3.5%终将成为历史，还有哪些产品值得买？

财联社6月19日电，预定利率3.5%的增额终身寿产品或者于6月底大规模停销。

本期算得上跟3.5%的增额寿做一个道别。

近期这一段时间，下线的商品蛮多。而且大部分是措不及防，说一下便下，彻底赶不及去反映。

想当年汇聚一堂的增额寿销售市场，现在还能拉出盘点的商品，并不是很多。下面我们就来盘一盘还有哪些产品值得购买？

预定利率可以从3.5%降至3.0%，而目前预定利率3.5%的产品会在6.30号前所有下线！

所谓预定利率，可以将其解读为保险企业提供给我们自己的“投资收益率”。

预定利率降低，对于我们来说并不是喜讯。

这时候产生2个非常明显的危害：储蓄险盈利降低，长期性保险保险费用全方位增涨。

1、权益降低

从3.5%到3%，看起来仅仅只是减少0.5%。可事实上，这也是利滚利，时间越长，你损害也就越大！

一定不要小看失去的东西0.5%权益，这也是利滚利，时间越长，你损害越多！

一样资金投入100万，不同类型的预定利率中的权益可以说天差地别,20年相距18万，40年相距69万，60年期间相距198万！

时间越长，差别更为明显。所以一定不要小看这0.5%的价差，在空间的支撑下，权益差别都顶一辆车、一套房了！

2、保费上涨

预订利率上限减少，可能关系着每一个人的钱袋。

之后再去买保险，不论是重疾险，或是增额终身寿、年金保险，保险费用都极有可能会贵很多。

那样能变贵多少啊？

曾经有个组织专门从事过计算，预定利率从3.5%降至3%，一样保障的情形下：

• 年金保险保险费用会涨18.4%；
• 两全保险保险费用会涨19.5%；
• 重疾险保险费用会涨16.4%。

换句话说，预定利率一旦调整，将来要花更多钱，能买到跟现在一样的保障，性价比高不会有现今商品高。

想余钱翻番，增额终身寿选哪种？

1、光大永明光明至尊（庆典版）终身寿险

• 优点：企业背景好，运营稳定，可附送养老服务中心搬入管理权限；
• 缺点：减保限定严苛；

从盈利比照表能够得知，保单现金价值于第9年返本到105岁那年，本钱翻10倍，

内部报酬率IRR：不断提高，靠近3.45%，年复利率：一直维持在3.49-3.5%中间。

2、弘康金玉满堂典藏版终身寿险

通过上述每个缴费期的数据显示：不论是趸缴、3年交、5年交或10年交，金玉满堂在前面十年保单现金价值都不高，前十年取钱都是亏得！起码要拥有十年以上，才可以获得不错的效果。

伴随着拥有年限提升，有效保额和保单现金价值都是会不断增加，是一款真真正正会随着被保险人一起成长的商品。

总体来说，弘康金玉满堂红珍藏版的保障和保单现金价值主要表现都也还不错，值得购买。

3、康乾3号·瑞祥人生终身寿险

保险单长期性权益非常高的第一梯队商品在诸多高售价商品下线后，这个产品终于熬到头了，特别是在以下情形下权益更高一些：男士做为被保险人来购买保险，长期性IRR可以达到3.47%；

总体来看，不论是保单现金价值重归速率或是盈利主要表现，富德性命康乾3号·瑞祥人生道路都令人印象深刻。

总而言之，富德性命康乾3号·瑞祥人生道路的确是一款高质量的升值两全保险商品，值得注意和判断。

4、爱心人寿映山红2.0终身寿险

爱心人寿映山红2.0两全保险优势之一就是适用减保和保单贷，被保险人能够合理安排资产。

保险合同生效满5年之后，可以办减保。经保险企业审核同意，可能退回基本上保险额度降低一部分相对应的保单现金价值。

总体来说，爱心人寿映山红2.0两全保险职业类型限定比较宽松，资金规划灵便，或是值得期待的。

为了帮助大家，我已汇集、考察了目前市面上的养老年金险，整理了现阶段盈利第一梯队的商品。

1、百悦人生养老年金保险

生活中有这些特性：

• 减保不受限制

购买保险五年后就可以减保，减保信用额度不受限制，减保频次不受限制。对比目前市面上绝大多数增额人寿保险，在减保此项上，百悦人生道路都需要更友善。

• 并没有健康告知

这是该商品最大的优势。一切膘情的人都能购买保险，没有健康咨询。针对膘情繁杂的非标体来讲，会有上车的机遇，这是很友善的。

• 保单现金价值非常高

一个好要在销售市场同行业中很优秀；另一个是在目前债券收益率条件下，它那就更好了——由于锁定的是长期权益。

2、光大永明光明一生养老年金保险

光大永明-光辉一生（慧选版）养老年金要在光辉一生前提下更新的一款年金险产品。

该产品的较大特性一是增强了按时版本号及生存金，能够满足追寻更可预测性发放的要求。二是提供大量养老服务中心服务项目。

3、信泰如意鑫享养老金

它适宜下列两大类群体：

第一类：想购买一款盈利第一梯队，加减法保也非常灵活的增额寿的群体。能把这个产品当做增额人寿保险再用。保险就是一个金融衍生工具，最重要的是可以帮大家完成什么样的人生财务目标。

第二类:担心是选增额寿还是选养老年金的商品，可以选择这一款，它不仅具有增额寿的特性，与此同时能够满足养老保险领取的功效！

4、富德生命鑫禧年年养老年金保险

鑫禧每年购买保险很灵便，最多支撑20年缴费，最少5千块起投，对咱们打工族非常nice，费用预算不太高也能通过变长缴费时间日积月累。

所以它的盈利还算可以，按上图计划方案，中后期IRR在3.8%之上。若想要兼顾财富弘扬：鑫禧每年是一个不错的选择，终生有保单现金价值，多大年纪死亡都可以留笔钱给家里人，确保领到20年。

近年来存款利率不断下行，越来越多人考虑将存款向储蓄型保险“搬家”。

增额终身寿可以满足我们闲钱增值需求，而年金险很适合来规划养老，有需求的朋友可以抓紧时间上车，提早锁定利益。

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