前三季度,13家保险公司的偿付能力亮红灯

2022年第三季度偿付能力报告披露即将结束。总体而言,保险业偿付能力充足率指标保持在合理范围内。

需要注意的是,据蓝鲸保险公司统计,已披露偿付能力报告的近160家保险公司中,有13家综合风险评级为C或CD,偿付能力不达标。其中,华汇人寿、中韩人寿、渤海人寿、三峡人寿、百年人寿、合众人寿有6家人身保险公司;财产保险公司7家,包括安心财产保险、都邦财产保险、富德财产保险、阳光信息保险、华安财产保险、前海财产保险和渤海财产保险。

今年年初正式实施的第二代偿付规则对保险公司的偿付能力提出了更高的要求。从上述机构风险综合评级不合格的原因来看,主要包括偿付能力水平低、公司治理不完善等。业内人士建议,偿付能力低的保险企业需要资本补充工具来增加资本,保持足够稳定的偿付能力;面临经营风险、流动性风险等问题的保险企业应根据具体风险采取有针对性的补救措施。

6家人身保险公司的偿付能力不达标,公司治理是风险薄弱环节

综合风险评级是衡量保险公司偿付能力的重要指标。根据第二代偿还的要求,保险公司需要满足50%以上的核心偿付能力,100%以上的综合偿付能力,B级以上的综合风险评级,属于标准机构。

从梳理情况来看,除华夏人寿、天安人寿、富德人寿、君康人寿、中融人寿、珠江人寿、恒大人寿等13家保险公司外,共有74家个人保险公司披露了第三季度偿付能力报告。其中,宏康人寿和信泰人寿没有披露最新的综合风险评级。此外,6家机构的综合风险评级为C,华汇人寿、中韩人寿、渤海人寿、三峡人寿、百年人寿、合众人寿的偿付能力不达标。

具体来说,华汇人寿由于公司治理相关问题整改工作尚未完成,经营风险较大,综合风险评级结果由B降至C。华汇人寿表示,将重新检查和更新直接影响评级结果的整改计划,控制股票风险,预防和监测增量风险,加强公司风险管理体系的建设。

中韩人寿评级结果变化的主要原因是偿付能力充足率下降,导致可资本化风险指标得分较低。第二季度末,公司核心综合偿付能力充足率分别为73.35%和107.14%。但其引战增资工作已得到监管部门的批准。第三季度末,核心综合偿付能力充足率大幅提高,可资本化风险指标得分也有所改善。

渤海人寿是连续六个季度的C类综合风险评级,主要风险来自公司治理等方面。渤海人寿表示,公司正在逐步推进整改要求,继续改善薄弱环节,组织相关部门分析风险原因,制定整改计划,跟踪整改进展。

2022年第一季度和第二季度第二季度的综合风险评级为C类,主要风险是偿付能力仍面临压力,公司战略和管理有限,SARMRA监督现场评价意见提出的整改要求仍在实施中,整改效果尚未全面实现。

C类百年人寿风险综合评级的主要原因是经营风险中的公司治理。据报道,公司正在积极推进公司治理相关问题的整改,并根据监管要求提高公司治理水平。

由于经营风险大,风险管理水平有待提高,合众人寿连续七个季度综合风险评级为C类。此外,截至第三季度末,合众人寿的核心和综合偿付能力充足率分别为69.27%和138.53%,处于行业相对较低水平,或面临一定的资本补充压力。

业内人士指出,偿付能力充足率不合格的保险企业需要补充资本,调整资产负债结构,提高偿付能力充足率;经营风险、战略风险、声誉风险或流动性风险较大的保险企业需要针对具体风险采取有针对性的补救措施。

7家财产保险公司的综合风险评级为C或CD类需要多措并举提高偿付能力

在已披露第三季度偿付能力报告的85家财产保险公司中,安心财产保险、都邦财产保险、富德财产保险、阳光信息保险、华安财产保险、前海财产保险、渤海财产保险等7家财产保险公司的综合风险评级为C或D类别,偿付能力不达标。

其中,由于偿付能力严重不足,公司已连续多个季度将风险评级为D类。截至第三季度末,公司核心和综合偿付能力充足率为-1160.19%。在偿付能力报告中,安心财产保险表示,公司短期健康保险、汽车保险等主要业务基本停滞,面临流动性压力等风险。目前,公司高度重视并全力推进增资,尽快取得实质性进展。

最近两期都邦财险综合风险评级结果均为D,主要存在经营风险、公司治理等问题。公司表示,将积极整改,增加资本,提高偿付能力充足率。

富德财产风险连续两个季度的综合风险评级为C类,主要是最近的治理和监督评估等级为E类。同时,现阶段也面临两个风险点,一是保险风险,主要是股票信用保险业务和延长保险业务的保险责任;二是受内外业务环境影响的战略风险,面临保费负增长的压力。

阳光信用保险和华安财产保险的最新风险评级为C类。在偿付能力报告中,两家公司表示将对存在的问题采取改进措施。阳光信用保险表示,将重点提高公司的战略风险和运营风险管理能力;华安财产保险表示,将定期监测和分析关键指标,从源头上加强风险预防效率,提高整改效果。

前海财产保险的风险评级也是C类。据悉,其主要风险是持续经营亏损带来的实际资本持续下降,资本占用率居高不下。数据显示,前海财产保险连续五年亏损。

渤海财险连续两个季度的综合风险评级C,主要原因是公司偿付能力充足率较低。截至第三季度末,公司核心和综合偿付能力充足率分别为82.09%和103.76%。渤海财产保险表示,将通过增资引领战争,促进资本补充,挖掘潜在意向投资者,配合意向投资者开展进场调整工作;促进二级债券发行,制定工作计划,促进相关工作的实施。在业务方面,加强对汽车保险业务的质量控制,促进非汽车保险业务的战略发展,切断长期损失和低产能机构,加强成本管理,降低成本,提高效率。

一位保险业内人士在接受蓝鲸保险采访时表示,保险公司偿付能力持续下降,重要原因是实际资本(净资产)减少,从根本上提高偿付能力,需要提高公司盈利能力,从资产、负债、成本等方面促进偿付能力管理措施。综合风险评级是保险公司风险管理能力的重要体现。对于不符合标准的保险企业,监管部门还将采取限制增加分支机构、业务范围、投资形式或比例等具体监管措施。因此,保险企业应及时采取有针对性的补救措施,稳定经营。

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