明年北京计划试水六险一金，试点政策性长期护理保险

导读：
12月12日，据北京市人力资源和社会保障局介绍，明年北京将在石景山区正式试点政策性长期护理保险，并在十三五期间逐步在全市推行。对于各方最关心的融资渠道，相关负责人透露，试点地区相当于设立新的保险类型，被保险人和单位计划在五项保险之外支付额外费用，此外，金融、慈善等社会渠道也将成为资金来源。对于各方最关心的融资渠道，相关负责人透露，试点地区相当于设立新的保险类型，被保险人和单位计划在五项保险之外支付额外费用，此外，金融、慈善等社会渠道也将成为资金来源。

基本医保和护理的界限逐渐明确

据悉，根据初步设想，石景山区在职退休职工作为试点，可参与政策性长期护理保险，且该险种它是强制性的，具体的支付比例和护理服务标准仍在酝酿之中。业内人士表示，从目前确定的方向可以看出，至少在试点地区，政策性长期护理保险预计将与当前的五险一金共同形成新的社会保障体系组合，即六险一金。

随着北京老龄化形势的日益严峻和医疗资源供需矛盾的长期困难，越来越多的专家建议将护理服务从医疗保障中分离出来。市人力资源和社会保障局相关负责人还表示，北京试水政策性长期护理保险主要是为了更充分地满足残疾人和半残疾人的生活护理服务需求，也希望将护理与医疗保障的边界，即医疗保险解决医疗问题，护理保险主要覆盖生活服务。

具体到北京，目前本市准备在石景山区开展政策性长期护理保险试点，相当于原来社保除现有社会保障外，具体的制度框架将在试点过程中进一步完善。但由于这是一种具有社会性质的政策护理保险，原则上会有一定的强制性色彩，在职和退休职工可以初步设置。上述负责人直言，新制度必须有新的融资渠道，各行各业长期关注政策护理险资金来源可能主要是个人、单位、社会等方面，不会完全依赖政府或个人，个人和单位也会支付部分，财政、慈善等可以作为社会融资吸收。

对于被保险人，该负责人表示，目前对户籍所在地没有限制，在北京工作的非北京人也可以支付职工医疗保险支付同样的长期护理保险，退休和在职被保险人需要支付。虽然该保险类型具有一定的强制性，但不可能完全强制所有人参加保险。例如，无收入的老年人也需要根据具体情况来确定。市人力资源和社会保障局相关负责人表示，目前阶段，包括试点启动的具体时间、护理服务的定义标准、提供服务单位和具体覆盖范围，还需要进一步研究和确定。

新险种肩负着巨大的保值压力

大量未知政策的存在意味着政策性长期护理保险仍存在许多问题。一些业内人士表示，在提出政策性长期护理保险的概念后，一些相对年轻的在职员工确实提出了问题，认为他们可能需要在几十年后使用这笔钱，并开始在工作的早期阶段支付这部分费用。这么多年来，他们将如何确保这些资金的保存和增值？

对此，中国社会科学院世界社会保障研究中心主任郑秉文表示，据不完全统计，老年人使用护理保险金的比例约为17%-18%，这种需求只有在年龄增长到70岁以上时才会出现。如果他们从20多岁开始支付，这部分保险资金需要在图书馆运营几十年，确实有很大的保值压力。更多的专家表示，如果相关的顶层设计没有明确的措施，可能会在一定程度上影响年轻人的支付意愿。以日本为例，当地政府将长期护理保险定义为主要为应对退休后个人残疾和半残疾所需的额外费用而设立的保险类型。因此，日本规定被保险人在40岁以上开始收取费用。中国社会科学院世界社会保障研究中心副秘书长齐传军说。

一些业内人士表示，中国已经确定了15个长期护理保险试点城市，从初步政策、融资方式、定义护理服务标准不同，如山东青岛试点早期从基本医疗保险基金定期转移费用，有些地方考虑新的保险独立融资，这些地方政策大多是根据当地的财政实力、个人和单位的承受能力以及基本医疗保险资金的充裕程度来确定的。水试验方案是否具有参考性，是否能普遍推进还有待讨论。

标准缺失致商业保险难补位

虽然长期护理保险在政策保险领域仍然是一件新事物，但这种保险在商业保险领域早已为人们所熟知。南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱明来介绍说，早在十年前就有保险公司根据中国保监会的有关规定，护理保险已纳入商业健康保险范畴。

事实上，在北京启动石景山区作为政策长期护理试点之前，该市已将海淀区作为商业长期护理保险试点，采用商业保险企业与政府合作模式，通过政府补贴、个人支付渠道，在老年残疾后，由专业护理机构提供长期护理。

然而，今天，除了试点地区，市场上的一些长期商业长期护理保险并没有充分发挥预期的护理和保障作用。朱明来承认，这种保险更像是年金或储蓄养老保险，也就是说，当被保险人满足60岁和65岁的条件时，保险公司不会过多地管理和干预这笔钱是否用于购买护理服务，甚至是老年人本身。

一些专家分析说，主要原因是大多数保险企业没有能力提供护理服务和标准，而且大多数企业和护理机构之间没有联系或合作关系。因此，虽然长期护理商业保险在健康保险业务中的比例可以达到约15%，但在一些消费者看来，这种名义上的护理保险实际上是一种伪装的储蓄产品。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。