富德生命康健无忧2019重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?

富德生命康健无忧2019是一款重疾单次赔付,含中症、轻症可多次赔付责任的重疾险

这款产品还可以选择附加多倍保重大疾病保险,附加之后,重疾责任就可以最多赔付5次。因为有寿险复原金,号称赔完重疾还可以赔身故。

今天谱蓝君就来给大家测评一下附加后的富德生命康健无忧2019,赔完重疾还可以赔身故的这款保险怎么样?

主要内容有:

承保的公司富德生命人寿可靠吗?

富德生命康健无忧2019的疾病保障怎么样?

富德生命康健无忧2019有什么优缺点?

谱蓝君总结

承保康健无忧2019的富德生命人寿成立于2002年3月,总部设在深圳,注册资本高达117.5亿元,目前总资产超4800多亿元,资本实力在保险行业位于全国前列。

富德生命最新一季度的偿付能力报告显示,它的核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率分别为86%、103%

富德生命康健无忧2019重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?插图1
(富德生命人寿2021年第四季度偿付能力报告截图)

公司已通过银保监会“偿二代监管信息系统”按时完成 2021 年第三季度风险综合评级的数据报送。

我们看公司的理赔能力主要看核心偿付能力和综合偿付能力,从上表看,富德生命人寿的这两项指标都是符合银保监会监控要求的。

公司没问题,下面安心看看康健无忧2019具体都保些什么——

富德生命康健无忧2019重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?插图3

富德生命康健无忧2019对重疾、中症、轻症均可以多次赔,特色是有寿险复原金,一般来说,有身故责任的重疾险,赔完重疾之后,身故责任会清零。但是有了这个寿险复原金,赔完重疾后还是可以赔身故责任的。

那富德生命康健无忧2019的疾病保障怎么样?有什么坑吗?

我们一起来看看。

1、重疾保障

康健无忧2019的重疾保障比较特别,既能选择1次赔,也能选择多次赔。

原因在于康健无忧有独特的附加险。

如果只选择主险,康健无忧2019就是款单次赔付的重疾险,108种重疾赔付1次。

附加多倍保重大疾病保险的附加险后,富德生命康健无忧2019就能成为一款多次赔付的重疾险,增加了重疾保障的安全余量。

但康健无忧的重疾分组不是很合理,发病率最高的6种重疾,只分配到3组,分配并不平均。

富德生命康健无忧2019重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?插图5

因为同一中的重疾只能赔付一次,高发的重疾分布在一起,无疑就是降低了理赔率。合理的分组应该是把高发的重疾分散开的。

2、轻/中症保障

富德生命康健无忧2019的中症保障比较突出,不分组赔付2次,每次60%保额,比同期常见的中症保额都要高。

轻症保障就相对差一点,只能赔付20%保额,而市面上的主流产品,基本可以赔付30%保额。

我们看轻中症保障是否齐全,主要看高发轻症有没有全面覆盖——

富德生命康健无忧2019重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?插图7

轻症和中症病种方面的优势是轻微脑中风按中症赔付,赔付保额的60%,实用性比较强。但是没有全部覆盖到高发轻症。

另外,中症中包含单个肢体缺失、中度帕金森氏症、中度阿尔兹海默症、中度3级面积烧伤等25种高发重疾对应的早期状态,中症保障强度有所提升。

3、身故保障

通常情况下,含身故的重疾险,重疾和身故是共用保额的。但康健无忧2019比较特别,重疾赔付过后,身故还有可能再赔一次。

康健无忧2019的身故保障由两部分组成:

一个是普通身故保障,如果18岁前身故,可以赔付1.5倍保费;18岁以后身故,可以赔付保额。

另一个是“复原保险金”,赔过重疾后,如果365天后身故了,还能再次赔付0.5倍基本保额;

不过,需要注意:如果重疾理赔后,365天内身故,就无法再次赔付身故责任了。

富德生命康健无忧2019这款产品并不复杂,我们来简单总结下其主要优缺点:

优点:

1、轻症+中症+重疾的保障额度高

我们可以看到,附加了多倍保的康健无忧2019,最多可赔付5次,第一次赔付主险保额+已交多倍保保费。中症、轻症可不分组多次赔付,赔付额度也不低,保障还是不错的。

2、拥有寿险复原金

市面上大多数重疾险在赔付重疾保险金后,就不再承担身故责任了。但这款产品在重疾理赔后,若被保人过了365天后身故,还是可以赔付保额50%的,是一个让利消费者的创新之举。

接下来再看看有什么缺点:

  • 重疾分组不合理

该产品将108种重疾分为5组,每组只会赔付1次。而恶性肿瘤和重大器官移植术、终末期肾病这些高发重疾在同一组,很容易让被保人失去其中某项高发重疾的保障。

  • 轻症赔付比例低

轻症赔付20%基本保额相对比较低。

  • 高发轻症没有全面覆盖

轻症保障有32种,最高发12种轻症,缺失视力严重受损和对脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤的保障

  • 保费比较贵,杠杠也无法高

最长只能20年交费,如果有30年或更长的交费方式,可以加大保险杠杆

  • 没有投保人豁免

对于需要长期交费的保险来说,投保人保费豁免是一项很有必要的人性化功能,缺少这个功能算是一个小的缺点。

总的来说,康健无忧2019虽然基本保障都具备了,在寿险上进一步加强了保障,有所创新;但是重疾分组不合理,而且没有投保人保费豁免功能,价格也没有竞争力,并不是一款突出的产品。

所以如果你预算充足,又特别注重寿险保障,可以考虑这款产品;而对于其他朋友,没必要选择这款产品,市场上还有更多优秀产品可供选择。

每一款产品都会有其优缺点,买保险应因人而异,根据自己预算和需求去选择就好,没有必要过分纠结。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/rsbxzs/7443.html

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