没有交过社保,也有机会领到养老金?

最近有个朋友给谱蓝君分享了他比较忧心的一件事:

他的父母常年在小县城做生意,对社保没什么概念,所以没交过社保。

但这两年受疫情影响,生意不好做了,目前家中靠他工作贴补家用,心有余而力不足,不知道该怎么给父母提供更好的晚年保障。

谱蓝君发现,这种大半辈子没交过社保的情况还真不在少数。

毕竟不管是以前还是现在,我国的个体户、农民工以及灵活就业等群体的规模都非常大,其中不乏很多人没有社保,面临着退休后无收入的困境

没有交过社保,也有机会领到养老金?
没有交过社保,也有机会领到养老金?
没有交过社保,也有机会领到养老金?

那这种情况要怎么解决?有没有办法可以让没交过社保的人也领上养老金

办法还是有的。

今天谱蓝君就来给大家支几招,咱们结合实际情况看看哪种合适,就选择哪种。

  • 户口所在地参加居民养老
  • 以灵活就业身份参加职工养老
  • 行缴纳商业养老保险
  • 谱蓝君总结

参加居民养老是适用于绝大多数人的一种方式。

只要有当地户口就可以参保,一年一缴;按档数缴费,每年上百元到上千元不等,档数越高,缴费越多,相应的退休后每个月领到的养老金就越多。

原则上只有累计缴满15年才可以领养老金,不过居民养老有个极大的优势——国内部分地区支持一次性补缴。

这对年纪大、没交过社保的朋友来说可谓是大大的福音!

当然,居民养老的一次性补缴也是有条件的。

以往只要参保人满60岁时(居民养老的男女法定退休年龄均为60岁)缴费不满15年就可以一次性补缴;

但现在政策有变,很多地方都不允许这样做了,而是要求:

60岁时缴费不满15年的参保人先延长缴费5年,如果5年后仍不满15年,才可以一次性补缴。

比如广州:

没有交过社保,也有机会领到养老金?

(图源:《广州市城乡居民基本养老保险实施办法》穗府办规〔2021〕8号)

要想参加广州居民养老,就必须得有广州市户籍,且在60周岁前已经登记参保。

普通居民只有缴费至65岁时未满15年,或特困户/低保户缴费至60周岁时未满15年,才可以申请一次性补缴。

打个比方,广州人王阿姨目前55岁,今年开始参保,到65岁时已参保10年,还差5年达到规定年限,那么她到时候就可以申请一次性补缴。

只不过,选择了一次性补缴就不能享受政府补贴。

注:居民养老金=基础养老金+个人账户养老金(含个人缴费、政府补贴、其他补助、利息等),政府补贴即下图中标红的部分。

没有交过社保,也有机会领到养老金?

(图源:《广州市城乡居民基本养老保险实施办法的通知》政策解读)

居民养老的一次性补缴虽好,但为了让社保更加公平规范,各地已经开始加严申请条件,甚至取消这项政策了。

如有需要,建议拨打社保局电话12333进行咨询当地政策。

职工养老是按月缴费的,并且个人需承担全部费用,缴费金额较居民养老来说贵不少,一年下来最少也要上万元。

不过正所谓多缴多得,退休后职工养老的养老待遇水平自然会比居民养老好得多。

职工养老对缴费时间有硬性要求,必须缴满15年才可以领养老金,所以更适合经济条件好、距离退休还有较长时间的朋友。

选择这种方式交职工养老的朋友,可以留意一下,很多城市对灵活就业人员参保提供了政策支持,满足条件的人员有机会领取社保补贴

比如广州,女满40岁、男满50岁等就业困难人员自己交职工养老的,可以申请每月600元的社保补贴,最多领3年,累计可以领到7200元!

没有交过社保,也有机会领到养老金?

大家同样可以拨打社保局电话12333咨询当地最新政策。

居民养老和职工养老都是国家主导的基本养老保障,退休后能领到多少跟缴费年限、缴费金额、退休年龄等因素息息相关。

但无论怎么缴,也扛不住养老金替代率的逐年走低,因此多数人退休后的养老金待遇,远低于在职时的工资待遇

没有交过社保,也有机会领到养老金?

更别说咱们大半辈子都没交过社保了,即便交满15年,也比别人交20年、30年的要少领很多养老金。

所以有条件的话不妨考虑一下商业养老保险,相比社会基本养老保险,它有三大优势:

优势一:投保门槛低

大多数商业养老保险的投保年龄上限可以达到60-70周岁,即便达到法定退休年龄了也可以投保。

缴费时间也很灵活,有年交、趸交可选

优势二:领取灵活

基本养老保险只有达到退休年龄才可以开始领取,而商业养老保险则灵活得多。

例如养老年金险,可以自行约定养老金的领取时间,比如60岁、65岁、70岁等,想什么时候开始领就什么时候领;

又比如增额终身寿险,资金更灵活,它采用的是减保取现方式,只要满足一定条件(比如减保金额不超过基本保额的20%)就可以取出一笔资金来养老。

优势三:收益可观

商业养老保险除了提供基本的身故保障外,还兼具财富增值功能,选对了产品,可以长期锁定可观的利率——目前市场上第一梯队的收益水平可以无限接近年复利3.5%!

即使没开始领取,又或者领取没多久就身故了,也不用担心钱会打水漂,因为身故时保险公司会一次性赔付保险金,到手的钱通常远高于已交的保费

所以,如果经济条件允许,或者年纪大买不了社保的,都可以考虑商业养老保险。

咱们说的商业养老保险,目前主要是养老年金险、增额终身寿险两种。

二者如何选择?

  • 养老年金险:最大的特点是可以活到老、领到老,对冲长寿风险。无论退休后活到什么岁数,都保证起码有口饭吃,解决基本生活需求,不怕“人还活着、钱没了”的长寿悲剧。它跟目前的社保养老金一样,是DB型养老金,如果你觉得社保养老金太少,甚至是完全没有交过的,那么可以用养老年金险作为补充。
  • 增额终身寿险:如果希望提高养老生活品质,不只是有口热饭吃,那么可以考虑在自己的养老配置中增加增额终身寿险。
    它是DC型养老金,相比年金险,资金更为灵活——没有限制固定的领取日期,只要满足一定条件(减保金额、频率等),那么可以灵活地通过减保取现的方式调取账户现金价值,满足养老资金需求。

具体的产品,谱蓝君不久前给大家筛选出了一批有竞争力的优秀产品,可以点击查看→《5月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?》

大家可以在谱蓝专属规划师的协助下,挑选符合自身需求的产品。

如果你或父母还符合基本养老保险的参保条件,可以先把基本养老保险交上,毕竟这是国家给到大家的福利保障,是最基本的兜底。

实在买不了,或者是想让老年生活更有质量的,建议搭配商业养老保险,老年生活更有保障。想为自己或家人做养老规划的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/yljzs/24925.html

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