上星期出文后，收到一个提出问题：我想问，年金保险，货币基金，债券基金，或者其他低风险、养老保障性质的投资产品，哪种更适合养老，有什么优势。
这几年，一个很明显的体会是：越来越多的人关注养老服务。
去年，各种各样发展趋势养老服务第三支柱，今年就变成了65岁延退…
如何养老是每一个人迫在眉睫的问题。
很多小伙伴下决心准备存养老金，却被新的问题缠住了脚。
年金保险、股票基金、银行理财产品、储蓄，哪种方法比较合适养老服务呢？
实际上每一种都是不同的特征和功效。
年金保险能锁住终生3-4%年利率，不过流通性较弱，早期退保险可能会有损害。
贷币&债券型基金能够长期升值/跑赢通货膨胀，也很安全，但是也会伴随着市场变化更改，随时都可以售出，可是机会不太好会出现损害；
银行理财产品相对性稳定，打破刚兑之后，盈利随市场变化。
储蓄安全系数非常高，特别是50万以下，假如作为养老服务要不断期值，也会受到经济下行产生的影响。
挑选哪一种方式用以养老服务呢？
别着急，挑选以前，我们一定要搞清楚这些问题：
1.深刻地了解自己的投资能力
多年前，行业整体稳步发展，买什么都蛮挣钱的，此刻非常容易澎涨，装饰自身的投入水准。
最近几年，比较容易检测出自己实际水平，了解自己的融资能力。
就用我自己来说，2021年买进好几个股票基金，逐渐涨幅很好，买啥啥涨。
2021年7月之后，一路下挫，高峰时期亏掉7000多，这一段时间修复到负4000照片
除开现阶段的融资能力，还要考虑到这类融资能力能够长期保持吗？
20年，30年，乃至40年之后，还能不能不断升级知识积累，着眼于最前沿领域，做出决策分辨呢？
每个人都渐渐老去，所以目前，我们也应该思索：
几十年之后，融资能力能否维持？
2.这一大笔钱可持续性吗？
可持续性，两个意思。
一个是坚持不懈贮备，一个是坚持不懈领到。
两者都不非常容易。
举例说明：董女士一枚家庭主妇，感觉自己往后的养老保险金过少，就每月往银行存钱1000块，作为往后的养老保险金。
可是孩子9岁那年，有一个海外游学的好机会，必须几万块，家中别的地方也拿不出。
便把养老金一部分取下来啦。
又比如：田先生杰出小股民，准备用股票基金为自己养老服务。
之后退休，退休金能够维持平常生活，可是如果你想要外出旅游、给孙子送礼物都要别的钱补好。
假如田先生这些钱在股票里，很有可能每个月都会得取一个千八百，如果遇见像现在一样，股票基金主要表现一片油青，取还是不要取呢？
3.能一直取下去吗？
可以参考一下我们自己的周边国家日本。
日本进入到了超人口老龄化，此外65岁以上贫困率做到27%，其实就是100个老年人里，27个老年人是贫苦情况。（年薪小于125万日元，等于6.4万元人民币为相对性贫困户）
有789万老年人仍在打零工，停不下来工作中。
那样这一大笔钱能不能让我们无论多少，都可以领取养老保险？
不容易现在市场不太好，养老保险金亏本乃至爆雷？也不会因为碰到股市熊市，养老保险金出现缩水？也不会因为不科学整体规划，提早花光养老保险金？
4.养老服务从来都不是单选题
养老服务从来都不是单选题。
用股票基金、保险、银行理财产品、储蓄，也从不必须择一。
大家项目投资归投资，保障归保障，并不矛盾，成年人不做单选题。
项目投资危害养老服务质量限制，保险确定养老服务质量低限。
养老服务是一个大型工程，项目投资好，老年生活更滋养，平时的三个菜变五个菜。
那么想要整体规划往后的老年生活，与生命一样长的养老保险金是还是无法比较少的。
为什么这样说呢？
A.不会受到市场变化危害
年金保险安全性非常高，何时开始领，每个月领是多少，都清清楚楚写上合同里，一点不遭受通胀及其保险公司经营状况、乃至投资情况产生的影响，不必担心“人这一辈子，钱没了”，也不必担心养老服务本被骗光。
B.可攻，以守为攻
假如晚年生活较为富裕，养老金花不完，还可以把钱投到高风险高收益的投入中来博得极高收益，严控风险，又能够提高整体收益。
假如销售市场不太好，养老年金还能够每个月/每一年领取奖励，不必担心起伏。
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