短期健康险新规落地！自动续保成历史，200款产品下架

“刚收到保险公司通知，我买的短期健康险要下架了！之前说的‘自动续保’不算数了？”“准备买的网红短期医疗险突然搜不到了，说是不合规被下架了？”“短期健康险新规到底改了啥？我手里的保单会不会受影响？” 最近后台被这些问题刷爆了！作为干了8年保险编辑的老炮儿，我必须跟大家说句大实话：2025年短期健康险市场大洗牌了！国家金融监督管理总局的新规正式落地，“自动续保”“承诺续保”这些忽悠人的说法全成了历史，已经有200多款不合规产品集体下架，包括AIG美亚、某财险等多家公司的热门产品。今天就用大白话把这事扒透：新规到底改了啥？200款产品下架背后的原因是什么？已投保的、准备买的，分别该怎么自救？这篇指南附真实停售案例、2025合规产品清单、自救话术，看完直接抄作业，再也不用怕新规下保障断档！

一、短期健康险新规落地，到底改了啥？3个核心变化扎心又提气

可能有人会问，“短期健康险不就是保1年的医疗险吗？新规改不改跟我有啥关系？” 关系可太大了！以前短期健康险市场乱得很，销售忽悠、产品藏坑，很多人买了之后才发现“自动续保是骗局”“产品说停售就停售”。这次新规就是来整治这些乱象的，核心是保护咱们消费者的利益，但也确实让不少不合规产品没了生存空间。

先给大家拆解新规最核心的3个变化，每一个都直接影响你的保障：

1. 核心变化1：“自动续保”成历史，再也不能“躺平续保”了

以前很多短期健康险宣传“自动续保”“一键续保”，销售还会忽悠你“买了之后不用管，每年自动扣费续保”，让你觉得这就是长期保障。但实际上，这些产品根本不保证续保，一旦保险公司觉得理赔率太高，或者产品停售，就会直接拒绝续保，之前的“自动续保”承诺全是空话。

新规明确规定：短期健康险不得使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”这些容易跟长期健康险混淆的词句，严禁“短险长做”误导消费者。简单说，以后买短期健康险，别再指望“自动续保”了，每年到期都要重新审核，能不能续、保费涨不涨，都要看保险公司的脸色。这对咱们来说，既是提醒也是保护——避免被销售忽悠，误以为短期险能当长期险用。

2. 核心变化2：产品定价、赔付率要透明，虚高保额成过去式

以前有些短期健康险为了吸引客户，搞“百万保额只卖几十块”“千万保额限时抢”，看似便宜，实则保额虚高，根本没有定价基础。真到理赔的时候，要么找各种理由拒赔，要么说“保额是累计的，单次最多赔多少”，忽悠人没商量。

新规要求：保险公司产品定价必须有依据，不能设定严重背离理赔经验的虚高保额。更重要的是，保险公司要定期在官网披露短期健康险的综合赔付率，接受社会监督。这就意味着，以后短期健康险的价格和保额会更合理，再也不会出现“几十块保百万”的忽悠式产品了，咱们买的时候也能更清楚产品的真实性价比。

3. 核心变化3：产品停售要公开说明，禁止随意停售坑消费者

这是最解气的一个变化！以前很多保险公司把短期健康险当“圈钱工具”，卖的时候吹得天花乱坠，一旦理赔率超过预期，就直接停售产品，根本不考虑消费者的保障衔接。很多人刚理赔过，或者健康状况变差，产品就停售了，再想买其他保险难如登天。

新规明确：严禁保险公司随意停售短期健康险弥补损失。如果要停售，必须通过官网、即时通讯等方式，公开披露停售原因、停售时间和后续服务措施。比如AIG美亚2025年6月停售4款短期健康险产品时，就按新规要求公开了停售名单和客服热线，承诺会继续为已投保用户提供保障服务。这就给了咱们消费者知情权，也倒逼保险公司更负责任地经营产品。

合规提示：本文所提及的短期健康险新规为国家金融监督管理总局相关监管要求，所涉产品均为2025年市场在售/停售合规产品；本文内容仅为科普参考，不构成任何投保建议，投保前请仔细阅读保险条款并如实告知健康状况。真实案例基于行业咨询案例整理，已隐去个人隐私。

二、重磅！200款产品集体下架，这3类产品成“重灾区”

新规落地后，市场反应特别快，截至2025年10月，已经有200多款短期健康险产品集体下架，涵盖了互联网专属、线下销售等多种类型。我梳理了一下，被下架的产品主要是这3类，以后再遇到类似的，直接pass！

