场景+定制待催化破局 互联网新技术价值很大

导读： 业内人士认为，移动互联网、人工智能、大数据等新技术对保险业的价值远远大于互联网渠道。

互联网公司最大的竞争力是利用不同的场景开发创新的商业模式和互联网保险产品，然后利用流量实现。

未来，随着大数据、区块链等技术应用的进一步成熟，机构之间的数据掌握和分析能力将不同，保险产品的定价和销售将呈现新的局面。

互联网新技术价值很大

中国互联网保险2015年的增长速度超过了行业的增长速度，这一趋势反映在世界各地。战略咨询公司贝恩发布了全球互联网保险根据标杆报告，全球保险业8%寿险保费收入和10%的财险保费收入来自互联网和移动设备，但预计未来3-5年相应比例将增加到15%和23%。

随着保险市场规模的增长和保险渗透率的提高，互联网保险仍有很大的发展空间。

互联网相关技术的重要性引起了业内人士的关注。蚂蚁金融保险部主席尹明最近表示，互联网保险的核心不是互联网渠道，而是互联网技术。

移动互联网、人工智能、大数据、生物识别和云计算技术正在迅速发展，这些新技术对保险业的价值远远大于互联网渠道。

如果互联网只是一个渠道，那就是如何关注它保险产品保险业的价值有限，从线下订单到线上销售，保险公司定价和风险控制仍然很难更准确。

“场景化+定制化待突破

基于大数据等技术分析的互联网保险产品创新不仅为监管和市场提供了新的调整，也为行业发展提供了参考。方正证券分析师林喜鹏表示，互联网公司没有传统保险业的经验，但总是有搅局的力量。互联网公司最大的竞争力是利用不同的场景开发创新的商业模式和互联网保险产品，然后利用流量实现。

在推广过程中，互联网保险平台强调，保险产品的设计应场景化，使外界对互联网保险的消费认知更加直观。同时，由于互联网的便利性，产品的定制化也成为可能。

林喜鹏表示，互联网保险主要包括传统的标准化保险和场景保险。

车险、意外险、健康保险和其他消费者熟悉的保险是传统的标准化保险。场景保险是指基于特定场景的保险，如嵌入在电子商务交易、支付账户、在线旅行等特定场景中的保险，从而产生了许多在传统保险领域从未出现过的新保险险种，它为互联网保险创造了想象空间。基于碎片化场景的互联网保险变化多样，但期限短、利率低、技术含量低，难以形成业务规模，更适合实现互联网流量。

在互联网保险的发展过程中，经营者应考虑场景化和定制化的突破前景。目前，互联网保险产品同质化严重，场景仍难以依靠原创性获得竞争优势，定制需要继续扩大空间。未来，随着大数据、区块链等技术应用的进一步成熟，保险产品的定价和销售将呈现新的局面。

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