保卫战。

再见了,安邦保险!你好,大家保险集团!

如果关注大家保险集团的官方微信号,会看到他们的标语:大家保险,一切为了大家。

大家保险成立于2019年6月25日,注册资本203.6亿元,正好与两个月前安邦减资的数额一致。

大家保险的几位股东爸爸,都是名字响当当的角色:

中国保险保障基金认缴200亿,持股98.23%;

上汽集团认缴2.49亿元,持股1.22%;

中国石油化工集团认缴1.11亿元,持股0.55%。

就在前两天,《财富》发布的中国500强排行榜上,中石化与上汽集团分列第一位、第五位,这股东背景够硬。

再见了,安邦保险!你好,大家保险集团!

而被接管之后的安邦集团,除两家国资背景股东保留以外,其余37家民资股东均退出,变更后的股东背景与大家保险一致。(有种一夜变身为国企的感觉)

大家保险的法定代表人、执行董事均为何肖锋,是负责安邦接管工作组的组长;监事为赵鹏,原保监会发改部处长,也是安邦接管工作组的成员之一。

再见了,安邦保险!你好,大家保险集团!

大家保险依法受让安邦人寿、安邦养老、安邦资管的股权,并设立大家财险,依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债。

而安邦集团则对自己的保单负责到底,依法履行保险合同义务,保障消费者合法权益。重组完成后,安邦集团将不再开展新的保险业务。

根据保监会的公告,安邦被接管后仍继续照常经营,公司债权债务关系不会因接管而变化。目前安邦集团经营总体稳定,业务运行基本平稳,保险消费者及各利益相关方合法权益都得到了有效的保护。

也就是说,即使买了他们家的保险,也不会受到影响,该理赔的还是会照常赔。

其实不管保险公司是被接管还是倒闭,我们的权益都受到法律的保护,保险法的第89条和92条也规定保险公司不允许轻易破产倒闭,即使经营不善也会有其他的保险公司接手,所以我们的保单是安全的。

再见了,安邦保险!你好,大家保险集团!
(《保险法》第89条)

再见了,安邦保险!你好,大家保险集团!
(《保险法》第92条)

安邦之所以会被接管,谱蓝君觉得很大程度上是因为之前出的万能险太多造成资金不稳定,被接管后推出的大黄蜂、慧馨安等等都是良心之作,所以从这个角度看,保险公司被保监会接管其实并不完全是一件坏事。

通过对保险公司的监管,能及时规范保险公司的市场行为,切实保障消费者权益,更有效得实现保险姓“保”的原则。

几乎每隔五年,都会有个“熊孩子”被保监会老大哥收拾一下。其实也不是坏事,对于行业来说是警醒,对于消费者来说也能加强信任。

比如这次的大家保险集团成立,安邦集团就此退场,就让很多人知道了:就算保险公司撑不住了,国家也会维护我们的权益,对保险公司进行整改,无论如何,我们的保单都是安全的。

所以前段时间传出和谐健康被出售的时候,谱蓝君看到身边不少朋友还是蛮淡定的,手上的大黄蜂、慧馨安,该继续持有的还是继续持有,该交保费的还是继续交。

大家都理智了很多。

银保监会对保险公司的监管十分严格,无论是立法,还是行政,都是为了规范保险市场的经营行为。

至于我们消费者,上面的事用不着我们担心,要想把钱花对,将保障的作用发挥到最大,得先从自身做起。保障先行,注重当下,结合自身需求制定科学的保障方案,挑选合适的产品,才是我们操心得着的。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxnew/26619.html

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