45岁买重疾险一年多少钱？什么产品值得买？

前几天，一个45岁的读者在后台留言，“45岁买重疾险一年多少钱，需不需要提前体检，一年得花多少钱？”

买保险的时候，第一道门槛就是健康告知。只有做好健康如实告知，在理赔的时候保险公司才不会因未告知的既往症而拒赔。

不过线上买保险与线下买保险不同，

• 线上买保险，健康有限告知，投保前无需体检；
• 线下买保险，健康无限告知，投保前需先体检；

很多人可能就会不放心了，这线上买保险不用体检，出险了说我骗保怎么办？

别急，上面说的只是一般情况，在线上买保险，有些时候也是得先体检的。

下面就来跟大家仔细说说，探个究竟。

主要内容如下：

• 买保险之前，到底要不要先体检？
• 什么情况下必须体检？
• 保费一年需要多少钱？

一般在线上买保险的时候，我们都不提倡投保人主动去做体检。

这要从健康告知讲起。

一般我们投保时，都要先做一个健康告知，比如——

保险公司会问你一些关于健康方面的问题，你根据自身情况去选择答案，通过了这个健康告知，你才能投保。

这时，有的朋友傻乎乎地：“健康告知中问到的情况我不确定嘛，所以就去体检一下。”

不体检倒好，检查完傻眼了——有甲状腺结节。本来能标准体承保的，这下和甲状腺相关的疾病都被“除外责任”了，保险公司不保了。

谱蓝君身边真遇到过这样一位朋友，实在让人哭笑不得。

一旦进行了体检，都是会留下检查记录的。

如果检查结果是没有异常的话还好，万一检查出什么大小毛病来，轻则被保险公司加费、除外责任，重则直接不能投保了，得不偿失！

因此，一般如果没有特殊情况，我们建议投保前不要进行体检。

1、保额超过最高免体检额度

线上的保险产品一般都会有个最高免体检保额，重疾险一般为50万左右，另外不同年龄限制也不同。在限额以下投保，都是不用体检，按照当前已知的身体状况进行健康告知、投保即可。

如果想要投保更高的保额，则需要体检后提交最新的身体健康报告。

2、健康告知核保，被要求体检

健康告知一般包括2个方面，一是疾病，二是生活习惯。

如果自身或曾经患有健康告知中问及的疾病，核保时可能需要近半年或一年内的体检报告作为核保依据。没有规定时效内的相关报告，就得先去体检了。

生活习惯方面，一般包括年龄、烟酒史、体型胖瘦等等，如果超出承保范围，可能就需要体检了。

3、个别产品要求

大部分产品都会有免体检限额，在限额内不用体检。

不过也有少数产品，无论保额多少、身体健康状况如何，都会要求消费者在投保前先体检。

4、保险公司抽查

这一点就比较随机，每年会有3%左右的新保单会被保险公司抽查，天选之子就得体检了。

谱蓝君把近期比较热门、优质的单次赔付重疾险——国富人寿达尔文6号拉来给大家看看，45岁重疾险一年多少钱。

达尔文系列每次出新，都给市场带来新风气、新变化，6号的上线，更是创新了线上重疾险的保障责任。

下面来看看45岁重疾险一年多少钱。

45岁投保，保额30万，交20年，每年保费——

• 保至70岁：男3912元，女3117元；
• 保终身：男6954元，女5955元。

想保至70岁、看重心脑血管与癌症保障的，都可以优先考虑达尔文6号，保障十分充足，性价比也非常高。

一句话总结，我们不提倡投保前体检，因为一旦检查出什么问题，很可能会影响我们的正常投保。

但如果之前的检查记录已经显示有健康问题，那么投保时还是要如实做好健康告知，否则将极大影响理赔的成功率和效率。

如果年纪偏大，身体还健康，最好趁早买好保险，不然再过几年，身体出了什么问题，到时就难买了。

45岁重疾险一年多少钱，大家看到这里应该也都清楚了，每年3、4000元，就能买到30万的保额，直接保到70岁。