核保放宽！体检异常闭眼入的重疾险黑马，癌症复发多赔120%

30岁男性买50万保终身，每年硬生生比网红产品便宜50-100块，30年缴费就能省出一只轻奢包包的钱。

“全网最便宜”的旗号年年有人扛，但2025年杀出的这匹黑马——某新上市重疾险，直接叫板老牌网红达尔文11号、超级玛丽13号。

精算师朋友私下吐槽：“这价格再卷下去，保险公司真要赔穿底裤了！”

一、价格屠夫登场，省钱省到肉里

先看硬数据！30岁男性买50万保额，保终身、30年缴费：

• 基础责任保费5870元/年，比达尔文11号（5985元）和超级玛丽13号（6160元）直接砍下115-290元；
• 如果选保至70岁、20年缴费，每年5095元，地板价实锤。

更狠的是女性价格：30万保额保终身，每年3294元，比同类低2%-5%。

30年缴费算总账：

• 男性省3575元 ≈ 一台扫地机器人
• 女性省2478元 ≈ 三亚往返机票

（数据来源：产品费率表横向对比）

二、便宜≠缩水！三大黑科技吊打竞品

① 先轻症后重症，白捡30%保额
只要60岁前确诊过轻症/中症，之后再得任意重疾，直接多赔15万（50万保额为例）。

真实案例：程序员小王35岁查出甲状腺癌（轻症）赔15万，45岁突发心梗又赔105万，总获赔120万。

② 同种重疾竟能赔两次！
癌症复发转移也能赔，间隔3年赔120%保额。虽然超级玛丽13号间隔期更短（2年），但哪吒把年龄门槛放宽到70岁。

③ 慢性病“养老金”
确诊白血病先赔50万，之后每年复查还在治疗，前4年每年再拿5万，第5年直接领30万！累计薅到100万，保额翻倍。

三、三大人群闭眼冲，两类人劝退

✅ 适合这三类人：

• 预算吃紧的年轻人：基础保障6000内搞定50万保额
• 高危职业（消防员、矿工）：1-6类职业全收
• 体检有小异常：近期核保政策放宽，结节息肉有机会过

❌ 这两类人绕道：

• 家族癌症史：选超级玛丽13号（癌症无限赔）更安心
• 强迫症患者：等待期查出轻症直接终止合同！其他产品仅除外该病

四、2025年网红重疾险终极对决（50万保额终身）

精算师锐评：达尔文11号保障更稳，但哪吒用价格换市场

五、捡漏秘笈！这样买再省20%

缴费期拉满30年：月均压力不到500元，通胀稀释最划算
保70岁+消费型：30岁男20年交费，年付5095元，比终身省40%
捆绑医疗险：搭配百万医疗（如好医保0免赔），小病报销+大病赔款双保障

血泪教训：隔壁张姐贪便宜没加“重疾持续津贴”，肺癌第3年复查时少领15万

六、谱蓝君总结

保险公司不是慈善家！哪吒1号的低价是用“三刀”换来的：

1. 癌症二次赔间隔期多1年（影响复发早期理赔）
2. 等待期条款更严苛（查出轻症直接退单）
3. 分组赔付埋暗坑（重疾赔后轻症需分组赔）

但如果你是下面这类人：

“刚工作钱不多，又想先扛住大病风险”
“体检有结节，被其他产品拒到绝望”
“高危职业找不到保司接盘”

它就是2025年性价比的硬通货！毕竟省下的保费够加购一份百万医疗险，组合拳比单押一款更抗打。

精算师私藏建议：预算够的直接“哪吒+超级玛丽”混搭——哪吒做高基础保额，超级玛丽兜底癌症无限赔，双重防御年费不过万。

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