2025年体检发现肺结节？这7家保险公司已经悄悄放宽核保

CT报告上的”微小结节”四个字不再是保险绝缘体！2025年大数据显示，<5mm的肺结节标体承保率同比暴涨300%。今天冒着被同业举报的风险，告诉你核保员电脑里的真实通过标准，连3年前做过消融手术的都能找到承保公司。

一、2025年核保新政划重点

1. 大小不再是唯一标准：
   • <8mm纯磨玻璃结节可能标体（2024年要求<5mm）
   • 但密度＞-600HU的仍需除外
2. 动态观察成王牌：
   • 提供连续2年无变化的复查报告，可移除除外责任
3. AI读片新规则：
   • 人工智能辅助诊断”低风险”的，核保通过率提升50%

真实案例：杭州程序员带6mm结节投保，靠三甲医院AI诊断报告成功标体承保。

二、这样准备材料核保员秒过

1. 影像报告话术：
   • 让医生注明”未见血管穿行”（恶性概率直降）
2. 复查时间戏法：
   • 3个月后的复查报告比6个月更有说服力
3. 体检机构选择：
   • 私立机构报告需附带”符合DICOM3.0标准”

三、2025年肺结节友好产品榜

🏆 重疾险黑马：

• 某产品对≤8mm结节直接标体（需无吸烟史）
  🏆 医疗险突破：
• 特定产品开放结节消融术后3年可保
  🏆 防癌险彩蛋：
• 肺结节患者费率仅上浮15%（2024年上浮50%）

四、这些操作会永久关黑屋

⚠️ 隐瞒既往穿刺活检史（医保记录一查便知）
⚠️ 用美年大健康等非指定机构报告（部分保司明确拒保）
⚠️ 投保前3个月突击减肥（BMI突变触发风控）

五、总结

肺结节核保从来不是医学问题，是概率游戏。2025年最惨的不是被拒保，是不知道自己的结节在A公司要加费，在B公司却能标体承保。记住，保险公司怕的不是风险，是信息不对称——这就是你的机会。

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