中国银行业监督管理委员会：不再限制外国保险公司在保险资产管理公司的持股比例上限

导读：
为进一步深化金融供给侧结构性改革，加强对保险资产管理公司的监督，促进保险资产管理行业的高质量发展。中国银行业和保险监督管理委员会修订了《保险资产管理公司管理暂行条例》，形成了《保险资产管理公司管理条例（草案）》（以下简称《管理条例》）。

1、修订《管理条例》的背景是什么？

答：2004年发布《保险资产管理公司管理暂行规定》（以下简称原规定），2011年、2012年发布《关于调整有关规定的通知》和《关于保险资产管理公司有关事项的通知》，共同构成保险资产管理公司的机构监督制度，自运行以来。截至2021年第三季度末，已有31家保险资产管理公司开业运营，通过发行保险资产管理产品、受托管理等方式管理总资产约18.72万亿元。作为保险资金的核心管理者，保险资产管理公司已成为中国金融市场的重要参与者。

十多年来，我国金融市场发生了深刻的变化，特别是金融供给侧结构性改革的深化，对保险资产管理公司的发展和监管提出了更高的要求。现有的保险资产管理公司监管规章制度存在一定程度的滞后、冲突、差距等问题，需要修订和改进。

修订《管理条例》的总体原则是什么？

答：一是坚持贯彻党中央、国务院关于金融改革发展的有关精神，落实重大法律法规的基本要求，包括新的资产管理规定。

第二，坚持以问题为导向。考虑保险资产管理公司当前发展中存在的问题和未来发展方向，全面梳理保险资产管理公司的发展需求和原规定的滞后缺陷，提高针对性。

三是体现市场化、专业化改革的方向。重点修订股东资格、高管资格、业务规则等关键环节的监管要求，做好事中事后监管。

四是全面加强监督。细化监管要求，明确违规行为，完善监管手段机制，加强对违法行为的制约和处罚。

《管理条例》的主要内容是什么？

答:《管理条例》共有7章、85条，大幅修订了章节结构和条款内容。主要内容:

首先，增加了公司治理的特殊章节。结合近年来的监管实践，从总体要求、股东义务、激励约束机制、股东会、董事会、专业委员会、独立董事制度、董事要求、兼职管理等方面明确要求，全面加强公司治理监督约束。

二是将风险管理作为风险管理体系、风险管理要求、内部控制审计、子公司风险管理、相关交易管理、员工管理、风险储备、应急管理等方面的特殊章节。

第三，优化股权结构的设计要求。贯彻国务院金融委员会扩大对外开放的决策和部署，平等对待国内外保险公司作为保险资产管理公司的股东，不再限制外国保险公司持股比例的上限。此外，所有类型的股东都明确并设定了统一适用的条件，并严格对非金融企业股东的管理要求。

第四，优化业务原则和相关要求。原规定主要从委托管理保险资金的角度规定了保险资产管理公司的基本业务原则。本修订增加了委托管理各类资金的基本原则，明确要求建立托管机制，提高资产独立性，禁止债务抵消，进一步明确禁止渠道业务，并对销售管理和谨慎管理提出要求。

第五，加强监督手段和非法约束。增加分级监督、信息披露、重大事项报告等内容，丰富监督检查方法和监督措施，增加非法档案记录、专业机构违法责任、财务状况监控和自律管理。

四、《管理条例》在实施扩大对外开放方面采取了哪些措施？

答：一方面，全面落实国务院金融委员会办公室发布的《取消境内保险公司持有保险资产管理公司总股份不低于75%的规定》，允许境外投资者持有25%以上的股份。《管理条例》不再限制外国保险公司持有保险资产管理公司股份的比例上限。另一方面，建立国内外股东统一适用的股东资格条件，不区别对待国内外差异，有助于更好地吸引国际优秀保险公司和资产管理机构参与中国保险资产管理行业的发展。

五、《管理条例》在促进保险资产管理公司高质量发展方面有哪些思路？

答:一是明确机构功能定位。在机构定义上，明确保险资产管理公司以长期投资和稳定投资为基础，以实现资产长期保值增值为目的。在股权结构设计中，保险公司股东整体持股比例上限应适当降低，要求国内外保险公司持有的保险资产管理公司总股份不得低于50%。在明确保险资产管理公司是保险资金核心管理人的同时，应为吸引各类股东提供空间，包括优秀的海外保险公司和资产管理机构。在业务范围内，除委托保险基金外，丰富保险资产管理产品业务、委托其他中长期基金和合格投资者基金的表述，促进多元化发展。

二是加强对关键岗位的管理。明确董事、监事和高级管理人员的资格，特别是严格加强董事长的资格要求。同时，近年来实施的首席风险管理执行官的监督实践再次制度化，加强了公司风险管理人员的岗位要求。

第三，全面填补制度空白。现行规定对保险资产管理公司的公司治理、经营原则和风险管理缺乏相对系统和明确的规定。《管理条例》结合近年来的监管实践和新资产管理条例的要求，全面完善了影响保险资产管理公司发展的关键领域和薄弱环节，进一步加强了规则约束，指导保险资产管理公司实现标准化经营。

第四，引导充分发挥监督的联合力量。在明确分类监督理念、增加监督评级、违规记录、财务状况监测等监督手段的基础上，进一步强调信息披露、外部审计和自律组织管理的作用，指导社会监督，提高监督的有效性。

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