马拉松保险开始裂变，体育保险将破壳

导读： 开发和推广马拉松保险产品，为保险公司参加体育赛事提供了新的思路。

梳理市场上的马拉松保险产品，发现包括平安保险、阳光保险、人保财险、工银安盛、弘康人寿、史带财险、中美联泰大都会、百年人寿保险公司相关保险产品的开发和销售。

这些保险产品的保费要么免费，要么在5元以内，保险时间一般在赛后无效。保障范围通常包括传统的意外伤害和意外医疗责任，还包括猝死和急性病医疗事故。

这提醒保险公司为不同的职业体育产业设计和开发不同类型的保险产品，提高中超、篮球、高尔夫、马术等不同体育领域的保险保障。

新增猝死+急性病医疗事故保险

马拉松猝死催生保险公司开发相关产品。

根据对马拉松保险产品的梳理和比较，发现其保障范围多以意外伤害和意外医疗责任为基础，附加猝死和急性病医疗事故。

例如，阳光保险为马拉松提供的保险产品包括：意外伤害（包括意外死亡、残疾）、突发急性病死亡（包括猝死）、意外医疗和急性病医疗。

跑步保险和传统意外保险产品的区别在于，传统意外保险产品往往只包括意外伤害和意外医疗责任，但猝死和急性病医疗事故是跑步运动中最大的运动风险，尤其是马拉松。因此，我们的跑步保险增加了这两项保险责任。阳光保险公司解释说。

阳光马拉松保险产品附加的常见突发性急性病包括发热(38.5℃以上)；急性腹痛、严重呕吐、严重腹泻、急性过敏性疾病、休克、昏迷、癫痫发作、严重呼吸困难、急性胸痛、急性心力衰竭、严重心律失常、高血压危象、高血压脑病、脑血管事故、急性出血、急性泌尿道出血、尿闭、肾绞痛、急性中毒（如食物或药物中毒）、脑损伤、骨折、脱位、撕裂、烧伤、烫伤、或其他严重创伤；各种有毒动物和昆虫咬伤；面部特征、呼吸道和食物异物；急性眼痛、红肿、突然视力障碍和眼外伤；婴儿疾病在两个月内；其他危险、紧急和严重疾病。

在过去的上海马拉松比赛中，工行安盛也为马拉松选手提供了类似的保险产品。工行安盛马拉松保险产品的保障范围包括猝死和意外伤害造成的医疗费用。

工行安盛表示：与传统保险产品相比，我们的保险责任特别包括与马拉松赛事相关的猝死责任，并为受伤的参与者提供意外伤害医疗保障。

除上述两家保险公司外，其他保险公司的马拉松保险产品也是如此。

宏康人寿马拉松保险产品的保障范围包括意外死亡2万元、最高残疾2万元、猝死10万元；PICC财产保险马拉松保险产品的保障范围为50万元意外伤害保险、附加1万元意外医疗和20万元急性病死亡保险；百年人寿马拉松保险产品覆盖10万元意外事故；10万元猝死；10万元残疾事故责任（新残疾标准）；1万元意外医疗责任（无免赔额，按100%赔偿）。

马拉松产品细分市场

显然，马拉松保险产品不会停止。

根据梳理和比较，平安保险对马拉松保险产品有更详细的区别。具体来说，平安保险设计了不同的保险产品，针对不同的国内外环境，不同的马拉松、越野跑和公路跑。以国内安全运行为例，为公路运行、马拉松、越野运行设置了多种保障计划；海外跑步保险产品世界畅通，可以保证跑步爱好者参加海外活动的保险责任，被保险人同时获得高保障，还有 活动取消保险可以补偿取消境外活动造成的额外住宿和交通费用；平安保险马拉松综合保障计划的被保险人可以在参加马拉松或公路跑步时获得意外伤害事故、医疗费用或猝死。由于马拉松和公路跑步场所的特殊性，该产品专门设立了交通死亡特别保险，跑步者可自由选择提供基本款、升级款、高端款、专属款四种产品，保费3-30元不等，最高50万元以上的保险保障。

除了开发一系列跑步保险产品外，平安保险还日常化了马拉松保险场景，并推出了相应的产品。2015年，平安保险与微信、小雨伞保险联合推出体育意外险电力保险，用户每天至少投保1元，在享受保障的同时，还可以根据微信运动微信官方账号计算的步数领取津贴。

平安保险还开发了适合体育产业发展的产品，如职业运动员残疾保险，可以为职业运动员因伤未能参加比赛获得相应的工资补偿。

平安保险表示，未来，平安保险将为职业体育产业的保险市场设计开发不同类型的产品，通过引入更多的海外产品经验和再保险支持，完善中超、篮球、高尔夫、马术等不同体育领域的保险保障。

一家上市保险公司的精算师说：在马拉松保险产品的设计中，保险公司应该从点到面，以跑步保险为起点，然后推出其他体育保险，并利用活动来推广，这可能是保险公司未来更好地参与活动的一种方式。

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