增额终身寿疯狂下架,还记得弘康的利多多吗?

最近的的互联网保险市场用“震荡”来形容最合适不过,几乎每天都有产品调整、下架,尤其是增额终身寿,为了能多坚持一阵子,一直在调整投保规则。

之前跟大家安利过利多多,现金价值超过已交保费快(4年)、现金价值高、保单贷款利率低,是一款非常优秀的理财险!尤其是短期缴费版非常有竞争力。

所以面对产品疯狂下架,不是非得要买,但如果本身就对资产配置方面有需求,就一定要抓住机会。

增额终身寿疯狂下架,还记得弘康的利多多吗?

下面给大家复习一下,利多多的具体内容,看看性价比如何。

主要内容如下:

承保利多多的弘康人寿成立于2012年7月19日,总部设立在北京,实缴注册资金达10亿元。

它家的大白定寿、哆啦A保、健康一生A+B……都是市面上性价比很高的口碑产品。

至今,弘康人寿的总资产已经超过300亿元,累计规模保费上千亿元,服务了近400万个客户。

最新一季度的偿付能力报告显示,弘康人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为153.08%,最近一期风险综合评级为B,均达监管要求。

增额终身寿疯狂下架,还记得弘康的利多多吗?


(弘康人寿2021年第三季度偿付能力)

产品好、售后服务好、偿付能力充足,况且还有严格、周全的监管制度,大家可以放宽心~

我们来看看两次调整之后的利多多,是否还具有市场竞争力。

作为一款增额终身寿险,利多多的保障责任很简单,身故或全残即赔付相应金额。

增额终身寿疯狂下架,还记得弘康的利多多吗?

衡量一款增额终身寿的增值效益如何,一般从两个维度出发,一是看它的灵活性,二是看现金价值

1、灵活性

利多多的资金灵活度非常高,里面的钱随时可以通过减保、加保、减额缴清、保单贷款等方式进行调用,金额也不限。

①加减保

加保对于目前手里资金不多的朋友来说非常友好,可以先用小额锁定利率,之后手头宽松了再进行加保就行。

  • 加保

缴费期内:未发生过减额交清,且距上次增加基本保险金额生效日间隔满1年,500元起,100元的倍数;
缴费期满后(至75岁):500元起,100元的倍数;

减保则是增额终身寿险的核心,想取多少钱出来用,就减保多少。即使减保了,剩余的现金价值和保额也会继续按照3.5%的复利率增长。

  • 减保

减少金额500元起,100元的倍数;领取后的现金价值扣除未还款项不得低于500元。

只要保证减保后的保费不低于规定就可以了,非常灵活。

②减额缴清

比如有的朋友选择5年交,每年交20万;结果交了3年后,因为经济原因,无法继续缴纳保费。

这时就可以选择减额缴清——将现金价值扣除欠款和利息之后,一次性缴纳后续保费,对应的保额与利益也会发生变化。

简单来说,就是降低保额和现金价值,把之前多余的保费、利息当做后面的保费,后续再也不用缴费了。

好处是即使交不上保费了也不用合同终止、前功尽弃,只需要割舍一点保额。

不过要注意,保单自动垫交或减额交清过的话,就不能再申请加保或减保了。

③保单贷款

利多多可以保单贷款,金额最高不超过现金价值的80%,期限不长于6个月。利息参考同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。

利多多的现金价值非常高,如果短期内需要资金周转,又不想通过减保的方式支取保险金,保单贷款也不失为一种好方法,既方便,利息也合理。

2、现金价值

由于加减保都是提取或增加现金价值,所以增额终身寿的质量如何就看现金价值的增值了。

以30岁男性为例,交5年:

40岁,IRR达3.13%;
50岁,IRR达3.48%;
60岁,IRR达3.49%;
90岁,IRR达3.49%;

