政府工作报告6:养老推跨境 保险公司聚集在养老社区

导读：
日前，国务院总理李克强在政府工作报告中提到了多达六个养老金一词。一方面，他透露，他将继续提高基本养老金标准，另一方面，他将放开养老服务市场，鼓励跨境。

商业保险公司近年来，养老社区已成为积极投资保险资金的新目标。

然而，在仍处于日出阶段的日落产业中，养老社区能占据多少份额？一些房地产人士质疑养老社区应该只是资本多元化投资的概念，不值得成为各种资本积极涌入的目标。

也有业内学者指出，保险公司应该把中心放在对面养老保险养老社区应该只是普及和提高养老保险投保率的附属产品。

政府工作报告六次提到养老促进跨境，保险企业资金涌动

在政府工作报告中提到的六项养老金中，一方面，政府工作报告强调2016年的改善基本养老金2017年中，标准将继续提高退休人员基本养老金，确保按时足额发放。今年将稳步推进养老保险制度改革转让部分国有资本充实社保基金。

另一方面，该报告强调，去年将开放养老服务市场，今年将深化医疗、医疗保险、医疗联动改革，促进服务业模式创新和跨境整合，发展医疗保健结合等新兴消费。

在人口老龄化趋势加剧、养老市场急需变化的背景下，商业保险它扮演着越来越重要的角色。据报道，广东省养老机构首次全面引入商业保险。据说中国人民保险财险由广东分公司和其他保险机构组成的共同保险机构最近与广东省民政厅签订了合同，将为广东省养老机构提供为期三年的责任保险服务。这是广东省养老机构首次引入商业保险服务，解决业务风险。

商业保险公司除了与养老机构合作外，还加快了积极进入养老行业的步伐。2016年10月22日，新华社养老、百年人寿、中国人寿、吉祥人寿、天安人寿等11家保险公司签署了加入中国保险养老社区联盟的合同。

2015年4月24日，恒大地产宣布与中国人民保险集团签署战略合作协议，双方将在商业保险、养老行业、健康管理、互联网资源共享、投融资等方面开展多层次战略合作。

2016年12月最后一周，人寿投资2亿元收购了上海长春藤养老院、上海金苹果养老院、南京快乐时光老年公寓、南京美丽连锁老年公寓（包括瑞金北村分公司、琥珀花园分公司、镇江路分公司、东井亭分公司），成为中国第一家收购养老院股权的保险公司。

据梳理，2016年，10多家保险公司参与房地产投资，总金额高达1000亿元。不同的保险公司投资房地产的方向不同，许多保险公司都想投资医疗养老金。

保险+养老社区有四种模式，保险进入养老金仍在路上

根据梳理，目前养老社区商业保险运营和养老房地产探索主要表现为以下模式。

首先是合众模式。据了解，合众人寿自2012年以来开始开发与养老社区相连的养老保险。2013年，合众人寿在武汉投资建设了中国第一个保险资本养老社区，也是第一个借鉴美国模式AAC+CCRC复合养老社区。同时，合众人寿推出了中国第一个与养老社区对接的实物养老保障计划。

具体来说，根据公共信息，客户购买相关养老产品后，养老保险将用房屋租赁权取代传统养老保险产品现金收入。投保人保险期满后，符合入住条件的投保人可以选择入住养老社区。此前支付的费用将用于更换养老社区的居住时间，相当于预付和锁定租金。如果客户当时不想入住养老社区，也可以选择获得现金收入。

二是泰康模式。数据显示，泰康人寿计划于2007年布局，目前已在北京、上海、广州、三亚、苏州、成都、武汉、杭州等一区。目前，北京、上海、广州、三亚、苏州、成都、武汉、杭州等国家八城联动连锁布局已完成。

据泰康养老内部人士介绍，泰康养老社区采用保险产品与养老社区相对分离的模式。该人士表示，住在泰康养老社区有两种方式。一是在泰康养老社区有空余房间时直接支付入住费，二是购买相关保险产品。购买相关保险产品的消费者有权优先入住，但仍需支付养老社区的生活费和相关生活费。

