转型发展信托公司，保险金信托业务逐渐被市场认可

导读：
传统信托业务遇冷，信托公司转型发展保险基金信托业务布局，逐步得到市场认可，发展势头强劲。自2014年保险基金信托业务创新启动以来，中信信托和信诚人寿共同协助近500名高净值人士实现保险+继承信托规划。自2014年保险基金信托业务创新启动以来，中信信托和信诚人寿共同协助近500名高净值人士实现保险+继承信托规划。

“所谓保险金信托是指以保险合同受益权（保险金）为客户（投保人）设立的自然人单一财产权信托，主要以财富继承为目的，可视为保险赔偿和保险年金的迷你批量家庭信托。中信信托副总经理刘晓军表示，中信信托死亡保险基金信托，生存保险金信托等业务均为高净值家庭的财富规划和传承服务。

保险基金信托属于服务信托，衍生出资产管理业务，是事务管理+资产管理的单一服务信托产品。业内人士表示，在保险信托中，投保人将其投保人寿保险合同的权益，即未来产生的保险索赔或年金，保险分红等等，建立信托；一旦发生保险索赔或股息，信托公司将根据投保人事先处置和分配保险资金的意愿，长期有效地管理资金。保险基金信托的重点是延续受益人在保险索赔或股息后如何获得财产的管理意愿，而不仅仅是简单的财富增值。

事实上，保险基金信托可以被视为相应保险的增值服务。例如，保险基金信托可以指定受益人，避免未来纠纷；也可以避免受益人一次性获得大额现金后的不当管理和滥用，避免受益人监护人挪用保险基金；保险金额可以提前合法隔离，保护受益人的权益。百瑞信托博士后研究站研究员陶斐斐说，保险信托通过保险+信托的独特结构充分发挥信托在财产隔离保护、保密、资产管理等方面的优势，有效实现财富管理和继承，帮助高净值客户实现学术激励、职业发展、消费指导、约束处罚、养老保障等财富继承的目的。

业内人士认为，只有在保险法和信托法的支持下，保险基金信托才能真正按照客户的意愿继承财富。随着未来相关法律制度的改革和完善，保险基金信托业务将在中国市场发挥更大的作用。

据了解，目前国内已有多家信托公司和保险公司合作推出保险基金信托产品，在业务领域发展领先的信托公司还可以实现同一信托的循环保险、多同一信托、死亡基金生存基金、优先受益人设置等功能。

中信信托相关业务负责人表示，中信信托与信诚人寿合作推出的保险信托门槛是累计保险金额达到500万元，而不是实际交付保险金额计算。国内家庭信托门槛较高，与保险巧妙结合后，更多的人可以享受家庭信托服务。

至于如何选择保险基金信托，陶飞飞认为，应优先考虑投资创新能力强、与保险机构深入合作、家庭信托业务发展良好的信托公司。一家信托公司表示，除了关注该机构的声誉外，该机构是否具有良好的资产管理能力也非常重要。

但需要注意的是，作为一项新兴的财富继承业务，国内保险基金信托的发展仍处于起步阶段。在信托公司与保险公司的有效合作中，保险基金信托业务的顺利运营和大规模运营仍有待进一步完善。信托公司的人士说。

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