互联网保险企业总体现状不佳，均称以特色为基础

导读： 近日，中国太平洋保险公司宣布将与百度合作进入互联网保险，使互联网保险再次成为行业的焦点。保险公司不愿意失去互联网保险战场，以各种方式介入，但互联网公司的发展很好吗？保险公司不愿意失去互联网保险战场，以各种方式介入，但互联网公司的发展很好吗？

公开资料显示，目前只有中安保险、泰康在线、安心保险、易安保险四家保险公司互联网保险许可证。其中，中安保险于2013年2月获得中国保监会批准，并于当年11月正式开业。去年6月下旬，其他三家保险公司获得了互联网保险许可证，目前已开业。

由于成立时间短，除众安保险外，其他三家保险公司的业绩都不是很好。例如，泰康在线总共在今年前4个月保费收入只有3529万元，泰康在线表示，随着公司业务渠道的扩大，第二季度保费开始增长良好，目前公司意外险、退运险销量高。

易安保险自开业至4月底，总保费仅75.63万元，行业水平较低。但根据易安保险提供的数据，截至5月底，公司总保费将增加至384万元。低保费收入的安心保险还表示，公司推出的几款产品仍处于市场测试阶段，尚未大力推广。下一阶段，公司长期储备的几款创新产品将陆续上市，届时保费收入将增加。

但是，互联网保险公司未来发展前景如何，能否颠覆现有的保险市场格局，还是只是整个保险业的有益补充？我们还需要做和观察。但对于公司来说，首先要切入这个市场，防止竞争落后。

互联网保险以其特点为基础

近年来，四家互联网保险公司相继成立，中安起步较早，一直被视为行业领导者。相关年度报告显示，中安保险仅一年就盈利了。

众安保险作为第一家互联网保险公司，无疑具有股东的先天优势，其后续业务在产品更新和场景嵌入方面也表现良好。

其他三家互联网保险公司也有自己的特点，泰康在线是第一家由传统保险公司投资的互联网保险公司，据公司称，泰康在线成立较早，从2000年到2015年成为独立公司，泰康在线探索互联网领域十多年。

正是由于早期探索的积累，泰康在线在成立之初拥有一支高水平、完整的团队。此外，泰康在线还表示，泰康人寿的品牌、客户和线下网点也将有助于改善泰康在线的整体服务。

易安保险由创业板公司银之杰等7家公司共同发起，依托股东优势在互联网上IT、大数据和信用调查资源丰富。在组织结构上，易安是业内第一个使用它的人 在这种模式下，产品经理将管理蜂巢结构的互联网保险公司保险产品全权负责从线上研发到理赔服务再到线下产品。

对于安心保险，公司的主要竞争力是基于简单保险的概念来解决当前批评的索赔环节。当客户投保时，公司将告知客户核心的索赔说明，没有补偿的产品没有活力。

那么，三家依靠股东优势或原有经验的互联网保险公司能盈利多久呢？泰康在线没有回答这个问题，这只表明该公司更关注长期积累。易安保险和安心保险表示，财险公司有其固有的盈利周期和规律。新成立的保险公司一般三年盈利，公司也会努力缩短这个周期。

深耕场景化产品是趋势

与传统保险公司相比，业内人士普遍认为，互联网保险业的场景化是其发展的主要优势。

例如，安心保险围绕食品、服装、住房和交通的相关风险定制产品是一个典型的场景嵌入。安心保险表示，公司非常重视互联网场景市场，并正在与一些场景平台合作设计独家场景产品。易安表示，下一阶段将通过指纹识别等技术将索赔融入场景产品。

对于场景，泰康在线同时扩大相关业务，也提出了一些问题，泰康在线解释说，场景产品太依赖渠道，公司依赖单一场景产品难以长期发展，整个行业场景产品利润模式仍处于讨论阶段。

除了场景，互联网保险还具有购买简单方便的特点。对于场景，互联网保险。车险在业务方面，互联网渠道无疑是财产保险公司建立独立渠道、降低渠道成本的有效途径。然而，首都经济贸易大学保险系教授托国柱表示，简单的互联网保险公司无法完成从销售到索赔的整个闭环车险最好与传统保险公司合作，委托办理一些落地业务。

目前，四家互联网保险公司都声称未来将进入汽车保险领域，但只有早期发展的中安保险公司获得了汽车保险许可证。

互联网寿险该公司仍然空白

由于互联网工具的局限性，互联网保险也暴露出许多难以在短时间内解决的局限性。可以注意到，目前的互联网保险公司都是纯互联网的财产保险公司寿险该公司仍处于空白状态。为什么会发生这种情况？拓国柱解释说，许多财产保险业务更适合在线销售和索赔，如航空延伸保险和其他保险。投保人在早期购买时，很容易理解保险条款。在后期索赔中，保险公司也可以直接从航空网站获取相关信息，无需核实，整个过程可以在线进行。

人身保险产品比较复杂，很多产品无法标准化，网上理赔容易出现道德风险。拓国柱进一步解释说。

此外，根据中国保监会公布的数据，泰康在线和中安保险在2016年第一季度的1亿元保费投诉中排名第一和第二。拓国柱解释说，投诉量大与保单基数大有关。此外，与面对面交流相比，互联网上的交流确实不够充分，这很容易导致被保险人因不了解产品而发生纠纷。但未来可能会有所改善。拓国柱说。

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