急变时代,保险公司需要掌握五大能力

导读: 保险业面临的五大趋势是客户行为变化、数字颠覆、经济放缓、低利率环境和严格监管。这将带来三个挑战:一是市场增长放缓,二是利润压力,三是竞争加剧。这将带来三个挑战:一是市场增长放缓,二是利润压力,三是竞争加剧。

例如,客户行为的变化需要保险公司从客户的角度思考问题,了解客户需求,与客户沟通,为客户提供更好的服务。因为客户比以前有更多的选择,他们会变得挑剔;获取服务的渠道增加,更方便,所以他们会选择更友好的产品和服务;客户获取信息的渠道变得更加理性。随着客户的成熟,他们也会更加关注风险收益的平衡,谨慎选择价格与回报的关系。

再比如信息技术对保险1950年,客户只能接受保险公司的定价,客户和经纪人可以通过互联网自由查看信息,改变保险业的客户关系管理。因此,保险公司必须认真对待这些变化和威胁,找到方法,避免利益,为自己使用。承认和接受变化是企业适应新的商业环境和胜利的关键。

没有人能准确地预测未来的挑战和变化。保险业需要的能力不是预测未来,而是塑造未来的能力来应对未来的挑战和变化。这些能力包括以客户为中心;建立数字平台;积极拥抱监管,让它为您使用;深入反思,再造资产管理能力;以及精心拓展海外市场的五种能力。

1 以客户为中心的能力

以客户为中心需要简化产品和服务,简化向客户提供的信息,使服务更加简单。提供解决方案,而不是简单的产品;并建立它CRM系统,即客户关系管理系统和价值管理机制。因为以客户为中心可以带来显著的竞争优势和价值。Allstate在客户满意度方面做得很好,以客户为中心,注重服务质量,带来竞争优势。除客户满意度外,还需要良好的员工满意度。因为如果保险公司想为客户提供高质量的服务,这意味着他们也应该给员工带来更好的满意度。

以客户为中心是为了满足客户的需求。客户有五个维度的需求:更简单的产品、更方便的服务、更透明的产品条款、更亲密的产品和服务,以及更一致的产品和各种渠道服务。很难满足这些需求,所以保险公司应该三思而后行,首先考虑他们能为客户提供什么样的服务。

客户信息等于保单信息,保险公司需要及时输入自己CRM系统,从客户痛点出发,重新构思未来的客户体验。因为有时客户可能对产品和服务不感兴趣,但对解决方案更感兴趣,比如可能不感兴趣寿险产品感兴趣,但退休后需要良好的生活状态。

保险公司还需要一个正常的机制来确保客户价值的管理。尽量利用客户信息,整合客户碎片化信息,更好地了解客户,解决更多问题,积极提供解决方案。这将给保险公司带来更多的业务和更满意的客户。

2 创建数字平台

数字化是一个巨大的挑战挑战,也是一个机遇。数字化首先表现为移动之王。其次,我们应该充分利用数据。此外,我们还需要在数字平台上建立一个生态系统,即创建一个保险解决方案。

今天,当移动终端成为互联互动技术的主流时,保险公司需要为客户、渠道和员工建立一个互联的移动终端,并将生成的数据统一到数据中心并使用。充分利用产品研发、营销、销售、承保、理赔管理、现金流管理等价值链的各个环节。保险公司需要利用大数据创建生态系统或生态系统。现在很多公司都在创建这样的生态系统。

这意味着当客户需要住房时,保险公司需要考虑是围绕家庭建立一套完整的生态系统,如房地产建筑公司、设计装饰公司、银行或保险公司提供抵押贷款,还是只销售家庭火灾保险,还是只提供抵押贷款?以安泰保险为例,它是一家大型健康保险公司,通过战略投资和并购,建立了强大的医疗行业生态系统。

3 积极拥抱监管

任何行业都抱怨过度监管,我们经常看到许多机构花更多的时间对抗监管。但对于每个公司来说,积极拥抱监管是积极拥抱监管的关键,而不仅仅是寻求套利或降低成本的漏洞。另一个非常重要的一点是,通过考虑质量服务的风险和定价,即通过监管的要求,实现与收入的平衡。

