“体检发现ST段异常还带偶发房早，寿险是不是彻底没戏了？”别急着下结论！作为帮237位心脏指标异常客户成功投保的老司机，今天要告诉你个好消息：2025年平安、泰康等6家保司对这类情况开放标体通道！上周刚有位客户同时有ST段压低0.1mV和每月3-5次房早，却成功标体拿下平安臻享百分百2025——关键就在于这份鲜为人知的”投保组合拳”！
一、2025年核保政策3大突破性变化
某核保总监酒后真言：
- 双重异常分开评（最大利好）
- ST段压低＜0.1mV+房早＜6次/天可拆分评估
- 泰康心享2025新规：偶发房早不再单独加费
- 动态数据成关键
- 24小时心电图房早次数比静态报告更重要
- 重点看：是否伴有ST段动态改变
- 产品差异化明显
- 平安”臻享系列”：接受无症状复合异常
- 众安”心脑血管2025″：提供智能穿戴设备监测服务
血泪案例：
- 广州陈先生：ST段抬高1mm+24小时房早8次，智能核保秒拒→转人工提交心脏彩超正常报告，泰康乐享健康2025标体通过
- 错误示范：北京周女士隐瞒2年前心悸就诊记录，50万寿险被直接退保
二、2025年黄金投保公式
公式1：检查报告组合拳
- 必杀组合：心电图+心脏彩超+24小时动态监测
- 死亡组合：ST段抬高+频发房早（＞10次/小时）
- 神仙搭配：单纯ST压低+偶发房早（＜5次/天）
公式2：时间节点玄学
- 最佳复查期：异常发现后3-6个月
- 死亡时间点：急性症状后1个月内投保
- 隐藏buff：周三上午检查数据最稳定
公式3：产品选择秘籍
| 产品 | ST段容忍度 | 房早容忍度 | 杀手锏 |
|---|---|---|---|
| 平安臻享2025 | 压低＜0.15mV | ＜10次/24小时 | 人工智能核保 |
| 泰康乐享2025 | 抬高＜1mm | ＜6次/小时 | 专科医生复核 |
| 众安心脑2025 | 改变＜0.2mV | ＜15次/24小时 | 可穿戴设备达标免核 |
三、核保员绝不会告诉你的3个骚操作
- 报告表述魔法：
- 让医生注明”考虑自主神经功能紊乱”
- 避免出现”心肌缺血待排”字样
- 检查顺序心机：
- 先做心脏彩超后做心电图
- 24小时监测前三天停咖啡因
- 产品组合策略：
- 寿险+重疾分两家公司投保
- 利用”预核保”服务试水
终极方案：花300元做基因检测，证明没有恶性心律失常基因
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