虽然每个人具体情况、目标等都不一样，具体如何规划有所不同，但在大方向上也有方法可循，其中这两步尤其关键：一是搞好风险管控，二是构建资产配置。
1、搞好风险管控
风险无处不在，预防决定成败。只有提前做好风险管控，才能从根本上保障我们的财务安全。而把控风险，主要分两步：
第一步，规划应急备付金。用以日常支出和突发情况，建议额度预留足够6个月以上的家庭开支。
这笔钱最重要是流动性好、风险小，急需时可以随时取出来，同时也能有点盈利。因此，可以放入余额宝、微信零钱通、短期低风险银行理财等。
第二步，配好必要保险。没有保险，辛辛苦苦积攒的财富，可能随时会因一场大病、一次意外而消失。因此，每个家庭成员都需要做好基础保障。
除了人人必备的医保，建议大家优先选择以下4类保险：
买齐这些险种，基本保障就很全面了，能帮忙应对大部分人身风险。
分配好应急资金、买保险的钱，堵住潜在风险后，剩下的钱，就可以用来构建我们的投资组合。
2、构建资产配置
资产配置，其实就是把钱安排到不同种类产品中，来平衡风险与收益。例如攻防兼备的投资组合，就适合大多数普通家庭参考。
那什么样的投资组合，可以被称为是【攻防兼备】呢？
举个例子，如果我们把手里的钱都投在十分安全的产品中，只【防御】，没风险但会存在盈利低的问题；如果都投在高风险产品上，有可能获得高收益，但也可能落败而全盘亏本……
最好的方法是分成两个账户：一部分投入安全渠道，即稳定账户，例如存银行、买储蓄险；一部分拿去冒险，即进取账户，可能产生更高回报，即便没有也只是损失部分，不会要命。
通过这样【有攻有守】的搭配，不仅减少了经营风险，同时也有望获得更高收益。
许多投资大咖们也确实是这样做的。股神巴菲特就曾说过，“我永远把大部分资产放到安全稳妥的渠道上，我也永远保持对高风险的小额追求。”
具体到个人，具体如何操作，每个账户占比如何分配，还要结合自身的风险承受度、家庭状况等因素，来做量身定制的规划。
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