互联网+三种保险玩法

孙老师「逸仙夜话」读书会

导读: 互联网保险将成为互联网金融的下一个风口,这种预测从去年开始陆续出现。随着老板、资本、创业团队的进入和保监会新政策的加持,不温不火的互联网保险市场开始沸腾。随着老板、资本、创业团队的进入和以及中国保监会新政策的支持,原本不温不火的互联网保险市场开始沸腾。一些新的互联网玩家试图整合资源,突破枷锁,颠覆传统。虽然他们的未来充满了荆棘,但他们克服了荆棘,坚定而决定……

数据显示,2015年互联网保险保费收入比2011年增长近69倍;同时,互联网保险有100多家初创公司,融资总额超过70亿元。

自诞生以来,互联网保险开始对传统保险进行改造升级,就像历史轨道一样,已经能听到轰然变轨的声音。

行业开始星火燎原。

1、互联网保险公司

中安、易安、安心、泰康应该是四家专业的互联网保险公司。

众安保险是互联网保险业无论如何都无法回避的标本。腾讯、阿里、平安等投资估值500亿元,是互联网保险的领导者。

众安的主要玩法是推出小、高频、碎片化的不同合作场景。保险产品

根据官网数据,众安已推出200多款产品,累计服务客户3.91亿,保单41.69亿。

众安也开始面临质疑:众安对接的场景是其他平台的用户,没有形成自己的用户群。这样的众安和外包公司有什么区别?

然而,众安已经开始突破自己的道路,最近动作频繁。

中安除了与更多的互联网公司合作,切入不同的场景外,还经常参与个人消费市场,推出线上线下个人消费信用担保保险产品。

众安保险还与分期乐合作,完成了首次场外资产证券化融资。

这意味着众安未来的服务对象不限于个人,其他互联网公司也将成为众安掘金的领域。

众安保险正在寻找自己的出路,他们也开始偏离自己的定位——不再是保险公司,而是FinTech(金融科技)。

这种定位的转变很有意思。

从金融机构到科技公司,中安未来可能真正成为金融产业链的供应商之一。

众安似乎放弃了纵向垄断,选择了横向切割市场。

另外三家互联网保险公司也开始蓄力发力。

最新成立的易安保险最近公布了自己的百日成绩单。经营四个月后,易安保费收入达到380万,与24家公司达成深入合作。

中国移动最近宣布将投资20亿元,与招商局、航信等股东合作,共同投资50亿元,发起成立招商局仁和财产保险招商局仁和人寿保险两家保险公司分享互联网保险蛋糕。

中国移动8.34亿用户和覆盖全国的门店和渠道资源引起了广泛关注。

根据国泰君安保险业的研究报告,互联网保险业务丰富了保险业态,但短期内不能取代传统保险业务。

即便如此,互联网对保险的转型也将是不可逆转的趋势。

传统线下保险无法比拟互联网的场景捕捉和用户信息聚合。互联网玩家正在努力对传统保险进行革命。

2、网络互助

除了互联网保险的四大家族,行业里还有一支异军,他们试图用巧力撬动行业,四两拨千斤。

这些玩家,被称为网络互助,试图避免与保险这个词的关系,以避免尽快加上政策的枷锁。然而,从本质上讲,网络互助确实是一种相互保险的模式。

例如,一群人聚在一起讨论一种疾病或一种风险的众筹。例如,癌症,每个人付10元。如果有人真的得了癌症,他会把每个人聚在一起的钱治疗他。

说白了,这也是保险的真正意义和核心价值——互助,为未来投保。

甚至采用小额收费、互助事件发生后共享互助资金的模式,更符合保险的本质。

从2011年抗癌公社成立第一个网络互助平台到最近水滴互助和斑马社获得天使轮融资,网络互助模式开始受到资本的追捧。

这件看似公益的事情,却受到了企业家和投资者的追捧。核心秘密是什么?

互助,完全符合人性,对未知的恐惧和孤独,需要保证和集体加热——作为切口,是获得用户最有效和低价的方式。

就像最早的时候,水滴互助只通过几篇新闻稿煽动了1.5万会员。这应该放在一边。O2O得到这么多用户需要多少钱?

