中国银行业和保险监督管理委员会关于警惕投资养老和住房养老金融欺诈的风险提示

导读：
养老是一个永恒的话题，因此，它也是金融诈骗者的目标，许多老年人没有强烈的风险防范意识，容易被欺骗，因此中国银行业和保险监督管理委员会最近发布了关于警惕投资养老金和住房养老金金融欺诈的风险提示。

最近，一些犯罪分子以投资养老金和住房养老金的名义进行了虚假宣传。本质上，他们非法吸收社会资金，扰乱金融秩序，侵犯消费者的合法权益。中国银行业和保险监督管理委员会消费者权益保护局发布了2021年第三次风险提示，提醒消费者提高风险防范意识，远离非法金融活动，保护自身权益。

方法之一:以投资养老为名诈骗养老金

一些犯罪分子以投资养老的名义，承诺高利率回报，提供预留养老床位、预订养老房间等服务，非法向老年消费者筹集资金。

抓住老年人的特点，设计骗局。犯罪分子利用老年人寻求养老保障，对融资欺诈缺乏了解，经常出现在公园、超市、社区等老年人聚集的地方，不断向老年人灌输金融养老、新投资等概念。

利用小恩小惠，降低老年人的警惕性。犯罪分子故意通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼物等方式赢得老年人的信任和青睐。老年人降低警惕后，他们趁机绑架道德，虚假宣传道德，最终目的是骗取老年人的钱财。

抛出高回报的承诺来吸引老年人。犯罪分子通常承诺高股息、资本保护和高利息、预订养老服务，以吸引老年人投资所谓的养老服务项目，收费名称多种多样，如贵宾卡、会员费、预付费等。这些机构无法提供承诺的养老金服务。获得资金后，其经营和流动不透明，资金流动风险高，部分老年人养老金被犯罪分子欺骗。

手法二:以房养老的名义诈骗老年人资金

犯罪分子所说的以房养老是假的。正规住房养老是指老年人住房反向抵押养老保险，即住房抵押和终身养老年金保险创新型商业养老保险相结合。拥有房屋完全合法产权的老年人将房地产抵押给保险公司，继续拥有抵押权人（保险公司）同意的房屋占有、使用、收入和处置权，并按约定条件领取养老金直至死亡；老年人死亡后，保险公司获得抵押财产处置权，处置收入优先支付养老保险相关费用。目前，我国该保险仍处于试点阶段，相对较小。其准入门槛高，法律关系复杂，风险因素多，对机构业务和销售管理非常严格。

犯罪分子所谓的以房养老风险极高，隐藏陷阱。犯罪分子以国家政策的名义掩盖了非法集资的本质，以住房养老金、高回报的名义诱使老年人申请房地产抵押贷款，然后借钱购买推荐的金融产品。这种抵押-贷款-财务管理的操作流程多，参与者混乱，投资风险高，不符合大多数老年人的风险承受能力。而所谓的金融产品很可能是虚假的，借来的钱终于到了非法机构的口袋。

以住房养老金的名义诱骗老年人抵押财产，欺诈资金。犯罪分子声称住房养老金与国家试行的住房反向抵押养老保险无关，只是利用国家政策，宣传非法集资活动，事实上，没有相应的资格、能力，往往是新旧庞氏骗局。一些参与者甚至不知道他们的财产被抵押了，最终失去了房子，并承担了贷款。

上述行为侵犯了消费者的合法权益，影响不良。中国银行业和保险监督管理委员会消费者权益保护局提醒消费者记住以下两点，注意以下两点。

首先，记住投资是有风险的，不应该有赌博心理和冒险进入游戏。

消费者要树立理性的投资理财理念，不要轻易相信所谓的稳赚不亏、无风险、高收益的宣传，不要投资业务不明确、风险不明确的项目。如果金融产品承诺收益率超过6%，就要打问号。超过8%是危险的，超过10%就要准备损失所有本金。记住，投资是有风险的，不要被高收益诱惑。

二、记得选择正规机构。

购买金融投资产品，应结合自身的风险承受能力，选择正式的机构和渠道。建议消费者，特别是老年人，在购买投资金融产品前，咨询正规金融机构的专业人员，与家人讨论，必要判断和了解投资活动的真实性和合法性，防止犯罪分子欺诈，警惕非正式机构的疯狂营销行为。

三、注意集资诈骗套路。

筹款欺诈主要具有鼓花和庞氏骗局的特点，往往是新旧的，缺乏实际的业务支持和利润来源，没有与承诺回报相匹配的项目，容易出现资金流失、资本链断裂等风险。不要被资本保护、高利率和收入保证等词所迷惑。

四、注意保护个人信息。

提高日常生活中的个人信息安全意识，认真对待合同签订环节，不签订空白合同。不得随意提供身份证、银行卡号码、密码、验证码等重要信息，防止被滥用、滥用或非法使用。发现疑似非法金融活动的，可以及时向公安机关报告或者向有关金融监管部门报告。

注：文章来源于中国银行保险监督管理委员会网站

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