清醒的父母，已经开始“养老防儿”！

前不久，有个亲戚找谱蓝君咨询养老保险。

亲戚今年50多岁，家里是做生意的，收入还挺可观，养老本攒得差不多了。

然而她计划把这些养老本拿来买养老保险，理由让人哭笑不得：“我这养老本啊，都快成育儿金了。”

原来，亲戚的儿子工作不稳定，时不时要靠她接济。亲戚担心辛苦攒下的养老本被孩子掏空，所以才决定用来买保险。

不得不说，亲戚这一招实在是“高”！不仅避免被孩子啃老，还保证晚年有源源不断的钱花。

这样的情况还不是个例，现在越来越多的父母意识到，养老不仅要规划，还得“防儿”。

安徽大学社会与政治学院硕士生赵珂在今年回乡调研发现，很多老人的观念从“养儿防老”变成了“养老防儿”。

老人在处理自己的财务时，选择隐瞒真实的经济状况，不让子女知晓自己的存款，并将这部分存款视为自己的养老和医疗等费用。

“养老防儿“的方式花样百出：

分散存款：把积蓄分散存在多家不同的银行，或把现金放在家中不同的隐秘角落；

假装负债：在子女经济困难寻求帮助时声称没钱，即便提供帮助，也会表示钱是跟别人借的，让子女打欠条以保留追索权；

间接哭穷：跟邻居哭穷，让邻居传话到子女耳中，避免自己跟子女哭穷太刻意产生矛盾。

买商业保险：买健康险和储蓄险，把存款转化为自己的医疗保障和养老保障。

有朋友可能无法理解，至于这么费尽心思“防儿”吗？

其实老人会有这种做法，也是现实所迫。

以前谈到养老，很多人都会想到「养儿防老」。但现在时代变了，这个观念不现实了。

年轻一代的父母越来越清醒，不再把养老寄托在子女身上，甚至开始「养老防儿」。

观念转变的背后，是社会保障和代际经济关系的双重剧变。

「养儿防老」这个观念的形成，本质是因为过去社会保障匮乏。

尤其是农村地区，老人没有稳定的收入来源，所以子女成为了老人晚年唯一的经济依靠。

但现在，随着社会保障制度的完善，许多老人有了稳定的退休收入，也就减少了对子女的依赖。

父母对子女的依赖是少了，但子女对父母的依赖却在增长。

现在的年轻人面临着巨大的经济压力，房价、教育、医疗等生活成本不断攀升。

子女想买车买房、结婚生子，但自己又没有能力实现，怎么办？

向父母求助。

父母面对孩子的请求，基本都会尽力帮忙，有掏钱给孩子付首付的，还有不辞辛苦帮忙带孙辈的……

近年大环境不好，甚至还延伸出了“全职儿女”的概念，也就是儿女在家陪伴父母，父母给儿女付工资。

这种代际经济关系代挂的现象，给父母们敲响了警钟。如果持续下去，自己的养老本真要被子女掏空了。

于是，也就出现了「养老防儿」的局面，而且未来这个现象还会越来越普遍。

养老防儿观念的流行，本质还是父母辈存在“养老焦虑”。

一方面，现在的年轻人买不起房，不想结婚，更不愿意生孩子，因此导致了“少子化”；另一方面，老年人不仅多，还越来越长寿，更是加速了“老龄化”。

随着少子化和老龄化的加剧，未来年轻人越来越少，老年人越来越多，养老压力只会越来越大。

有个概念叫：老年抚养比，用来衡量一个社会老年人口和劳动年龄人口之间的比例关系。

根据《2023年度国家老龄事业发展公报》，我国65周岁及以上的老年抚养比是22.5%，相当于每4.5个年轻人养1个老人。

 

而中国人口与发展研究中心预测，老年抚养比预计在2035年、2050年分别达到36.3%、53.5%，相当于每2个年轻人养1个老人。

我们的社保养老金是现收现付制，当年轻人少、老年人多，可能出现“收不抵支”的情况，那么我们就可能面临养老金缩水、或再次延迟退休。

再有，养老资源会供不应求。医疗、护理等资源可能会发生挤兑，医院/养老院“一床难求”，各种养老服务价格也会水涨船高。

在这种趋势下，如果父母现在把养老本都拿去支持子女，那晚年大概率不会过得太体面。

有孝心的子女可能会尽赡养义务，但主动跟子女拿钱，很多父母都拉不下面；如果遇到不管不顾的子女，那更是灾难。

所以，父母们逐渐意识到，「养儿防老」已经是赢面不大的赌局，「养老防儿」才能让自己掌握更多的主动权。

晚年的生活水平如何，不是由“子女”决定的，而是由自己手中的“钱”决定的。有这样的认知，已经超越了很多老人。

那要怎么把“钱”攒在自己手里呢？

前面提到的各种养老防儿法，包括分散存款、假装借贷等，其实都不是很科学。

要想真正过上体面的养老生活，是需要规划的，比如：

• 期望的退休生活是什么样的？

• 退休后每月需要多少生活费？

• 打算每年预留多少钱作为医疗保健费用？……

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