绿色保险很难增绿 环责险责任重而道远

导读：
昨天是第46个世界环境日，它是全球宣传环保公益行动最重要的平台，也是每个人每天都应该关注的节日。如今，环境污染问题日益严重，改善环境问题是我国最重要的目标之一。如今，环境污染问题日益严重，改善环境问题是中国最重要的目标之一。习近平总书记说，青山绿水是金山银山，环境保护是生产力保护。

每个人，每个行业都应该关心环境。保险绿色保险作为绿色金融体系的重要组成部分，是履行社会责任、创造社会价值的主要载体，在促进国家绿色金融战略中的地位和作用日益增强。

环境污染亟待解决，绿色保险应运而生

蓝天、白云、干净的水和新鲜是每个人对生活环境最常见的期望。可以说，环境污染是我国亟待解决的问题。

近年来，由于环境污染日益严重，我国越来越重视各方面的环境保护。在此背景下，绿色保险应运而生。自十三五规划正式将绿色金融发展提升为国家战略以来，绿色保险作为绿色金融体系的重要组成部分，是履行社会责任、创造社会价值的主要载体，在促进国家绿色金融战略中的地位和作用日益突出。

一方面，保险业的可持续发展可以为绿色产业的服务提供基础；另一方面，保险业也可以作为市场化的风险转移机制。换句话说，绿色保险的发展是促进绿色发展的重要力量和工具。中国保监会副主席梁涛表示，保险业本身就是一个绿色产业，在促进绿色发展方面取得了巨大成就。梁涛认为，保险业是知识密集型、技术密集型和智力密集型产业，保险生产主要依靠现代技术，保险交易和消费过程实际上是产品定价、资本收集、资本分配等问题，因此保险业是真正的绿色产业、低碳产业，加快绿色保险发展符合绿色发展的理念，是促进绿色发展的重要组成部分。”

此外，绿色保险促进绿色发展的实现路径也多种多样，通过保险的基本功能可以利用保险产品实现绿色设计，也可以利用保险的财务整合和社会管理功能作为功能主体，也可以利用保险的衍生功能，如为环保技术研发项目提供贷款担保保险，通过信用增强功能，为研发项目提供财务支持。

促进环境保护的发展，环境责任保险和环境污染保险试点

保险业对环境保护的发展采取了哪些措施？

据了解，自2007年以来，环境保护部和中国保监会一直在联合推进环境污染保险试点。2013年初，两个部门开始推进环境污染强制责任保险试点。

具体来说，环境污染保险是以企业污染事故对第三方造成的损害为目标的保险，是促进企业通过市场手段履行环境责任的尝试。但值得注意的是，在环境污染试点推广过程中，许多地方实施的方案难以满足中小企业的需求。有业内人士指出，部分地方推广环境污染保险存在针对性较弱的问题，方案过于简单，不照顾企业和行业的实际需求。许多企业认为，即使投保，一旦发生环境污染事故，也未必能获得保险公司的赔偿。

其次，2013年两部门推广的环境责任保险是以企业污染事故对第三方造成的损害为目标的保险。在环境责任保险关系中，保险人承担了被保险企业因事故造成的环境污染的经济赔偿和治理成本，使污染受害者在企业无法赔偿的情况下得到支付。

环境责任保险作为一种市场和金融监管手段，起着相对明显的作用。一方面，它可以及时提供经济补偿，维护受害者的权益；一方面，它可以确保企业不会污染事故的影响。同时，由于与环境污染风险有关，保险公司还将监督企业落实环境责任，降低自身利益的污染风险，形成污染监督机制。

此外，鉴于土壤污染问题，一些业内人士呼吁实施棕色环境保险。据了解，土壤污染是我国迫切需要解决的一个重要环境问题。由于第三责任风险、逾期风险、财务风险等复杂多样的环境风险，加上棕色土地的特殊性，在再开发过程中应首先对棕色土地进行预评估和处理，以防止事故发生。

业内人士表示，我国棕地治理仍处于起步阶段，保险业应完善相关政策法规，创造法律环境，鼓励保险公司开发棕地环境保险，提供优质保险服务，护送棕地治理。

环境责任险很难增绿

值得注意的是，尽管保险业多年来一直在大力推广环境责任保险，但这种绿色保险一直难以绿化环境。

自2007年环境责任保险试点启动以来，已有十年。但从市场反馈来看，污染企业投保环境责任保险热情低，保险率低。一些专家表示，目前，环境责任保险年保费收入刚刚突破3亿元大关，与中国3万多亿元的保费规模相比，几乎可以忽略不计；与美国每年40亿美元的环境责任保险相比，中国的环境责任保险收入更微不足道。

在这方面，一些专家表示，主要原因是中国仍处于工业化和城市化的初级阶段，对污染企业没有形成足够的外部压力，企业的环境保护违法成本太低。一些业内人士还表示，污染事故发生后，环境恢复成本非常高，普通企业无法承受，导致企业宁愿承担较轻的处罚，继续排放污染物，环境责任无法谈论。

另一方面，环境责任保险产品也受到中国整个保险业的影响。一些业内人士表示，环境责任保险是一个高度专业的保险领域和一般的保险领域财险相比之下，环境责任保险的专业要求更强，包括环境风险量化和不同行业或企业之间差异的评估，需要特殊的环境风险评估标准、污染损害识别、赔偿标准等相关支持技术标准。然而，由于我国环境责任风险起步较晚，技术标准仍不完善，影响了环境责任保险产品的研发和市场发展。

根据蓝鲸保险研究比较海外绿色保险的发展过程，鉴于上述环境责任保险存在的问题，中国应吸收其他国家的经验，加快法律、保险模式、市场指导和支持的改进。

首先，继续完善相关法律法规，出台绿色保险法律规定，为促进环境责任保险提供法律基础和保障；其次，强制保险与任何保险相结合。考虑到中国的发展阶段，强制性环境责任保险不应一刀切地实施。

有关部门可以研究制定符合中国国情的环境责任保险目录。在环境敏感地区，对于破坏性污染企业和风险，应明确规定必须参加绿色保险；对于污染损失小、污染处理措施保障的污染风险，可以自愿投保。此外，政府还应加强对绿色保险的支持，加快绿色保险专业人才储备，鼓励高校增加相关专业，加强对保险和环保人员的业务培训。

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