也就是说,互助只是获取用户的噱头,其核心目的是以低成本建立社区。

事实上,这个社区非常准确——他们必须是非常重视健康的用户。广告和医疗服务都是未来实现的想象。

但这种模式面临两大问题:

首先,在国外发展良好的人性风险和互助,但没有信用调查体系和信用度低的中国,这种模式能否涵盖保险欺诈的风险?

如果一个人知道自己得了癌症,又加入了会员呢?因此,每个团队的风险控制是否到位至关重要。

几乎每个平台都有180天的观察期,聘请专业的医疗团队来检查,但许多疾病都是慢性病,这180天是否能有效控制风险尚不清楚。

二是政策风险。保监会的硬门槛使合规成为难题。

监管机构对这一新力量一直持谨慎态度。

2015年,中国保监会对虚假互助保险公司和互助计划进行了两次风险提示;今年5月初,中国保监会在回答记者提问时直接点名夸克联盟及其驾驶风险互助计划。

监管机构对网络互助态度强硬。

在开展相关业务活动和宣传过程中,不得使用保险术语,承诺责任保障,或与保险产品进行比较;

不得声称互助计划和资金管理受政府监督,具有保险经营资格;

资金池不得非法建立。

毕竟,保险业是政府和巨人的战场。如果互联网想分享食物,政府可能很难轻易放开围栏。

3.第三方保险服务平台

从互联网保险公司到网络互助,他们都试图切入保险本身。这个高门槛的领域,让互联网玩家,游戏。

还有一群更聪明的玩家逃离了最激烈的竞争场所,但他们充分发挥了互联网的优势,并有中立的立场来缓冲用户和保险公司之间的紧张关系。

因此,第三方保险服务平台开始兴起。

与网络互助相比,这一领域获得了更开放的政策支持。

《互联网保险业务监管暂行办法》于2015年7月实施。新政策取消了互联网保险网销售平台的牌照限制允许部分险种互联网保险业务经营区区扩展到未设立分支机构的省、自治区、直辖市。

这意味着监管机构鼓励规范互联网保险的发展。

根据曲速资本数据,截至2015年底,已有105家保险代理和经纪公司备案。

第三方保险服务领域吸引了更多的玩家和资本。

今年3月,万融时代资本、创东方、拉卡拉联合投资的一站式保险服务平台惠泽获得2亿元B轮融资。5月,互联网保险定制平台悟空保险获得凤凰祥瑞资本和风云资本1亿元PreA轮融资。

最直接的原因是保险销售市场巨大。数据显示,保险销售佣金的市场空间约为2000亿元。

目前,传统保险的销售渠道主要是代理人和银行保险渠道,占90%以上。线下渠道高额的佣金费也是商业保费高的主要原因之一。

互联网保险的网上销售模式正好解决了人力、推、高佣金的问题。

这个战场,好热闹。大佬云集,玩家翻花样创新。

淘宝、携程、网易等互联网平台,开始兼业代理,由于切入场景,手持大量流量,销量惊人;

惠泽、中民保险网等大而全的保险超市,定制化产品,精细化服务,成为反击大佬的力器;

OK车险、最优惠等专注车险等待某一领域的平台,重度垂直,小而美;

还有创新产品平台、保险黑板擦拭、保险销售平台大特保等。

第三方保险服务平台在产品定制和理赔服务方面取得了突破,无论是小而美还是大而全。

目前,我国互联网保险渗透率为4.25%,发达国家平均渗透率约为10%。这意味着国内互联网保险市场仍有巨大的扩张空间。

这个巨大的空间吸引了玩家探索和巨人跨界。

慧择网的CEO马存军在接受财经专访时提到,现在很多保险公司只把互联网当成销售渠道。

马存军认为,事实上,互联网对保险业的真正革命是通过大数据和用户数据沉淀来推荐定制和个性化的保险产品和服务。

在用户眼中,传统保险要么是金融产品,要么是欺诈。这种长期的误解和紧张的保险关系使行业难以发展。

互联网保险正在一点一点地重塑行业形式,让保险回归其本质——一人为众,一人为众。

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孙老师「逸仙夜话」读书会

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