随着年纪越大,IRR将无限接近3.5%,这也是目前预定利率的天花板了。

同时因为现金价值高,利多多的现金价值超过已交保费所需时间也非常短。

以交10年为例,第8年就能实现现金价值超过已交保费,缴费期满前就能实现。

这么捋下来,利多多的竞争优势就出来了——

  • 资金灵活,支持加减保、减额交清、保单贷款
  • 加减保限制少、门槛低
  • 现金价值增长快
  • 现金价值超过已交保费耗时短

一款优秀增额终身寿险所需要的特质,利多多全都装备在身,用作资产配置非常合适不过了。

下面就给大家简单演示一下,如何利用利多多来进行教育金、养老金配置。

利用利多多支持灵活加减保的特性,我们就可以用它来实现很多财务目标了,比如孩子的教育金储备、自己的养老金等。

给大家演示一下:

1、养老金规划演示

以30岁男性为例,每年10万,交10年,总投入100万。

现金价值一直复利增值,缴费期还没满,第8年现金价值就超过已交保费了。

增额终身寿疯狂下架,还记得弘康的利多多吗?

假设到了60岁想退休了,届时保单的现金价值已经从100万本金增值至240万元,相当于每年都有3.478%的年化利率增长!

自60岁退休起每年(通过减保的方式)领取10万元用作养老金,连续减保领取30年,累计领了300万元以后,账户里也还有140万的现金价值!继续复利到105岁就增值到了235万,可以用作遗产留给后代。

如果超过90岁后依然健在,想继续领取养老金也没问题,还有140万的现价呢,继续领取15年(总累计领取450万了),到105岁时也都还剩35万,已经很大程度上解决长寿风险了。

回过头来看看,其实只投入了100万,就实现了3~4倍的增值收入

2、教育金规划演示

利多多用作孩子教育金的话同样合适。

打个比方,为0岁男孩投保,每年交10万,交10年,总投入100万。同样在缴费期满之前现金价值就超过已交保费了。

增额终身寿疯狂下架,还记得弘康的利多多吗?

设定孩子15岁上高中,此时总投入的100万元已经增值至143.6万元现金价值了,相当于3.456%的年化利率增长。

来,孩子上高中了,咱们开始从里边取钱:

高中3年每年拿3万;
大学4年每年拿10万;
研究生2年每年拿13万元;

等孩子研究生毕业,已经累计领取了75万,现金价值账户里也还有106万,可以用作孩子的创业启动基金;

如果不提取这笔钱,继续放着复利增值,到孩子60岁就有379万,又可以给孩子用作养老金了。

现金价值增长长期稳定,存取灵活,非常适合做长期资产配置用。

谱蓝君找来几个热门终身寿险来和利多多作比较,看看在这当中,利多多有什么优势。

  • 弘康人寿-利多多
  • 和泰人寿-增多多珍藏版
  • 弘康人寿·乐满满青春版
  • 弘康人寿-金满意足臻享版
增额终身寿疯狂下架,还记得弘康的利多多吗?

产品形态和规则大体相同,咱们主要还是通过其现金价值来对比,现金价值越高,能实现资产配置目标的可能性就越大。

以30岁男性为例,试算了不同缴费期——

增额终身寿疯狂下架,还记得弘康的利多多吗?

配置建议:

追求高增长:

长期选利多多;追求短期可考虑金满意足臻享版;

追求存取灵活:

利多多,增多多珍藏版,加减保均不限次数、频率;

投保门槛低:

增多多珍藏版,支持月缴,每月最低200元起,最高70岁可投;
乐满满青春版,10元起投;

投保人豁免:

利多多可附加投保人重疾豁免,适合给家人投保的情况;

利多多最低每年5000元可投,承保1-6类职业,最高45岁可投。

更重要的是它的增值效用高,IRR无限接近3.5%,加减保灵活,非常适合用作资产配置,实现教育金、养老金等长期财务目标。

想了解更多,或有规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/yljzs/26371.html

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