1. 重灾区1：带“自动续保”“承诺续保”字样的产品

这类产品是这次下架的主力！比如某财险公司的“百万医疗尊享版（互联网专属）”，之前一直宣传“自动续保至99岁”“承诺续保不受停售影响”，吸引了几十万用户投保。新规落地后，因为违反“严禁使用自动续保等误导性词句”的规定，直接被监管要求下架。很多投保用户收到通知时都懵了，之前以为的“长期保障”突然没了着落。

还有AIG美亚保险2025年6月停售的4款产品，其中“美亚个人住院及特殊门诊医疗保险（2025年A款）”，虽然没明确写“自动续保”，但销售宣传时一直说“续保成功率99%”“基本能一直续”，属于变相误导，也被纳入了停售名单。

2. 重灾区2：保额虚高、定价无依据的产品

以前很多网红短期健康险搞“噱头营销”，比如“30元保200万”“50元保300万”，看似性价比极高，实则保额虚高，根本没有理赔数据支撑。比如某互联网保险公司的“全民百万医疗险（2024版）”，宣传“300万保额，0免赔”，但定价只有58元/年，远远低于行业平均水平。新规落地后，因为“定价无依据、保额虚高”，直接被下架。

这类产品就算不下架，也千万别买！看似便宜，实则理赔时会各种卡你，要么说“你这属于免责范围”，要么说“保额是累计的，这次只能赔这么多”，最后很可能一分钱都赔不到。

3. 重灾区3：捆绑销售、强制搭售的产品

以前很多保险公司把短期健康险和其他产品捆绑销售，比如“买重疾险才能买这款短期医疗险”“买理财才能享受续保优惠”，限制咱们的选择权。比如某寿险公司的“重疾+医疗捆绑套餐”，主险每年保费8000元，才能附加一款每年600元的短期医疗险，而且附加险的保障特别弱，免赔额2万，报销比例只有80%。

新规明确禁止这种捆绑强制搭售的行为，要求保险公司不得限制消费者购买产品和服务的权利。所以这类捆绑销售的短期健康险，要么被下架，要么被要求整改，现在已经很难在市场上看到了。

三、核心自救：新规下，已投保/准备买的，分别该怎么干？

很多人看到“200款产品下架”就慌了，担心自己的保单受影响。其实不用慌！新规是为了规范市场，保护咱们的利益。下面分两种情况，给大家具体的自救方案，亲测有效！

1. 已投保的：手里的产品要下架/已下架，该怎么办？

如果你的短期健康险已经收到停售通知，或者已经下架了，记住3件事，保障不会断档：

① 先看保单有效期：只要你在停售前已经投保，保险公司必须按合同约定继续提供保障，直到保单到期。比如你2025年5月买的AIG美亚“个人住院及特殊门诊医疗保险（2025年A款）”，产品6月停售，但你的保单有效期到2026年5月，这期间发生的符合条款的医疗费用，保险公司依然要赔，不用担心“刚买就没保障”。

② 问清后续衔接方案：主动联系保险公司客服，问清楚“产品停售后，有没有转保到合规产品的方案”。很多大公司都会提供“免健康告知转保”的福利，比如某财险公司的停售产品用户，就可以免健康告知转保到该公司的另一款合规短期健康险，续保权益不受影响。如果保险公司没有明确的转保方案，就赶紧找新的替代产品，别等保单到期后断保。

③ 保留好沟通记录：和保险公司沟通时，不管是电话还是线上聊天，都要保留好记录。如果遇到保险公司推诿责任、拒绝履行保障义务，直接打国家金融监督管理总局的投诉热线12378，监管会帮你维权。我之前帮一个读者维权，就是因为保险公司以“产品停售”为由拒绝理赔，最后通过监管介入，顺利拿到了8万理赔款。

2. 准备买的：新规下，短期健康险该怎么选？4个筛选标准记死！

新规落地后，短期健康险市场“良币驱逐劣币”，剩下的都是合规产品，但选的时候依然要擦亮眼睛。记住这4个筛选标准，能帮你避开90%的坑：

① 看条款：绝对不能有“自动续保”“承诺续保”等字样，续保必须明确“需经保险公司审核同意”。买之前一定要翻到条款里的“续保条款”，逐字看清楚，没有任何模糊不清的表述再买。

② 看公司：优先选大公司、健康险专业公司，比如人保健康、太平洋健康、众安保险、AIG美亚等。这些公司风控能力强，产品停售风险更低，就算停售，也会有完善的后续衔接方案。2025年理赔服务排名靠前的公司里，大公司占了80%以上，服务更有保障。

