什么是健康保险？

导读：
随着人们生活节奏的加快，身体越来越容易出现一些小问题，很多人会选择购买健康保险来保护自己，那么什么是健康保险呢？让我们一起来了解一下

健康保险，简称健康保险，主要包括医疗保险、疾病保险、残疾收入损失保险、护理保险和医疗事故保险。是指被保险人在身体疾病发生时向被保险人支付保险金的人身保险。健康保险的支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费和遗属生活费。这种保险大多与伤害保险和人寿保险合作。为防止道德危险，在办理健康保险时，保险人通常规定一段时间，保险人应当对被保险人在此期间后的疾病造成的损失负责。

什么是健康保险？

一、医疗保险

医疗保险是指以约定的医疗费用为支付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，是健康保险的主要内容之一。医疗费用是患者治疗的各种费用，不仅包括医生的医疗费用和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等费用。

医疗保险是医疗费用保险的缩写。

1.医疗保险的主要类型

(1)普通医疗保险

(2)住院保险

(3)手术保险

(4)综合医疗保险

2.医疗保险常用条款

(一)免赔额条款

一般有三种计算免赔额：一种是单一赔偿免赔额，每次赔偿金额；二是年度免赔额，根据年度补偿总额，超过一定金额；三是集体免赔额，为集体保险。

(2)比例支付条款

或者共同保险比例条款。在大多数健康保险合同中，保险人的医疗保险费用有比例支付的规定，即保险人和被保险人共同支付超过免赔额的医疗费用。

比例支付可以按固定比例或累进比例支付。

(3)支付限额条款

为了控制总支出水平，一般规定保险人医疗保险金的最高支付限额。

二、疾病保险

疾病保险是指以疾病为支付保险金条件的保险。通常这种保险单的保险金额比较大，一般在确诊为特殊疾病后立即一次性支付。

1.疾病保险的基本特征

(1)个人可以随意选择疾病保险作为独立保险 它不必附加在其他险种上。

(2)疾病保险条款一般规定等待期或观察期，观察期结束后保险单正式生效。

(3)为被保险人提供实际的疾病保障，程度较高。

(4)保险期长。

(5)保险费可分期或一次性交付。

2.重大疾病保险

心肌梗死、冠状动脉绕道手术、癌症、中风、尿毒症、严重烧伤、暴发性肝炎、瘫痪、重要器官移植、主动脉手术等。

(1)按保险期划分

① 重大疾病定期保险

② 终身重大疾病保险

(2)按支付形式划分

按支付形式划分，重大疾病保险有五种:提前支付、附加支付、独立主险、按比例支付、回购选择。

三、收入保障保险

收入保障保险是指因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为支付保险条件的保险，特别是指被保险人因疾病或意外伤害致残、丧失工作能力、损失收入或减少收入时，保险人在一定期限内分期支付保险金的健康保险。

1. 收入保险的含义

被保险人在残疾、疾病或意外伤害后不能继续工作时发生的收入损失赔偿保险是收入保障保险。

收入保障保险一般可分为两种类型，一种是赔偿因伤害造成的残疾收入损失，另一种是赔偿因疾病造成的残疾收入损失。

(1)付款方式

收入保障保险的支付一般是按月或按周支付，每月或每周可以提供相同金额的收入补偿。

残疾收入保险金应当与被保险人残疾前的收入水平有关。在确定最高限额时，保险公司需要考虑投保人的以下收入：①正常的税前劳动收入；②非劳动收入；③残疾期间的其他收入来源；④适用所得税率。

除被保险人全残时缴纳保险金外，收入保障保险还可以提供其他利益，包括残余或部分残疾保险金支付、未来增加保险金额支付、生活费用调整支付、残疾免费支付保险条款、移植手术保险支付、非残疾伤害支付、意外死亡支付。这些补充利益作为特殊条款，通过支付额外的保费获得。

(2)付款期限

支付期限是收入保障政策支付保险金的最长时间，可以是短期或长期的，因此有两种形式：短期残疾和长期残疾。短期补偿是为了补偿身体恢复前无法工作的收入损失，而长期补偿规定了较长的支付期限，一般是被保险人的收入，以补偿所有残疾人，无法恢复工作。

(3)免责期间

又称等待期或延迟期。是指残疾残疾开始后无保险金的一段时间，即残疾后的前一段时间，类似于医疗费用保险中的免责期或自负额，在此期间不予赔偿。

2.残疾的定义

残疾是指因伤害等原因留在人体内的固定症状，影响正常生活和工作能力。残疾的原因通常包括先天性残疾、后天性疾病和意外伤害。收入保障保险不支付先天性残疾的保险金，并规定只有在满足保单中规定的全残疾定义时才能支付保险金。

(1)完全残留

完全残疾一般是指永久丧失全部劳动能力，不能参与工作（原工作或新工作）以获得工资收入。

所有残疾支付金额一般低于残疾前收入，往往是原收入的75%~80%。

(2)部分残留

部分残疾与所有残疾的定义相对，是指部分丧失劳动能力。如果我们认为所有的残疾都是所有的收入损失，部分残疾意味着被保险人也可以从事其他有收入的职业，保险人将支付所有的残疾支付。

部分残疾支付=所有残疾支付×(残前收入-残后收入)/残前收入

(3)其他付款类型

收入补偿保险是对被保险人收入损失的有效补偿，通常因条件不同而有不同类型。

四、长期护理保险

长期护理保险是被保险人因年老、疾病或残疾而需要长期护理的健康保险。

长期护理保险的保险范围分为四个等级：医务人员护理、中级护理、护理护理和家庭护理，但早期长期护理保险产品不包括家庭护理。

典型的长期护理政策要求被保险人不能完成以下五项活动中的两项：①吃；②沐浴；③穿衣；④如厕；⑤移动。此外，阿尔茨海默病和其他认知障碍患者通常需要长期护理，但他们可以进行一些日常活动。为了解决这一矛盾，所有的长期护理保险都包括阿尔茨海默病、阿基米病等精神疾病。

长期护理保险的支付期限有几种不同的选择，如一年、几年和终身。同时，还规定了20天、30天、60天、90天、100天或80天。免责期越长，保费越低。

长期护理保险的保费通常是标准的，每年或每个期间都有固定的保费增加。由于保险年龄、等待期、保险金额等条件的不同，年度保费差异很大。一般有免保费保障，即保险人自60、90或180天起开始履行保险支付责任。

此外，所有长期护理保险单都保证续保。

最后，长期护理保险也没收价值条款。

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