广东巨灾指数保险落地湛江，拟明年全省铺开

导读： 当参数达到一定阈值(触发值)时，保险公司应当按照合同向政府支付相应的保险赔偿金额，无需调查确定损失。赔偿金额取决于灾难参数的相应水平，本质上是理赔工作的先决条件。” 广东省保监局统计研究处副处长吴茜直言不讳。” 广东省保监局统计研究处副处长吴茜直言不讳。

广东省首创巨灾指数保险正式的靴子落地。

7月15日，湛江市政府与人保财险、平安财产保险正式签订了灾难性保险合同，率先在全省地级市实施灾难性指数保险。近年来，湛江经常遭受重大自然灾害，几乎每年都受到台风的影响，损失严重。

湛江市在本次签约中仅以台风单一灾害因素投保。在保险期间，一旦台风灾害达到合同约定的受灾阈值（触发值），将由保险公司向湛江市政府赔偿，无需调查和确定损失。

据广东省保监局统计研究办公室副主任吴倩介绍，汕头、韶关、梅州、茂名等城市灾害指数保险试点工作也在全面推进，力争2017年在广东省全面推广。

首创巨灾指数保险

灾难性保险一般是指政府利用保险机制，通过制度安排，以保险形式分散风险和经济补偿地震、台风、海啸、洪水等自然灾害可能造成的巨大财产损失和严重人员伤亡的风险。

与其他省市试行的灾难性保险制度不同，广东省灾难性保险的创新在于引入指数保险模式。所谓指数保险，是指保险赔偿不是基于被保险人的实际损失，而是基于预先设定的参数（如连续降雨、台风等）。

当上述参数达到一定阈值（触发值）时，保险公司应根据合同向政府支付相应的保险赔偿金额，无需调查和确定损失。赔偿金额取决于灾难性参数的相应水平，本质上是理赔工作的前沿。吴钱说。

2014年初，广东省委、省政府将建立灾难性保险制度列入省改革试点任务清单，成立了省财政厅、民政厅、水利厅、金融办、气象局、地震局、保监局等灾难性保险工作协调小组。

2015年12月，经省政府批准，《广东省灾害保险试点工作实施方案》提出了灾害保险工作的主要内容、实施步骤和试点安排，明确了汕头、韶关、湛江、梅州、清远、河源、汕尾、阳江、茂名、云浮等10个城市。

2016年3月，中标巨灾保险服务机构资质供应商的财产保险公司有三家:PICC财产保险、平安财产保险和太平洋财产保险；省财政厅明确规定，试点城市应通过竞争性谈判选择保险机构作为合作伙伴，或2-3家保险机构作为共同保险机构。

一市一方案

据报道，由于广东省各城市的自然条件和经济发展水平不同，各试点城市的灾害指数方案将因地制宜设计。

原则上，我们鼓励试点城市”自选动作”。根据当地灾害特点和经济规模、保险缺口、财政负担等因素，试点城市”台风、强降雨、地震”在三种关键自然灾害中，选择1-3种投保。承保公司根据试点市政府的需要定制个性化费率和产品。吴茜说。

在具体方案设计中，地方政府将决定上述三个主要灾害风险因素是否叠加，或者只选择单一因素进行保险。如果有特殊的风险因素，地方政府将与保险公司协商。

据平安财产保险中层人士透露，一市一计划的困难在于，鉴于灾难指数保险索赔前沿的特点，保险公司在早期产品设计和费率确定中，需要做大量的研究工作：包括年度灾害时间点、各城市工业数据、不同类型灾害后人均GDP整理统计损失等。

在他看来，灾害指数保险的另一个特点是，灾害发生后，保险公司将直接支付给地方政府，然后政府将统一安排救灾。通过政府转移支付，赔偿资金将完全覆盖受灾地区，特别是一些缺乏保险意识或经济能力商业保险企业和群众也将受益。

中国保监会主席项俊波曾公开表示，灾难性保险本身的特点不同于一般商业保险，具有准公共产品的特点。在充分发挥政府援助作用的同时，以商业保险为平台，建立多层次的风险分担机制。

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