2025少儿重疾险深度对比：两大热门产品谁更适合你家宝贝？

给孩子买保险，做个明白家长不花冤枉钱

作为家长，我们都想给孩子最好的保护。每次看到朋友圈的筹款信息，心里总是一紧：万一孩子生病，我们准备好了吗？但问题是，市面上的保险产品这么多，该怎么选？

今天，我们就来聊聊2025年两款热门的少儿重疾险——大黄蜂16号全能版和青云卫6号，看看哪款更适合你家宝宝。

基础保障对比：谁更全面？

大黄蜂16号全能版由北京人寿承保，基础责任包含125种重疾、30种中症和43种轻症。它的轻中症共享6次赔付机会，不分组、没有间隔期，而且重疾赔过后，轻中症保障依然有效。

最值得一提的是，它在缴费期内确诊重疾或中症，不仅能拿到理赔金，还能返还全部已交保费，相当于“出险后免单”，保障还继续有效。

青云卫6号由招商仁和人寿承保，股东包括招商局、中国移动等三大央企。 它涵盖137种重疾、30种中症和51种轻症。

它的创新之处在于“重疾赔后轻中症继续保”的机制，重疾确诊后，没有间隔期仍然可以赔付中症或轻症。 此外，它还独创了“保额逐年增长”机制，18岁前首次确诊重疾，保额每年按6%递增（单利），最高额外赔100%基本保额。

少儿特定疾病保障：谁赔付更到位？

对于少儿重疾险来说，儿童高发特定疾病的保障力度至关重要。

两款产品都覆盖20种少儿特定疾病和20种罕见病，但赔付方式有所不同。

大黄蜂16号全能版对少儿特疾额外赔付120%保额，罕见病额外赔付200%保额。 此外，它还针对儿童精神健康提供了保障，包括少儿重度自闭症和严重抑郁症关爱保险金。

青云卫6号对少儿特疾同样额外赔付120%保额，罕见病额外赔付200%保额。 它的特色在于对白血病的保障非常到位，18周岁前因白血病进行骨髓移植，除了重疾保险金外，还额外赔付100%保额，并且术后每月发放2%保额的康复津贴，最多发放24个月。

特色保障：谁更贴近孩子实际需求？

除了基础保障，两款产品各有独特的保障亮点。

大黄蜂16号全能版的特色保障更加多元化：

• 癌症保障升级：癌症赔付没有次数限制，无论是癌症复发、转移还是持续治疗，只要符合条件就能一直赔。
• 小手术保障：孩子30岁前，因意外骨折、阑尾炎、肠套叠复位或髋关节发育不良需要做手术，能按比例获得赔付（2%-5%保额）。
• 先天性疾病保障：覆盖5种先天性疾病，3周岁前确诊即赔20%保额。

青云卫6号则聚焦于儿童成长过程中的特殊风险：

• 性早熟关爱金：行业首创的保障，男童9岁前、女童8岁前确诊严重中枢性性早熟，直接赔付10%保额。
• 重症监护病房补贴：因意外或疾病入住ICU，从第4天开始每天给付0.1%的保额，每年最多给付50天。
• 白血病专项保障：如前所述，提供治疗+康复的全周期支持。

保费对比：谁性价比更高？

价格当然是家长们关心的重点。我们以0岁男宝、50万保额、保终身、30年交为例，看看两款产品的价格差异：

从表格可以看出，大黄蜂16号全能版在价格上略有优势，而青云卫6号虽然稍贵，但提供了独特的保额增长机制和性早熟保障。

投保门槛：谁更灵活？

两款产品的投保规则都比较灵活，支持出生满28天至17周岁的儿童投保。

大黄蜂16号全能版的保障期限包含保30年、保至85岁或保终身，缴费期限最长可选35年交。

青云卫6号的保障期限包含保30年、保至70岁或保终身，缴费期限同样最长可选35年交。

不同预算，如何选择？

预算有限的家庭：可以考虑选择保30年的方案。以大黄蜂16号全能版为例，50万保额，保30年，20年交，0岁男宝每年只需690元。 这样可以在孩子成长的关键阶段提供基础保障，等经济宽裕了再加保。

预算中等的家庭：建议选择保终身的方案，优先把保额做足。例如选择大黄蜂16号全能版或青云卫6号的基础保障版本，年保费在3000元左右，即可获得50万的终身保障。

预算充足的家庭：可以考虑附加多项可选责任。例如，附加重疾多次赔、癌症多次赔等，打造更全面的保障体系。比如给青云卫6号附加疾病关爱金后，0岁男宝年保费为4410元。

写在最后

说了这么多，到底该选哪款呢？其实没有标准答案，关键是找到最适合你家孩子的那一款。

如果你更看中性价比和全面保障，大黄蜂16号全能版值得重点考虑。它的保障范围广，从身体疾病到精神健康，从重大疾病到小手术都有覆盖，而且价格相对亲民。

如果你更看重保额增长和儿童特殊疾病保障，青云卫6号可能更合适。它的保额会随着孩子年龄增长而增加，还对白血病、性早熟等儿童特有健康问题提供了专项保障。

无论选择哪款产品，都要记住：健康告知要如实，不要有任何隐瞒；先保障后理财，先做好基础保障，再考虑理财型保险；保额比保障期限更重要，预算有限时，优先把保额做高。

保险是一份长期承诺，选择合适的产品就是给孩子最好的成长礼物。希望每个孩子都能在周全的保障下健康成长！

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