宁波公共巨灾险首年亏损超过6000万，今年追加1900万保费

导读： 宁波实施公共灾害保险已经一年多了。实践表明，通过这种保险安排，人民的权益得到了更好的保障。然而，由于缺乏有效的灾害风险分散体系和全国各地区灾害的总体安排，单一地区灾害保险的运行仍存在一些困难。然而，由于缺乏有效的灾害风险分散体系和全国各地区灾害的总体安排，单一地区灾害保险的运行仍存在一些困难。例如，灾害保险面临经营压力，灾害索赔面临着各种协调机制的建立和完善。

据了解，宁波在第一年遭受了巨大的灾难保险补偿支出近8000万元，再加上再保险费、税费和经营费，实际经营损失超过6000万元。今年，宁波巨灾保险保费从3800万元增加到5700万元，为全市居民购买了7亿元的巨灾保险。

总保额7亿元

自2014年11月宁波公共灾害保险试点实施以来，经历了灿鸿、杜鹃花等台风灾害考验，在经济补偿、完善灾害救助体系、服务民生等方面发挥了作用。

据了解，宁波灾害保险首年由政府全额投资3800万元，为宁波1000万城乡居民和外来人口因台风、暴雨、洪水三类最容易发生、最频繁的灾害人身和财产损失提供赔偿，家庭财产损失救助保险责任3亿元，人身伤亡养老保险责任3亿元。

2015年，灿鸿、杜鹃台风在宁波造成大面积洪水。宁波及时启动灾难性保险应急机制，创新调查理赔模式，加强舆论监测指导。保险业在短时间内妥善处理灾难性保险理赔，向13.6万户（次）居民支付7790万元。

今年，宁波巨灾保险保费从3800万元增加到5700万元，为全市居民购买了7亿元的巨灾保险。在安全范围方面，根据宁波化工区相对集中、灾害风险、台风、暴雨化工设备爆炸、次生灾害泄漏，增加危险化学爆炸、恐怖袭击等重大公共安全事件造成人身伤亡抚恤金和人员安置费用1亿元。

以上情况是宁波灾害保障体系的第一层，即公共灾害保险；同时，宁波还设立了中国第一个灾害保险基金，建立了灾害保障体系的第二层；第三层保障体系为商业灾害保险。

据宁波保监局介绍财产保险监管部主任耿岳表示，宁波灾害保险基金用于赔偿超过灾害保险累计赔偿限额的损失。根据政府财政投资和动员社会各方参与的原则，以企业、公众、慈善机构捐赠为资金来源，宁波财政首年注入500万元作为启动资金，今年新注入100万元。

此外，单独针对地震灾害风险的城乡居民地震灾害保险也在宁波销售。由于宁波不在地震带，保险适用最低利率，市场需求相对较小。目前，保险金额超过30份。

灾难性保险的实施改变了政府财政灾害损失的单一补偿模式，建立了政府、市场和社会共同参与的公共援助体系的新机制，为政府利用保险工具提高社会治理能力开辟了有效的空间。” 耿岳表示。同时，保险业可以为政府提供准确的防灾减灾信息，为社会提供准确的研究、探索和预防重大自然灾害的信息，提高全社会应对重大自然灾害的意识和能力。

缺乏区域性巨灾分散系统

宁波巨灾保险一年多的实践也反映了一些问题。如果要更好地发挥巨灾保险的作用，还有很多地方需要改进。

宁波首年巨灾保险赔偿支出近8000万元，再加上再保险费、税费、经营费等支出，实际经营损失超过6000万元。事实上，这与缺乏区域灾害分散系统有关，因为风险很难在更大范围内分散，所以一旦发生灾害，保险赔偿率就会很高。在试点初期，单一地区和城市的试点是一个问题，但从长远来看，必须建立全国性或区域性灾害风险分散体系，统筹安排各地区的灾害风险，使灾害风险在更大范围内共同分担。” 耿岳表示。

同时，由于灾难性理赔涉及面广、户多，台风带来的事故报告数量可能高达10万户，必须完善灾难性理赔合作机制。一旦实际案例显示，基层政府组织的有效协调将有助于部署和促进索赔援助工作，并帮助政府开展整体灾害应急处置工作。因此，巨灾理赔必须纳入政府灾害应急处置的总体考虑，统筹部署巨灾理赔工作。

据报道，今年宁波灾害保险在索赔触发机制和调查损失模式方面，灾害保险索赔与政府重大灾害应急响应直接相关，引进遥感测绘技术，利用基础数据库试点灾害远程损失系统，实现快速损失索赔。

耿岳结合宁波试点灾害保险的经验，认为要更好地发挥灾害保险在防灾减灾中的作用，还需要做好三个方面。一是政府支持和多部门合作。政府应发挥政策制定、监督、协调的作用，加强与金融办公室、民政局等有关部门的沟通，形成多种良性互动的工作合作机制，巩固工作基础。

二是充分发挥保险专业优势，实施市场化运作。保险公司要充分发挥服务网络和灾害专业处置经验的优势，坚持防灾防损、理赔操作、保费确定、风险管理等商业保险公司以市场为导向，充分发挥保险专业优势。

第三，紧跟区域实际，创新突破。灾难性保险应紧密结合区域风险特点，创新制度，探索突破。宁波根据自身特点扩大了安全范围，并将容易发生的风险纳入安全范围。同时，针对灾难频率低、损失程度大、政府担心保费损失的情况，创造性地提出了从保费余额中提取特殊风险准备的制度设计保险产品简单易行，同时提高了分散灾害风险的能力。

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