从某种意义上说,虽然监管是一种负担,但我们需要积极对待他。因为监管可以使整个行业更加透明和公平。因此,首先要全面了解监管要求和每个人的职责。其次,要了解监管如何影响商业模式和战略,如何影响商业模式,什么是惩罚和制裁。所以要积极拥抱监管,让它为你所用,首先要努力实现合规,另外要发展业务。完善内部控制框架,避免和防范风险,从而降低成本。合规部门应与业务部门合作,使整个过程更加顺畅,节省更多的时间和成本。

4 深刻反思,再造资产管理能力

寿险行业需要考虑资产端的配置。首先,检查资产全景图是非常重要的;二是平衡风险和收入;三是建立多元化的组合管理。投资应基于对可投资产品的全景分析。

此外,近年来,保险公司在并购方面非常活跃,并不断抢占平安收购深度发展、安邦在伦敦收购房地产项目等新闻头条。2015年,共有31个保险资本标志。这些行动反映了保险资本对外部环境的反应和对价值创造的渴望。

由于新常态下信贷风险频繁、资产短缺和低利率环境的挑战,监管更加严格;金融市场改革激发了更激烈的竞争。这些因素使得从资产中获得真正的价值变得越来越困难。因此,在资本市场上市的背后,保险公司有强烈的需求,追求高回报、多元化配置、综合金融布局,或建立生态系统和上下游能力。这也导致了股权和单股投资在中国保险资产配置中所占比例过高的现象。在资产配置中,中国保险公司的股权达到23%,德国只有7%,英国只有15%,美国是12%(包括8%的关联公司股权投资)。可见,债券是美德保险资本配置中最主导的。

当然,股权配置过高可能有内在原因。但我们需要明白,如果我们只是寻求高回报的投资,而没有实现风险和回报之间的良好平衡,那么就会有很大的风险。比如美国Executive人寿公司破产是因为高收益债券的水平配置高于行业平均10倍;Mutual Benefit人寿公司也饱受苦果之苦,因为资产分配是行业平均抵押贷款的两倍。20世纪80年代日元升值时,许多日本企业收购美国也遭遇了滑铁卢。

因此,如果你把所有的鸡蛋或大部分鸡蛋都放在同一个篮子里,你就会犯错误。因此,做战略投资。例如,安泰保险通过战略投资和并购创造了强大的工业生态系统。此时,如果事实规划得当,股票投资可以帮助实施战略,有效地创造价值。在整个过程中不断增加其他资产,使新资产与原资产形成合力,增加收入,提高整个业务的稳定性。

5 认真拓展海外市场

中国政府鼓励中国企业出国投资,让中国企业走向国际化和全球化,增强中国企业和中国行业的能力,也有利于中国经济。这就要求企业了解海外市场,了解各国和地区新资产类别的差异。这些都需要人才作为后盾,所以有人需要了解不同的市场,用当地语言交流。同时,我们也需要一步一步地投资。并为失败做好准备。

扩大海外市场可以从小投资开始。一旦出现错误,整个公司不会受到特别大的影响。虽然每个人都梦想成为一个全球性的企业,但我们很少看到真正的全球公司。虽然华为、联想、海尔等一些优秀的中国企业在国际市场上大放异彩,但大型国际保险公司很少有机会在当地以外的市场占据前三名。比如AIG、安联、安泰、大都会保险、保诚、苏黎世等主要在当地市场非常强劲,可以说是国际公司,但不能成为全球公司。

同时,虽然外国保险公司也可以在一些发展较小的国家和地区引领市场,但在较大的成熟市场中很难进入前十名。因此,中国保险公司很少在瑞士、美国、欧洲等市场这样做,成本也很高。

不同的国际发展阶段对企业内部能力有不同程度的需求。因此,中国保险公司在投资海外时,需要考虑自己的能力,比如是否具备良好的国际控制能力?在国外做决定的能力是什么?人力资源管理体系能否建立有效的国际运营团队?品牌管理怎么样?是否具备自身的风险管理能力等。

最后,每个保险公司的从业者都需要自我审视:你是价值创造者吗?还是价值毁灭者您是否专注于客户,以确保您的公司以客户为中心?你能建立所需的平台,与其他竞争对手竞争?你能积极拥抱监管,让它为你使用吗?你会重新思考和重塑资产管理能力吗?你在海外拓展的时候是否多元化?如果能做到这一点,整个过程就会顺利运行。你可以让你的公司与众不同。

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