此外，平安集团旗下的平安地产也涉及养老地产。据了解，桐乡合悦平安房地产旗下·江南项目推出养老财富计划，高调声称产权归你钱还你。查阅资料发现，项目推出的养老模式为消费者购买配套的养老财富计划养老住房。30年后，在最终产权属于买家的前提下，消费者的购房款也将返还给买家，以达到补贴养老的目的。然而，据合悦江南客户服务人员介绍，该公司从未听说过此类项目。

根据合悦江南的官方网站，该社区的房屋类型包括花园别墅和别墅，平均价格约为1.5万元，平均价格约为1.9万元。此外，该网站于2月28日发布公告，近期将推出一批精装公寓平均价格1.5万元/平方米、别墅平均价格1.8万元/平方米的新产品。数据显示，2月份桐乡平均房价为7569元/平方米。

此外，养老社区走出去在商业保险领域也越来越流行。据了解，泰康人寿最近推出了20亿大型养老社区，直接辐射港澳台，泰康董事长陈东生最近表示，泰康在香港有资产管理公司，正在申请人身保险公司许可证，使泰康医疗社区产品更好地辐射港澳台居民，这可能是泰康看到的行业机会。合众人寿不仅积极收购国内养老机构，还大力收购海外养老社区。

一些分析人士认为，中国保险公司进入美国养老社区的视角不仅限于资产增值，还将国外相对成熟的养老社区服务标准和运营体系引入其国内养老项目。

目前来看，中国人寿加拿大联邦政府最近宣布，其养老社区已经通过了安邦保险集团雪松投资加拿大公司的审查(Cedar Tree
Investment Canada)收购加拿大BC省级连锁养老院Retirement Concepts该公司预计收购超过10亿加元。

进入养老社区的保险还在路上。

养老社区面貌:商业模式受到质疑，长期投资考验险资耐心

对于保险公司来说，吸引其投资的一个重要因素是养老市场的未来前景。然而，一些房地产开发商表示，虽然市场普遍认为未来养老金市场很大，但仅从养老金社区来看，其空间是否真的值得资本涌入仍需观望。

园区中国执行董事宋振庆指出，养老地产可能还没有达到爆发期，但现在很多养老地产都打着卖地的幌子。比如山东威海的一些海景房，都是以养老地产的名义出售的，但其实只是一个没有价值的物理载体，因为没有真正与行业融合。

宋振庆还指出，养老金行业必须有很大的空间，但他对养老金房地产空间持悲观态度。养老金行业并不一定真的想与房地产相结合。我怀疑养老金公寓能利用多少房地产市场，我认为这个概念有点夸张。不值得那么多人投资，养老金房地产只是一个多元化投资的概念，没有那么大的空间。
宋振庆说。

此外，许多养老社区的定位也受到了业界的质疑。业内人士指出，养老社区具有公益属性，但目前养老社区的目标客户一般都是高净值人群，养老问题无法从根本上解决。

据泰康养老内部人士介绍，目前社区定位高端，居民多为社会地位较高的人群。一些养老社区的价格明显高于当地水平。

此外，上海财经大学金融学院金融保险研究所所长苏芳认为，许多保险公司开发了养老社区等增值服务，但必须认识到这些服务只是增值服务或附加产品。我们认为这些增值服务是有益的，但我们不能本末倒置。我们不能说我们的增值服务是独一无二的。我们开发了这种增值服务，忽视了养老保险的本质。苏芳认为，本质是大力普及养老保险，提高养老保险投保率。

同时，对于保险公司来说，一些业内人士指出，由于养老社区定位高收入人群，大多数住宅都是高端的；它最终可能无法避免收入模式不确定、回报缓慢的利润模式问题。保险公司大资产管理、大健康、大养老的养老金战略布局看起来很漂亮，但如何巩固基础，有效实施还有待时间。

以合众人寿的养老社区为例。据去年下半年媒体报道，合众人寿表示，与养老社区对接的养老保险销售额已从2013年的3300万元增加到2015年的11.55亿元，是当年新单保费的35倍。自2016年进入年金领取期以来，每年可为养老社区支付1亿元以上稳定现金，未来20年平均贡献2亿元。

早在2011年，合众人寿投资养老社区项目的金额就达到了80亿。

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