投保前就有的病，保险是不是都不赔？不一定

买医疗险或重疾险时，健康告知总会问到过往疾病，如：

被保险人目前或曾经是否患有下列疾病或存在下列情况：1、甲状腺结节、乳腺结节/肿块/增生、肺结节/阴影/磨玻璃影……

如果没有如实告知，万一生病了，很可能会被当做既往症，影响理赔。

那么，投保前所有生过的病，都叫既往症吗？

买保险前就有结节，万一癌变会不会被拒赔？

今天，谱蓝君就来和大家聊聊，哪些情况算既往症？买了保险能不能赔？

能赔！

• 普通感冒发烧已完全治愈，没有疾病症状了再投保，等待期后的感冒发烧不算既往症，医疗险能赔。

• 类似的疾病还有急性肺炎、急性肠胃炎等，投保后过了等待期再患，超过免赔额的部分可以正常申请理赔。

看情况！

• 如果是急性鼻炎，投保前已经痊愈了，健康告知没问到鼻炎，等待期后因鼻炎发生治疗，超过免赔额的费用，医疗险可以赔。

• 如果是慢性鼻炎，投保前症状一直存在，虽然健康告知没有问到，但慢性鼻炎算既往症，医疗险不能赔。

不赔！

• 投保前患有腰椎间盘突出，需要经常吃药治疗，投保时症状仍然存在，属于既往症的情况。

• 即使健康告知不问腰椎间盘突出，满足其他条件可以投保，但腰椎间盘突出属于既往症，之后手术的相关治疗费是不赔的。

看情况！

• 投保前有甲状腺结节，如健康告知后经过核保，以标体承保或加费承保，等待期后結节变成恶性肿瘤，属于条款约定的疾病，重疾险能赔。

• 如果核保后的结论是除外承保，那么之后关于甲状腺疾病及其井发症，都不能赔。

能赔！

• 癌症，属于重疾险条款约定的疾病，过了等待期后确诊或达到特定条件的，重疾险能赔。

• 如果保险公司没要求，买保险前不用专门去体检，投保时认真做好健康告知，有问就如实回答，不问不答即可。

投保前如果已经患有疾病或检查出健康异常的朋友，也不用太紧张，我们可以选择健康告知比较宽松的产品，多家核保，选择最优的投保即可。

实在不行，还有惠民保、防癌险等健康告知极宽松的产品可以选择。

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