银行理财和保险理财有什么区别？应该怎么选？

说起理财，不知道大家第一时间会怎么想。

目前，我们接触的金融工具主要有储蓄、保险、债券、房地产、基金、股票等。

后几种刺激程度较高，不适合我们普通人，我们就不说了。

毕竟在现在的大环境下，“难以揾食”，每个人有求稳的心理还是比较明显的。

因此，我们平时关注的理财，更多的是银行理财和保险理财。

那银行理财和保险理财哪个更好？

今日谱蓝君就和大家一起讨论一下：

• 什么是银行理财？什么是保险理财？
• 银行理财和保险理财有什么区别？
• 谱蓝君总结

银行理财的方式比较多样。

比如根据投资方式和方向的不同，银行理财有新股认购产品，银信合作，QDII产品、结构产品等分类。

包括我们常说的存钱(储蓄)，其实也是一种银行理财方式。

银行理财和保险理财的范围其实是交叉的，因为在银行理财中，也有银行保险产品。

回到保险理财。

保险理财，我们常见的有年金保险、增额人寿保险等储蓄型保险，属于人寿保险的新形式。

这种保险不仅可以提供担保，还可以通过收取年金和提取现金价值来实现收入，并有保障+理财双重属性。

这也是保险理财如此受到消费者青睐的原因之一。

特别恰逢年底大量下架的理财产品和线下保险公司开局良好，备受关注。

银行理财与保险理财的区别主要有两个方面。

1.安全性

这里的安全，其实就是指收益是否有保障。

在银行理财中，银行的理财产品的投资方式是只接受客户的授权去管理钱，

投资收益和风险是由客户承担，或客户与银行按约定方式承担。

根据风险类型，主要可以分为R1谨慎型，R2稳健型，R3平衡型，R4进取型和R5激进型。

其中R1和R2的风险等级相对较低，R3处于中等风险水平，R4和R5属于高风险等级。

如果选择银行理财，人们往往会搭配多种类型。

银行理财未必能实现收益，特别是大部分银行理财产品与股票、基金等挂钩，收益不确定。

而保险理财产品则是将收益等白纸黑字写入合同，受市场影响较小，收益相对确定。

尽管万能险，虽然收益不能完全确定，但至少保证收益，理论上，消费者不会亏损。

即使保险公司破产，生效的人寿保单也会转移到其他受法律保护的保险机构。

因此，在收益安全方面，保险理财要高于银行理财。

2.灵活性

在灵活性方面，银行理财自然更高。

普通银行理财产品，缴费期短，保障期短，多为三五年。

因此，更适合作为短期理财。

而保险理财，有短期的，也有长期的。

比如目前比较流行的各大公司的开门红产品，大多是快回型，适合短期理财。

长期保证几十年甚至终身，同时实现收入增值的时间会更长，

此外，保险理财产品，还有点可以附加上万能账户，

多采用复利计息，也更适合长期持有。

三、五年内退保，收益不高，有可能出现保费损失。

因此，它更适合作为长期理财，满足或补充养老金/教育基金/财富传承需求。

此外，银行理财与保险理财的区别还体现在收入方式、功能等方面，在上述安全、灵活性内容中都有一定的体现。

银行理财和保险理财，各有所长，各有所长。

怎样选择？可以根据预算，再结合这两种理财渠道的区别来判断。

追求灵活性，可选择银行理财或配置短期储蓄保险。

在保险理财中追求稳定和长期收益、年金保险和人寿保险也是不错的选择。

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