教育金要怎么规划？

点进来看这篇文章的，应该有不少朋友已经为人父母了吧？我先问一个问题：你认为对孩子最有价值的事情是什么？

可以说得到的回复多数都是：孩子的教育。

孩子的教育金要怎么规划，教育金规划要分哪三步走？教育金规划不喊哪一步是很多家长都关心的问题。

今天谱蓝君就和大家说说

教育险可以解决教育金问题吗？

教育金规划容易掉哪些坑？

正确的教育金规划路线

我并不推荐大家完全通过教育金险来进行教育金的规划与储备，因为教育金险并不能解决教育金的问题。

首先，这个产品从设计上就有缺陷。

教育金保险的主险是寿险，我们说过寿险应该给家庭经济支柱买。因为寿险的用处是当不幸来临时，我们可以继续为家庭提供财务支持，而孩子没有家庭的财务责任，根本就没有寿险需求。

另外，目前市面上的教育金险宣传起来天花乱坠，但只要你仔细计算就会发现，它实际的年化收益率和银行的定存差不多，中途退保还要承担损失，还不如存银行。

教育金保险就是儿童届的两全险：作为保障来说，它太贵了，没有杠杆作用；

作为投资，收益连通货膨胀都抵抗不了，更别说战胜教育金的通胀了。

教育是一项长期、且巨额的投资，很显然，教育金险已经跟不上形势。

尤其对于咱们普通家庭来说，如何让有限的财务资源，发挥出最大的效用，减轻父母们供款的压力，这才是理财规划的目的。
我们列个数据，大家就知道为什么不能完全指望教育金险去解决我们的教育金问题了。

假设孩子刚出生，我们开始为ta储备教育金。同样是每月存2000元（即年存24000元），存到孩子19岁开始读大学时，一共存了45.6万元本金，

通过收益2%左右的教育金险，最终得到的本息总额只有55.9万元；

如果能通过平均年化收益5%的方式储备，那么将得到76.9万元！如果能实现平均年化收益8%，那么将得到107.4万元！

几乎是教育金险的2倍！

因此，父母应该尽早开始为孩子储备教育金，长期、持续地坚持，并且是通过比存银行、买教育金险更高效的方式进行！

具体是通过什么方式进行储蓄升值，这要结合家庭的资产情况、风险承受能力、对孩子的期望，去量身定制家庭的教育金方案。

这个方案中或许有保险的成份，但更多的是结合投资市场波动的各种配置。

解决教育金的问题，要谨防三个误区：

误区一：忌产品导向。

不要一看到保险产品的包装：大一拿多少，大二拿多少，创业又可以返还多少，就想当然认为这款产品能满足自己的需求。

我们应该是以自己的需求为导向，先考虑孩子以后要不要读博士，去哪读书，明确自己的需求，再配置合适的产品。

误区二：追求绝对的无风险。

当前利率下行，如果一味追求无风险收益，可能连通胀都跑不过。

误区三：寄希望于炒楼炒股等高风险投资。

很多白领都寄希望于，将来靠房子解决孩子教育金和自己养老的问题。

你怎么知道自己孩子读大学那一年，股市是高还是低，现在的主旋律是“房住不炒”，房价早过了普涨的日子了。

为孩子储蓄教育金，应该根据自己设定的目标、年期、过往投资经验等因素，找专业理财师量身定制一个资产组合，既不应当回避风险，也不应该寄望于一夜暴富。

什么是真正的教育金规划？真正的教育金规划路线图应该是这样的：

第一步：确定目标，明确未来的需求，比如孩子以后要不要读博士，要不要留学

第二步：了解目前教育金的费用现状及学费走势

第三步：梳理家庭财务状况，每年的收入和支出是多少，能为孩子的教育目标提供多少预算；

第四步：对家庭的风险承受能力进行评估，确定合理的收益率；

第五步：根据他家庭的风险承受能力，进行合理的资产配置；

第六步：在家庭财务状况与风险承受能力之间调适出一个合理的方案，马上行动。

当然，其中会涉及到通胀率、贴现率、复利滚存等复杂的计算，而且大家对现在市面上的理财产品也不了解，因此一般人很难做到准确、科学地完成以上的规划路线。

没关系，咱们今天只要抱着学习的心态，来了解清楚正确的教育金规划方法就可以了，起码以后不致于掉进教育金险这种坑里。

至于专业的事情，交给专业的人来帮我们做，才是最聪明的做法。