买保险在网上投保靠谱吗？如何选择线上投保平台？

在互联网保险横霸的时代，依然有不少小伙伴担心在线上投保平台上当受骗。

其实保险是一份合同，无论是线上投保平台还是线下代理投保，保单都是具有同等的法律效力，两者在本质上是没有任何差异的。

通过线上投保平台投保简单便捷，想要什么直接在线上投保平台搜索，产品多而广，不用听线下代理人只对某一公司产品介绍，就可以选择性价比高的保险产品建立起保障。

今天谱蓝君就跟大家聊聊线上投保平台，主要内容如下：

线上投保平台靠谱吗？怎么选择线上投保平台？

线上投保要注意哪些问题？

保险是一份合同，保障内容都是清晰明了地写在保险合同之上。因此，我们需要关注的点不是保险产品安不安全，而是我们选择的线上投保平台安不安全。只要我们投保的平台不是虚假的，就没有问题。温馨提示提示大家，如果登陆的页面简陋、系统提示有安全隐患的，都要提高警惕。

一般正规的平台有以下三种：

1、传统保险的互联网销售渠道

现在很多保险公司都开拓了线上投保平台渠道，一般是在保险公司的官网、官微直销或者代理销售，很多以往只能在线下找代理人投保的产品，也慢慢开始可以在线上投保平台投保了。比如：人保财险官网、泰康在线、中国平安官网。

要注意的是，官网上部分产品可以查看保险内容后直接投保，但部分保险产品需要先联系保险业务员，通过业务员投保。

2、互联网保险公司

互联网保险公司可以说是“互联网+保险”最直观、最纯粹的表现形式了，保险的销售、投保、理赔均在线上完成。

最具代表性的，就是2013年蚂蚁金服的马云、腾讯的马化腾、中国平安的马明哲联手打造的众安保险。

3、第三方保险经纪机构线上投保

第三方机构的出现，正好顺应了保险公司产销分离的需求，也解决了消费者对保险多元、个性化的需求。

这类平台都是经由保监会批准成立的第三方保险经纪机构，具有合法资质可以销售产品、代收保费。比如，慧择保险网等。

网上投保事实上比线下投保安全、方便、实惠得多，另外，不少朋友担心自己在线上投保会不会被骗。那线上投保需要注意哪些问题呢？

保险是一种看不见摸不着的金融产品，尽管可以在保监会查到相关产品的备案信息，但是在线上投保时还是要注意以下问题，购买保险才能建立起坚实保障。

谱蓝君线上投保需要注意的问题按照投保流程给大家分为投保前和投保后进行讲解。

投保前——如何选择合适的产品

1、看清保障详情

一份保险合同对消费者来说最重要的部分就是保障范围。因此了解保险产品时就是看清保障范围，包括保障内容、保障期间，确认是否符合你的保障需求。

此外，也不能忽视查看保险条款。要明确除外责任，是否保证续保等。网站还会有常见问题、案例分享，帮助认识产品，有任何疑问可以通过在线客服或保险公司的电话进行咨询。

2、注意投保须知

投保时，要注意阅读保险产品投保须知。大家也需要留意里面附有的告知书、保单样本、费率表等内容，这些可以在产品购买页面或者产品详情页查阅。

此外，一些保险产品并不是所有地区都可以承保，要留意投保是否有地区和资格限制，确认特殊病种是否可以正常投保，以及缴费方式、赔付方式说明，是否有提供纸质保单的服务等，这些问题也需要额外关注。

3、产品验真

在确认保障内容和投保限制没有问题后，在正式投保之前，可以查验产品真实性。

在保险合同的右上方，扫描二维码即可进入中国保险行业协会网页，就能够查看到产品备案的相关信息，这也是确认网购保险安全的一种有效途径。

4、如实告知

投保信息如实填写，诚实履行告知义务，是消费者保护自己合法权益的一种方式。线上投保的产品一般采用的是问卷告知方式，根据问卷内容进行告知。

但很多人在不知情或是保险销售的误导下，投保时没有如实告知健康或职业等状况，导致原本不符合跳进投保的，也投保了。出险后，被保险公司查出来的，保险就合法拒保了。这是最常见的拒赔理由。

因此大家不要低估保险公司对此的调查能力，投保时一定要如实告知。

在健康告知时，要重点看健康问卷中是否提及：过往几年的体检异常、慢性病及相关检查、精神类疾病、既有手术史。

这些都是容易被忽略的点。

5、注意支付

保监会明确规定，只有符合条件、进行过备案的保险企业或合法经纪公司才可以有销售保险资格。

保险费应直接转账支付至保险机构的保费收入专用账户，第三方网络平台不得代收保险费并进行转支付。

对于长期险来说，一般第一年保费在投保时可以选择微信或者支付宝支付，接下来代缴保费会从绑定的银行卡上划扣，不用转账支付。

6、查收保单

网购保险，通常以电子保单为凭证。投保成功后，投保时预留的电子邮箱就会收到保险公司发来的电子保单。

邮件的正文包含个人投保信息，左下角的附件会包含电子保单。

接收到电子保单后，需要确认电子保单内个人投保信息。电子保单内容与纸质保单内容并没有差别，大家也可以不用纠纠结电子保单与纸质保单的差异。

投保后——安心享受保障

1、保单管理

• 验真

在确认完个人投保信息无误后，要注意查看保单号、险种名称、生效时间、保险金额、期限、被保险人身份等关键信息。

之后可以在网站上或是通过官方电话凭借保单号进行验证，确保保单真实有效。

• 纸质保单存档

电子保单对于部分消费者可能缺少“分量”，不少人觉得因为没有纸质保单，所以网购保险缺了不少安全感。

不过很多保险公司尽管是通过线上渠道销售保险，但依然可以提供纸质保单。可以通过保险公司官网或是保险公司公众号申请纸质保单。 

• 保单管理

如果没有申请纸质保单，又担心后续找不到电子保单甚至是不记得买过什么保险的，可以自己进行保单管理。

谱蓝君建议可以作一个excel表格，记录家庭成员每个人的保障情况。表中可以包含保险类型/公司/名称/保单号/保额/生效日期/截止日期/保费/银行卡号/电话/联系人等。

通过表格，我们可以很方便地找到快要到期的保险产品，对于缺少的保障也一目了然。

现在很多互联网保险APP或是公众号都提供保单管理服务，只需要在投保完成后输入上传自己的保单，就能轻松管理。

2、理赔流程

成功投保后，如果遇到险情，网上购买的保单如何申请理赔呢？

不管是线上投保还是线下，出险后最后的理赔服务都是由保险公司提供的，即使是在线下提交资料给业务员，业务员的职责也只是将资料转交给保险公司，是没有参与到理赔的审核以及最后理赔的款的支付。

在线上购买保险如何申请理赔呢？

可以直接拨打保险公司的电话进行报案索赔；如果是在保险中介自营的官网投保的，可以优先联系网站客服，可以提供理赔的协助和引导服务，帮助递交资料、跟进进度。

说在最后，不管是线下代理人购买还是选择线上投保平台投保，关键是要找到适合自己的产品。关于线上投保平台，放宽心，选择高性价比的产品去吧！

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