买保险前体检一定要注意这几点！

儿时怕看成绩表，长大以后怕看体检报告单。鼓足勇气做出来的常规体检，收获则是体检报告单上很多指标值的病变。

许多人对体检报告单上很多密密麻麻数据、箭头符号表明很慌，体检报告单指标值出现异常严不严重？有没有影响买保险呢？下面我们就来聊一聊。

有很多人都会碰到这种情况：常规体检时查出来XX有什么问题，可是进一步检查以后，医师却这样说没多大碍，但是到买保险时却也被避而不见。这到底是怎么回事呢？

实际上，这便是临床医学专业和保险医药学的差别。

临床医学专业：关心的是时下风险。例如现阶段的病症是不是影响到了正常生活或是严重危害得病，要是没有，医师一般认为并无大碍，不用多关心。

保险医药学：关心更深层次的是发展风险性，保险公司根据一个人现阶段的身体状况，评定之后会不会发展为更为罕见的疾病，提升保险企业的赔付几率。

仅仅通过比照，我们不难发现，二者的观点和意义不一样：

临床医学专业就是为了救死扶伤，医师觉得并无大碍一般是指暂时不考虑积极治疗。

而保险医药学则更加贴近贝叶斯统计，目的是协助保险企业节省成本，因此它对身体健康论的基本要求指患病率或是致死率合乎大数据技术预估得人。

这也就是为什么有些时候医师觉得不严重的疾病，而保险企业却会以外、拒赔。

买保险时，这种在专业眼中觉得暂并无大碍问题，却非常可能会影响你选保险！一起来看看：

• 甲状腺囊肿

好多人常规体检的时候都会查出来有甲状腺结节。甲状腺囊肿发展成比较严重便是甲状腺癌症，被俗称“拖延症”，针对甲状腺囊肿，许多医生会规定定期随访，不用吃药也不要医治。

但是，甲状腺囊肿却会影响我们买保险。假如你甲状腺结节是3级以内的，大部分重疾险和医疗险会除外承保，而3级以上甲状腺囊肿，一般能被拒赔。

也有购买保险比较宽松一些的商品，假如未动手术，六个月内甲状腺超声查验为1或2级，能够标体承保；已手术医治的，病理报告为良好，复诊结论正常能正常保险投保。查看更多甲状腺囊肿能买什么商品

• 乳腺结节

很多女性一常规体检就有乳腺结节，那样乳腺结节的购买保险影响较大吗？

一般乳腺结节医疗险、重疾险的核赔标准及甲状腺囊肿同样。

必须通过超声波来决定等级分类：3级以内的，大部分商品除外承保，3级及以上，很有可能拒赔。

假如未手术治疗，但六个月内乳腺超声检查为1或2级，部分产品能够购买保险；已手术医治，病理报告为良好，复诊结论正常，能正常保险投保。查看更多乳腺结节能买什么商品

• 高血压

许多人对冠心病都很熟悉。依据中国疾控中心调查显示，在我国高血压病患总数提升3.3亿，每3名成人里就有1人都是高血压病患。

成年人正常的血压是收宿压<120mmHg，收缩压<80mmHg。

但是如果在4个星期内复诊2次，不同日3次测血压都达到了收宿压≥140mmHg和/或收缩压≥90mmHg，便是高血压。

很多人都觉得冠心病并不是什么样的问题，服药控制好就行了。

却不知道，长期高血压会使动脉硬化的产生与发展，进而导致心肌梗塞、脑中风、肾脏病变等一些心血管疾病产生。也有可能会导致脑损伤、脑溢血、动脉夹层、急性肾功能衰竭等风险病发症。

保险企业自然也发现了了这一问题，因而，高血压病患买保险会很困难。一般来说：

1级冠心病（收宿压140-159，收缩压90-99），重疾险、医疗险、定寿有一定的机遇买；

2级高之上（收宿压≥160，收缩压≥100）基本上没有机会买重疾险和医疗险，人寿保险要买吧，估计要加保；

3级冠心病就难以购买到普通保险产品了，可是可购买抗癌产品，例如防癌保险、抗癌医疗险。

• 子宫瘤

子宫瘤在女生中患病率也非常高，它可能是由于子宫平滑肌细胞增生所形成的良性瘤。

患上子宫瘤，买保险时难免会遇到一些阻拦。

一般来说，医疗险要是没有开展手术治疗基本上能被除外承保，通过手术治疗痊愈而且一段时间内并没有发作，有可能会能够标准体（健康体）购买保险，主要还是看保险企业对时限要求。

重疾险得话一般来说只需手术治疗结论确诊确定为良好，达到一定的需求能够标准体购买保险。

• 尿酸偏高

血尿酸早已被誉为三高以外的”第四高”。

如何看自己是否尿酸偏高？假如空着肚子精确测量血清尿酸，男士超过420umol/L，女士超过360umol/L，便是尿酸偏高。

尿酸偏高和心脑血管病、内科疾病及其慢性肾脏疾病都密切相关，因而，保险企业对于尿酸指标的核赔也变的非常认真细致。

假如常规体检查出来尿酸偏高，提议进一步去医院做深层查验，买保险时一定要看中不同的产品的核赔标准。

一般，重疾险会了解是否存在病发症，假如只是简单的尿酸偏高，并没有糖尿病等病症，一般能够标体承保。

而医疗险一般会了解是不是“继发性于某些疾病”，若仅是纯粹血尿酸升高，一般做除外承保。

• 体重异常

许多不清楚，假如你重量太高或是太低，都是属于重量出现异常，也会影响到买保险。

看重量是不是出现异常，大家一般用BMI来判定。（BMI即身体质量指数指数值，是检验身体肥瘦程度和是不是健康标准。）

BMI计算公式是：BMI=重量(kg)保险个子(m)的平方米

一般，当BMI≥28.0，代表着处在肥胖症水准，BMI＜17乃是过瘦。

假如你BMI超出30甚至更多得话，则非常容易被保险企业避而不见，保险企业一般会推迟保险投保。

换句话说，等你的重量恢复正常标准值了，才可以购买保险，如果一直减不了肥或是增不上肥，就不能买保险了。

• 肿瘤标记物

肿瘤标记物，像甲胎蛋白高（AFP），肿瘤标志物CEA，HPV，糖类抗原125（CA125），CA199等各种指标，虽不能也有力证明有恶性肿瘤，但是能够一定程度的反映身体内恶性肿瘤存有。

但当这些数据超过正常值范围后，保险企业一般会规定复诊或是规定推迟，乃至拒赔。

那样，假如常规体检发现异常，买保险该怎么做呢？

• 健康告知明确告知

在健康告知阶段，我们应该遵照最大诚信原则，问什么答什么，千万别故意隐瞒以往常规体检异常现象，给自己赔付造成隐患。

假如健康告知有一部分出现异常，可以直接挑选智能核保，智能核保不容易留有纪录，智能核保合乎状况都是可以通过标体承保的。

• 不能买，挑选健告随性的商品

例如现阶段各大城市上线的惠民保，几乎都并没有健康告知，假如身体素质较弱，可以考虑这种普惠型的保险开展购买保险。

最终，谱蓝君特别提醒大伙儿，最好是趁年轻身心健康的情况下买保险，不要等人体出问题了才想起买保险。

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