监管启动互联网保险监管风暴，网络互助平台是重点

导读：
吸引大量会员，一些网络互助平台存在非法宣传和经营现象，甚至涉嫌变相或实际经营保险业务。

非法从事网络互助计划的形式保险业务互联网平台正在迎来专项整治的监管风暴。

监管风暴的依据是《互联网保险《风险专项整治实施方案》。12月26日，中国保监会决定在这一领域开展专项整治。

专项整改的重点是一些网络互助平台的非法宣传和运营，甚至涉嫌伪装或实际运营保险业务。具体分为四个阶段：调查分类、限期整改、调查、总结和评价，相关工作将于2月底前完成。

已有网络互助平台回应了保监会的通知。

网络互助平台出界明显

目前，互联网上有一些网络互助计划，如事故、重大疾病等，也有少数涉及车辆风险和家庭财产风险。

值得注意的是，推出这些网络互助计划的互联网平台大多注册为互联网公司或技术公司。他们以互联网为主要渠道，以互助计划的名义向公众收取费用和招募会员。如果会员发生意外、重大疾病等风险事件，他们将分享或筹集互助基金。

然而，为了吸引大量会员，一些网络互助平台出现了非法宣传和运营，甚至涉嫌变相或实际运营保险业务。

据中国保监会12月26日介绍，这些平台涉嫌违规主要表现为以互助计划的名义向公众承诺赔偿责任，或诱导公众获得高保障刚性赔偿预期，公开声称全额赔偿和提取准备金，非法开展保险经营活动。

具体来说，这些平台还包括互助计划和非法使用保险术语保险产品对比挂钩，混淆保险产品与互助计划的区别；保险创新和互联网+以互助计划的名义收取保险费，非法建立资金池。

事实上，中国保监会多次亮剑网络互助平台。

例如，11月3日，中国保监会宣布，将重点采访水滴互助等网络互助平台负责人，并通知监管意见。还有更早的，因为涉嫌非法经营车险在典型的业务案例中，夸克联盟的名称出现在监管机构关于关注互联网公司涉嫌非法经营保险业务的文件中。

一位接近监管的人士表示，根据《保险法》，保险经营者必须取得保险经营资格或中介资格。在《相互保险组织监管试行办法》中，也重申了这一规定，因此在没有保险经营和中介资格的前提下经营保险业务是违法的。

一些网络互助平台将网络互助计划与保险混淆，甚至非法开展保险业务，他进一步表示。但实际上，风险定价和费率没有根据保险精算确定，责任准备金没有科学提取，政府部门没有严格监督，赔偿支付能力和财务稳定性没有充分保障，难以实现可持续经营。一旦发生风险事件，身不承担支付责任，不能保证履行承诺的赔偿金额。”

三类问题纳入整治重点

基于上述情况，中国保监会要求地方保监局对网络互助平台进行逐一比较、在线验证和现场认证，并于2017年1月16日前完成调查。

保监会将根据调查情况对这些平台进行分类。具体来说，一是向公众明确互助计划与保险产品的区别，不诱导公众产生刚性赔偿预期的风险保障平台；二是非法使用保险术语、虚假宣传误导或其他不规范行为，但不诱导公众产生刚性赔偿预期；三是诱导公众产生刚性赔偿预期，或以保险费名义向公众收取资金，非法建立资金池。

其中，第二类和第三类网络互助平台是本次专项整改的对象，第三类网络互助平台是重点整改的对象。对于第二类和第三类网络互助平台，中国保监会将进行监督谈话和预警教育。所涉及的内容不得以任何形式承诺风险担保责任或诱导消费者产生担保补偿预期，不得以保险费的名义向公众收取资金或非法建立资金池。

不仅如此，根据整改情况，中国保监会还要求地方保监局在2月底前采取差异化处置措施，如严重违法情况、拒绝配合整改、提供虚假情况或造成严重后果的网络互助平台，按照《保险法》等相关法律法规处理。

目前，中国保监会已批准新美互保社、中汇财产互保社、汇友建工财产互保社三家互保机构的筹建。

此外，30多个组织正在中国保监会排队申请相互保险许可证。例如，12月26日，常宝股份宣布计划与中关村转型医疗科技有限公司联合成立中盛财产相互保险社，主要从事食品保险、药品保险和健康保险险种保险业务。

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