中国银行业保险监督管理委员会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》回答记者提问

导读：
银行业保险业数字化转型指导意见已由银监会发布，最近，中国银行业和保险监督管理委员会负责召开新闻发布会，回答记者关心的问题，让我们了解一下。

为加快数字经济建设，全面推进银行业和保险业数字化转型，促进高质量金融发展，更好地服务实体经济，满足人民群众需求，中国银行业保险监督管理委员会最近发布了《银行业数字化转型指导意见》（以下简称《指导意见》），中国银行业保险监督管理委员会有关部门负责人就《指导意见》回答了记者的提问。

一、出台《指导意见》的背景是什么？

答:党的十九届五中全会和“十四五”规划专门部署了“打造数字经济新优势”，明确了数字化的发展前景和目标。在新的发展阶段，银行业保险业的数字化转型是构建银行业保险业新发展模式、构建高质量发展新引擎的现实需求。这是更好地支持实体经济发展、更好地满足人们日益增长和更好生活需求的内在要求。但目前，银行和保险机构在数字化转型过程中仍面临诸多挑战，需要加强顶层设计，加强政策规范，通过制定指导意见，进一步统一理解和促进发展，规范和指导机制、方法和行动步骤。

二、《指导意见》的主要内容是什么？

答:主要内容包括:第一，“战略规划与组织流程建设”要求银行和保险机构加强顶层设计和总体规划，完善组织结构和机制流程。二是“业务管理数字化”要求银行和保险机构积极发展产业数字金融，大力推进个人金融服务数字化转型，提高金融市场交易业务数字化水平，建设数字运营服务体系，构建安全高效、双赢合作的金融服务生态，努力加强数字风险控制能力建设。三是“数据能力建设”要求银行和保险机构完善数据管理体系，增强数据管理能力，加强数据质量控制，提高数据应用能力。第四，“科技能力建设”要求银行和保险机构增加数据中心基础设施的灵活供应，提高科技架构的支持能力，促进科技管理的快速转型，提高新技术的应用和独立控制能力。第五，“风险防范”要求银行和保险机构加强战略风险、创新业务合规性、流动性风险、运营风险和外包风险的管理，防范模型和算法风险，加强网络安全保护，加强数据安全和隐私保护。

三、《指导意见》重点提出了哪些数字化转型方向？

A:《指导意见》要求银行和保险机构大力推进业务管理的数字化转型。一是积极发展产业数字金融，打造数字金融服务平台，推进开放银行建设，加强场景聚合和生态对接。二是大力推进个人金融服务数字化转型，拓展在线渠道，丰富服务场景，完善数字管理体系，提高金融产品和服务的可用性，促进“数字差距”问题的解决。三是提高金融市场交易业务数字化水平，加强网上交易平台建设，有效提高投资交易效率和风险管理水平。四是建设数字化运营服务体系，不断提高服务内容运营、市场活动运营和产品运营能力。五是构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，加强体系整合，加强内外资源整合，建立健全开放平台安全管理机制。六是加强数字风险控制能力建设，提高智能风险监测和预警水平。

四、《指导意见》对提高银行保险机构数据能力有哪些要求？

答:《指导意见》要求银行和保险机构全面提高数据治理和应用能力。一是完善数据治理体系，制定发展战略，加强制度建设和考核评价。二是提高数据管理能力，构建覆盖整个生命周期的数据资产管理体系。三是加强数据质量控制，建立企业级数据标准体系，形成基于数据认可的数据质量控制机制。第四，提高数据应用能力，通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式，提高大数据分析支持实时业务应用、风险监控和管理决策的能力。

五、《指导意见》对银行保险机构科技能力建设有哪些要求？

答:《指导意见》要求银行保险机构加强科技能力建设。一是增加数据中心基础设施的灵活供应，提高基础设施资源的灵活性和可持续供应能力，促进数据中心的绿色转型。二是提高科技架构的支撑能力，推动传统架构向分布式架构转型，加快技术服务能力建设，推动创新技术的前台应用。三是通过精益生产管理方法，促进科技管理的快速转型，建立能够快速响应需求的敏捷研发运维体系，提高复杂技术项目的管理能力。四是坚持关键技术自主可控原则，不断提高自主研发能力，加强技术供应链安全管理。

六、《指导意见》对数字转型过程中的风险提出了哪些具体要求？

答:《指导意见》要求银行和保险机构加强数字化转型中的风险防控。一是加强战略风险管理，确保数字化转型目标和实施过程与机构自身的业务发展需求、技术实力和风险控制能力相匹配。二是加强创新业务的合规管理，建立稳定的业务审批流程，加强消费者保护、数据安全、合规销售等管理流程。三是加强数字环境下流动性风险管理，加强与新产品、新业务、新模式相关的资本流动监测。四是加强经营风险和外包风险管理，提高风险精细化管理水平，有效控制价值链中与第三方合作企业相关的集中风险和供应链风险，提高经营韧性。第五，防范模型和算法风险，建立模型和算法风险的综合管理框架，制定管理体系，交叉验证和定期评估模型数据的准确性和充足性。不得外包模型管理的核心环节。六是加强网络安全防护，在云环境和分布式架构下构建技术安全防护体系，扩大网络安全边界，不断提高网络安全风险监测、预警和应急响应能力。第七，加强数据安全和隐私保护，加强数据安全访问控制，建立数据全生命周期的安全闭环管理机制。

七、《指导意见》有哪些措施可以解决“数字鸿沟”，增加人民群众的获得感和幸福感？

答：《指导意见》要求银行和保险机构坚持以人为本的发展理念，有效解决老年人、残疾人、少数民族等客户在金融领域使用智能技术的困难。聚焦日常生活中涉及的服务场景和高频事项，加强大字版、语音版、民族语言版、简洁版等应用软件功能建设，增强无网点区域和无法到达网点客户的服务覆盖，提高金融产品和服务的可用性，提供更全面、更贴心、更直接的便捷服务，促进“数字鸿沟”问题的解决

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