③ 看保障：重点关注3个点——外购药是否100%报销、有没有就医绿通/住院垫付等实用增值服务、免赔额是否合理。比如一款合规的短期健康险，应该覆盖常见的大病靶向药，就医绿通能覆盖全国重点三甲医院，住院垫付能帮你解决“没钱治病”的燃眉之急。

④ 看信息披露：去保险公司官网查一下该产品的综合赔付率数据。赔付率在60%-80%之间的比较合理，太高说明保险公司可能亏损，停售风险高；太低说明产品性价比低，可能存在理赔严苛的问题。

四、实测干货：2025年合规短期健康险清单，直接抄作业！

我花了2个月时间，梳理了2025年市面上50款合规短期健康险，结合理赔案例和实测数据，筛选出了4款性价比高、保障靠谱的产品，按不同人群分类，直接对照选就行！

1. 健康体首选：2款“保障全面，续保宽松”

核心需求：保障覆盖全，外购药、增值服务实用，续保审核宽松，适合健康状况好的年轻人、中年人。

① 众安尊享e生2025（短期版）：合规性拉满，条款里明确写“不保证续保，续保需审核”，没有任何误导性表述；外购药清单200多种，100%报销，包括CAR-T疗法；就医绿通覆盖全国2000多家三甲医院，住院垫付支持全国500多家医院；30岁有社保每年保费240元，50岁每年保费1300元。实测1个肺炎患者，住院花了5万，全部报销，续保申请也顺利通过。

② 太平洋蓝医保短期版2025：大公司出品，合规有保障；支持家庭投保，全家共享1万免赔额，3人投保最高85折；外购药100%报销，重疾0免赔；30岁有社保每年保费234元，50岁每年保费1280元。实测1个甲状腺结节患者（健康告知通过），理赔3万复查费，顺利到账，续保审核只花了1个工作日。

2. 非标体首选：1款“核保宽松，带病也能投”

核心需求：健康告知宽松，高血压、糖尿病、结节等非标体能投保，保障不缩水。

推荐产品：人保金医保3号短期版2025：核保极宽松，高血压1-2级、糖尿病2型（无并发症）、甲状腺结节3级、乳腺结节3级都有机会投保；重疾0免赔，报销比例100%；条款明确“产品停售后，可优先转保至人保健康的合规产品，免健康告知”；30岁有社保每年保费205元，50岁每年保费1250元。实测1个高血压2级患者，投保时如实告知，智能核保后顺利通过，后续理赔5万住院费，没有任何纠纷。

3. 高龄人群首选：1款“投保年龄宽，保费亲民”

核心需求：投保年龄上限高，保费合理，保障实用，适合60岁以上的老年人。

推荐产品：阳光百万医疗险短期版2025：最高70岁能投保，核保宽松，轻微三高、关节炎等小毛病能投保；住院费用100%报销，支持住院垫付；60岁有社保每年保费1800元，70岁每年保费3500元，比同类产品便宜20%；条款合规，信息披露透明，官网能查到最新的综合赔付率（68%，处于合理区间）。实测1个65岁的骨质疏松患者，住院花了6万，全部报销，续保审核顺利通过。

五、总结

干了8年保险编辑，我见过太多人被短期健康险的“自动续保”“虚高保额”忽悠，最后保障断档、理赔无门。这次短期健康险新规落地，看似“200款产品下架”很吓人，实则是在帮我们清理市场上的“垃圾产品”，让真正合规、靠谱的产品留下来。我的核心观点很明确：新规不是坑，是保护！对于我们消费者来说，这是好事，能让我们买保险更放心、更省心。

2025年买短期健康险，我希望大家记住这3句话：第一，别再指望“自动续保”，短期健康险就是“一年一审核”的临时保障，不能当长期险用，健康允许的话，优先搭配长期保证续保医疗险；第二，选产品先看合规性，条款里有“自动续保”“承诺续保”的直接pass，大公司的合规产品更靠谱；第三，已投保的产品要下架，别慌，先确认保单有效期，再问清转保方案，实在没有就赶紧找替代产品，别让保障断档。

最后想提醒大家：买健康险的核心是“转移大病风险”，短期健康险适合作为过渡保障，比如健康状况暂时买不了长期险、预算有限的情况。如果想获得长期稳定的保障，还是要优先选保证续保20年的长期医疗险，比如好医保·旗舰版2025、复星星相守2025，这些产品不受短期健康险新规影响，续保更稳定，保障更安心。

希望这篇指南能帮你看清短期健康险新规的真相，避开那些坑人的产品，找到适合自己的保障方案。记住：新规之下，买短期健康险，“合规”是第一要务，“靠谱”比“便宜”更重要，只有选对产品，才能真正守住自己和家人的健康保障！

亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！