整合思维和生态系统：互联网+时代保险公司的变化

导读： 乐视提出了互联网生态的概念，建立了平台+内容+终端+应用生态系统指出，互联网生态是一个模式和扩展的概念，互联网生态是一个系统、链、环境、商业模式和思维逻辑。”

生态系统的本质是连接，因此生态系统不应该是互联网的独特性。如果传统产业能够嫁接连接思维，也能够建立良好的资源要素流动、整合和互动的生态系统。这是为了互联网+时代小型保险公司弯道超车，大型保险公司保级升级尤为重要。

为什么要提出生态系统的概念

从国际保险业的发展阶段来看，保险公司首先是一个大而完整的机构，人力、保险、索赔、销售、系统等都是一手安排的。随着社会分工的完善，保险代理机构、保险经纪机构和保险评估机构相继出现。专业中介机构的出现实现了保险公司销售和索赔流程的外包。

各种新的经济元素，特别是互联网+随着经济结构的日益复杂，社会分工的概念不能完全满足时代的需要，企业也不能主要依靠分工来解决新的发展驱动力问题。

分工可以降低公司的运营成本，但不能解决保险公司和中介公司的协调和信任成本，也不能像生物一样协调运营。因此，需要有效的链接和整合，迫使内部通过外部整合来适应外部整合的结果，同时需要有效的整合，形成一个协同的整体，发挥协同效应。这就要求保险企业链接整合上下游产业链；建立水平链接思维，建立自己的生态系统。

在生态系统中，保险公司和生态环境（即生态合作伙伴）相互促进和影响。公司在生态协调的核心系统和链接中心中发挥着作用。各种资源要素在生态系统中不断循环整合，共同形成生态整体和闭环。

保险公司应专注于关键环节，并将其他环节交给生态合作伙伴。这里有三个关键环节：专注于供应、用户体验、生态链接和集成。

连接生态系统，整合一切

保险公司的生态环境主要由数据生态、信息生态、渠道生态、营销生态、用户生态等组成。

数据生态。无论是阿里巴巴、京东、小米、乐视等新企业，还是车辆经销商、银行等传统企业，与用户连接的各种平台都可以成为数据生态环境。为什么这些平台要向保险公司提供数据？很难双方各自的立场来看，很难理解。从另一个角度来看，共享和开放是互联网的特点。新的商业关系不是相互提供的，而是共同成长，发挥集聚效率。

简单的数据连接是指数据平台为保险公司提供数据报告和粗线的分析结果。生态数据链接是保险公司和数据平台相互共享和集成数据。在多维数据连接后，将产生新的数据，帮助公司快速调整公司的战略和市场战术，在促进产品定价、研发和准确营销方面发挥重要作用。

例如，保险公司的承保和索赔数据可以与物业贸易平台的消费习惯数据相结合。通过动态大数据分析，可以有效控制保险公司的赔偿风险，同时提高消费环节的服务和保障。另一个例子是被保险人信息、保险索赔数据、金融平台的客户资产数据和其他平台的消费者行为数据，可以针对不同消费水平和习惯的人进行产品定价和研发，制定准确的营销策略。反过来，该数据的连接可以为生态环境提供风险控制。

信息生态。主要是指信息咨询服务，即如何有效准确地获取一系列信息信息，如政策引入和解读、经济社会变化趋势、行业发展和创新、同行现状和竞争战略、消费者兴趣、公司服务现状、客户满意度等，全面跟踪公司外部和内部发展变化，不断为公司战略调整提供强有力的信息支持。

传播生态。内容挖掘和传播主要是保险公司的宣传、规划和势头，借助各种媒体力量塑造公众形象，迅速推广其理念和产品。从公司层面来看，主要保险公司通过广告植入、公益赞助、活动命名等方式，努力塑造社会责任感，传播核心文化和价值。在产品层面，抓住时事热点，通过互联网、媒体和合作伙伴快速传播。

渠道生态。渠道整合，即如何整合其上下游产业。例如，通过评估机制和合理的利润分配机制和4S整合销售基础，整合各种互联网平台。从传统意义上说，渠道销售保险公司的产品是一种委托代理关系，有时会出现竞争关系，表现在保险经营利润的分配上，如汽车经销商和保险公司的费用竞争，事实上，两者应该是一种融合、双赢的关系，两者应该共同致力于产品开发和团队建设，将彼此的业务嵌入到大数据、信息系统、营销、服务、评估等方面，主要关注如何扩大蛋糕，而不是如何分配利润。

营销生态。包括营销策划和代理销售。利用专业的营销策划团队和专业的跨境综合营销团队，为保险业利用当前营销发展的所有新成果，改变传统的封闭单一的营销模式。营销不再仅定位为产品提供商的单向推广活动。交叉营销、二次营销和各种场景的用户交业的营销模式产生深刻的变化和影响。

用户生态。包括索赔和其他客户服务、用户社交网络等，为用户提供场景体验。例如，在索赔和快速维修连锁店实现第二天型维修，维修公司与汽车租赁公司、代理驾驶公司的资源链接，确保事故不影响客户，并提供送货上门。在社交网络方面，用户数据提供用户的社交场景，如车险对于车友来说，旅行意险对于旅友和企业财险对于企业家沟通、育儿保险等，从而增加客户的粘性。

其括人力资源生态、智库生态等。

这种联系扩大了社会需求，推动了其他行业的发展，并在多个行业分摊了成本。连接与需求相匹配，提高运营效率，降低沟通和互信成本，最大限度地发挥有限资源的价值和产出。

同时，生态价值评估和连接数评估可能成为保险公司未来发展潜力的重要标志。生态良好的企业和连接更有效的企业将被认为具有更大的发展动力，否则可能被认为是发展疲软。

以上是保险公司建立的生态系统。事实上，这对于希望抓住保险业快速发展时代脉搏的企业更有意义。它可以成为许多保险公司的数据生态、营销生态和用户生态，从服务提供商转变为保险公司的孵化器和培养者，开放边界，共同成长。

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