父亲高血压，作为儿子买保险为什么被拒保了？

有的朋友很有可能了解，很多重疾险和医疗险都是对的“遗传疾病、发育畸形、变形或染色体变异”不予以赔偿。

前几天看了个新闻报道，说成90后姐弟各自查出来了直肠癌，在网上一折腾，发觉他的父亲他爷爷都是由于直肠癌离世的。提到这一家族遗传病史，今天我们就来聊聊和保险之间的关系。

我想大家了解，有一些病症是和遗传相关的，比如有人问的问题：“我爸爸冠心病，为什么我就被拒赔？”，缘故就是父母得了冠心病，那儿女得冠心病的几率会比一般人群高一些。

因此，我们只要是购买保险跟身心健康相关问题，就很有可能被问及爸妈的生病状况，更为严格还要问到直系血亲的发病状况。若是有涉及的，有可能被拒赔。

已经知道某些人的生病几率更高一些，一定会做一些限定，要不然就需要亏本啦。

1、先天和遗传疾病的差别

• 先天疾病

一般情况下，先天疾病要在胚胎期取的，其实就是胎儿在子宫内生长发育环节中，受外界或本质欠佳要素功效，导致宝宝发育异常。

先天疾病中有的是先天因素所引起的，属遗传疾病，有一些则是妈妈怀孕期间受到外界欠佳因素的影响而造成胎儿发育异常，不属于遗传疾病范围。有一些先天疾病能够出生之后就主要表现，有一些在出生之后长到一定年龄层甚至到了成年后才表达出来。

比较常见的先天疾病包含：心脏疾病、地中海严重贫血、英语听力危害、先天甲状腺功能减退又称呆小问题、苯丙酮尿等。

• 遗传学病症

而遗传疾病就是指父母的男性精子或卵子发育出现异常，而造成胎宝宝产生器质或实用性的异常。

遗传疾病也不一定是在出生的时候就会有临床表现的。有一些遗传疾病，需在个体发育到一定年纪时候表达出来。比如进行性肌营养不良，一般4~6岁时患病。

已经知的遗传疾病有2万多种，临床医学基因型和致病基因都很明确的遗传疾病3555多种。在其中常染色体疾病3260种，X伴性连锁加盟病症263种，Y连锁加盟病症4种，线粒体基因病28种。

比较常见的遗传疾病有白化病，苯丙酮尿，黑卟啉病，先天性聋哑、高度近视眼、高血压病、慢性支气管炎、心肌梗塞、青少年儿童型糖尿病等。

2、遗传疾病患病率

谱蓝君在这儿列几类患病率强的遗传疾病，可能很多人就清晰为何保险企业要了解遗传疾病了。例如：

• 高血压

冠心病的发病率具有一定的大家族汇聚性。爸爸妈妈患冠心病，子女患冠心病的几率为45%。父母中如一人或两人得冠心病，儿女患冠心病的几率比平常各自高1.5和2-3倍。

• 乳腺癌

乳癌有明显遗传因素趋向，5%～10%的乳腺癌是大家族的。假如父母中一人得乳癌，儿女生病的危险因素提升1.5～3倍。

• 糖尿病

糖尿病患者具有显著遗传易感性，特别是2型糖尿病。如果家长都是有糖尿病患者者，子女患糖尿病的成功是普通人15～20倍。假如父母一方有2型糖尿病，那样宝宝生下来冠心病的几率为40%。爸爸妈妈发作的年纪重量轻，儿女生病的风险越多。

针对遗传疾病病人，购买时是健康体，但是不确保5年或10年之后显出病症。对已经存有的风险性，有一些保险企业会保险投保的，有的公司是拒绝承保的。

一定要明确告知。

大伙儿开展告之，可能两种情况：

一种情况是：在承保前，好多人不知道自己身患先天疾病，所以在购买时也不太可能告之。购买保险后，若因先天疾病手术治疗、住院治疗所产生的医疗费，保险公司为除外责任不赔付，但能退回所缴保险费用。

另外一种情况就是：我们在购买保险前刻意隐瞒自身的身体状况，并没有告之保险企业，因而影响到了保险企业的保险投保。这样的事情保险公司可以拒保，并不退还保险费用。

保险企业不容易了解父母和直系血亲每一个身体健康状况，只能针对不同的保险险种和产品，将生病后果很严重、危害赔付的遗传性疾病列入免除责任或除外责任。

遗传疾病开展健康告知后，保险企业通过风险评价，一般会有如下所示结论：

• 没有理由成功保险投保。
• 增加保费或减少保险金额保险投保。
• 拒赔。

注：在告之后，假如核赔结论觉得彻底痊愈、归属于标准体(风险和正常人非常)得话，可以按照标准费率保险投保。

保险企业对遗传疾病主要有两种了解方法：

1.遗传疾病一部分告之

你的直系血亲中是否存在两个人或两人以上的身患肿瘤、脑中风、心肌梗塞、糖尿病患者、帕金森病、多发性硬化症、多囊肾病？

这样的情况下，保险企业例举出部分遗传疾病名字。假定身患别的遗传疾病，并且不在这里7种疾患中，那样是能够投保。

2.遗传疾病全部告之

你的爸爸妈妈、哥们、姊妹、是不是身患肿瘤、癌病、败血症、肉疙瘩、心肌梗塞、糖尿病患者、脑中风等其他所有遗传疾病。

这样的情况下，除开例举病症，结果还加了“其他所有遗传疾病“，这话说明了只需身患遗传疾病，务必告之保险企业进行审查。

要是自己直系血亲有高频率身患某些病症得话，例如肿瘤、糖尿病患者、三高什么的，你应该做以下三个事儿：

第一，定期维护。定期维护是跑不掉的，并且检查的次数比没有家族遗传病史得人需多，例如平常人2年查一次，你可能还需要大半年查一次。

第二，有着重点地配备保险。之前跟大家大家讨论过，现今保险经过多年发展，是越来越个性化，更加具有着重点了，例如重疾险（表明：等候期限内出现只退回所交保费），确实有更偏重于肿瘤或偏重于心血管的重疾险。这时可以根据自身大家族具体情况，配备有着重点的保险。

第三，选择正规智能核保的商品。如今购买保险健康保险或人寿险时，部分产品的健康告知会了解直系血亲的发病状况，核赔比较严格，对于有家族病史的被保险人立即拒赔。有些核赔时采用排他性标准，是假如直系血亲都有这个病症，重大疾病也不赔付。

因而，若因家族病史且不达到健康告知，可以考虑适用线上智能核保的商品，或者提供病史、体检报告单等信息进行人工核保审批，根据告之一些具体家族病史需求来得到保险投保的好机会。

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