如何挑选一款优秀的年金险？

在少子化、老龄化的加持下，养老将是我们这代人最大的挑战之一。

对于想存款养老的朋友来说，可锁住利率、稳定增值的养老年金险就很适合。

但优秀的年金险产品该如何选呢？今天谱蓝君就带大家看看。

年金险作为一款含有理财特性的保险产品，将来什么时候领钱、领多少等信息都白底黑字一一写在保单上，比市面大部分理财工具的风险都要低，很适合我们用于存养老钱。

不过，市面上的年金险产品诸多，参次不齐，稍不注意就踩雷了，下面谱蓝君也根据多年的保险经验，归纳了3个实用的选择方法，帮助大家迅速挑到一款合适自己的产品。

1、对比产品的盈利

毕竟是存养老钱，除了安全性，那盈利当然就是重中之重了。

而判断年金险盈利高低的重要指标是它的IRR，也就是产品的内部收益率，IRR越大的话，产品的收益水平也越高。

现在市面上盈利表现比较拔尖的产品，长期回报率能去到4%上下。

不过，产品的IRR会变动的，因此针对不同的变化情况，会有不一样的用途：

• 如一款年金险在保单前20年IRR都不到2%，那就不太适合拿来做教育金，毕竟教育金基本都是在10年左右就要使用的；

• 假如一款产品在60岁之后，IRR回报率一路走高，最大能逼近4%，那就很适合拿来做养老金了。

因此，大家可以根据自己的资金使用时间，来挑选相对回报率更高的产品。

2、对比年龄金额

一般我们的保单上都会写着什么时候开始领养老金，每年能领多少钱。

相同的投保环境下，不同产品每年可领取的年金相差还是比较大的，对我们来说，自然在每年领到的钱越多越好。

不过，也有部分年金险年领额度可能少一些，但是有确保领到期，也就是保证到手的钱可能会更多，盈利也更持久。

因此，如果要每年领到更多钱，就选年领额度高的产品；如果担心早逝风险的话，就选长期确保领取的产品。

3、对比增值功能

此项属于加分项，除了基础的保障以外，许多产品会增加一些特色的保障，如可关联万能账户，可对接中高端养老社区或对接信托等等。

如可关联万能账户的产品，主险没取出来的钱，要放在万能账户上进行二次升值，积累更多的钱。

大家可以根据自己的保障需求，选择合适的产品。

掌握以上三个方法后，想要挑到一款适合自己的年金险并不难。

我们这代人，最害怕的估计不是年老色衰，而是老了但钱没了。

如果你担心未来自己的退休金不高，想要退休后多领养老金来确保生活品质，能长期稳健升值、确保一生现金流的终身型养老年金险就是很不错的选择。

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