保险巨头深度转型各大保险公司上演投资大戏

导读: 恰逢上市保险公司年报季,2015年整个保险业的变化一目了然。保费端的关键词是转型,资产端的关键词是资产荒下广泛扩张。保费端的关键词是转型,资产端的关键词是资产荒下广泛扩张。

业绩最近几天公布保险公司代表了保险在行业的一面,即保险航空母舰选择深化转型,稳定投资,而保险业的另一面是中小企业快速工作,抢占市场份额。

在最近的年报业绩发布会上,中国人寿林岱仁总裁表示,争取2016年期付款保费收入超过单付保费收入;3月29日晚刚刚发布年报新华保险,关键词也有不断优化的业务结构。营销人员渠道和服务业务渠道的支付期为十年以上,健康保险和传统保险业务的协调发展;3月28日晚,中国人民保险集团(以下简称中国人民保险)也在健康保险方面取得了重大突破。

2015年的投资收入与行业总体趋势相同,非常引人注目。如何在资产短缺中探索投资渠道,创新投资也已成为保险公司资产方面的主题。

产品端:深转型

经过几年的结构调整和转型,几家大型保险公司开始尝到甜头。

林岱仁在2015年中国人寿业绩说明会上表示,2016年公司业务将发生很大变化。年报显示,2015年中国人寿十年期及以上首年期保费占首年期保费的52.20%,续期保费占总保费的52.64%。林岱仁表示,预计2016年将继续保持这一发展趋势,新单保费预计将达到700亿元,单保费预计将达到651亿元。

根据年报,2015年新华保险实现寿险营业收入118.59亿元,同比增长 1.8%;其中新单保费收入523.39亿元,同比增长18.7%;第一年保费收入167.65亿元,同比增长40.4%。

在低利率的市场环境下,保险业正处于历史上盈利最好的阶段。根据年报披露的数据,中国太保以60%的净利润增长率领先。据分析,在寿险在这方面,尽管几得了1000亿元的保费收入,但其增速却远低于行业水平,巨头的市场份额也有所下降。

这与产品结构的调整和转型无关。2015年,保险业快速增长,中小企业寿险公司的增长高于行业的34个百分点,已成为推动行业快速增长的引擎。然而,中国保监会最近发布的《关于规范中短期产品相关事项的通知》可能会改变当前市场的不健康发展,中国保监会要求保险公司加强中短期存在人身保险在产品风险管理方面,超过限额的保险公司应立即停止销售。

投资方:广泛拓展

保险基金不断从幕后走向舞台。经过几起重大并购案,全世界都知道中国的保险资金名称。

从2015年的投资业绩来看,上市保险公司取得了巨大成就。总投资回报率在6%以上。中国平安7.8%,7.5%的新华保险,7.3%的中国人民保险,7.3%的中国人民保险,6.24%的中国人寿。去年,保险业的平均投资回报率为7.56%。

从投资结构来看,从投资资产比例来看,2015年底中国太平洋保险股权投资比例为14.4%,低于中国平安16.2%,中国人寿17.99%,新华保险18%,其中股票仅占投资资产的3.9%,明显低于中国平安期末的7.2%。

另类投资的上升已成为大势所趋。截至2015年底,中国太平洋保险对非标准资产的投资余额为1030.74亿元,包括金融产品、基础设施计划、信托集合计划和项目资产支持计划,较去年年底增加59.9%,投资资产占12.1%。新华保险信托计划、债权计划和资产支持计划占15.6%。

在中国人保方面,资产管理分公司在传统股权债权产品开发的基础上,积极探索多种模式。资产管理分公司年度股权计划产品注册规模56亿元,行业第二;债权计划产品注册规模228.30亿元,行业第三;资产支持计划注册规模35亿元。受托人保资产的第三方和发行的保险资产管理产品规模迅速增长95.7%,为2094.65亿元。

鉴于2016年PICC的资产配置策略,PICC资产副总裁王晓青在绩效新闻发布会上表示,保险资金的使用压力确实增加,PICC将坚持稳定第一的原则,选择高质量的目标资产进行投资。

此外,根据中国保险资产管理协会发布的《2015年中国保险资产管理发展报告》,截至2015年9月底,有21家保险资产管理公司和6家养老险公司受托管理资产规模为10.54万亿元,其中保险资金约8.11万亿元,占76.94%,占整个行业总资产的78.01%;非保险资金约2.43万亿元,占23.06%。还有一类公司处于起步阶段,正在按照市场化的理念和模式进行塑造和完善。

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