工作4年,收入竟然还没父母退休金高?!

前段时间,一篇名为《工作4年,我的收入被父母退休金倒挂了》的文章在网上爆火。

26岁的邵先生,工作4年月收入不足三千,而父母的退休金却有五六千,甚至于爷爷奶奶的退休金都有三四千。

另一位年轻人李先生,毕业3年在北京工作,月收入从四千多涨到一万,但他的爷爷在东北,2019年时退休金就已经达到了一万左右

工作4年,收入竟然还没父母退休金高?!

年轻人收入被长辈倒挂,这种现象虽不普遍,但也并非个例,往往发生在长辈是体制内退休人员的家庭中。

像邵先生和李先生,倒挂他们收入的父母/爷爷就都是国企退休人员;此外,公务员、事业单位人员等体制内职工的退休金也比其他社会人员要高出很多。

那为什么体制内人员的退休金那么高,普通企业员工能拥有这么高的养老金吗?今天我们就来聊一聊这个话题。

  • 为什么体制内退休金更高?
  • 养老困境:以后的我们会被自己倒挂
  • 谱蓝君总结

体制内人员退休金高,主要跟历史制度、缴费情况及职业年金有关。

2014年以前,我国实行退休待遇双轨制,即并行两套退休制度。

机关事业单位退休制度:

机关事业单位人员不用缴纳养老保险费,退休后由国家财政统一支付退休金,待遇水平与职工的职务、职级以及工龄等挂钩;

企业单位退休制度:

与现行的基本养老保险制度相同,由单位和个人共同缴纳养老保险费,退休后由个人账户和统筹账户支付养老金,多缴多得、长缴多得。

由于制度不同,体制内人员的退休金基本上可以达到退休前在岗时工资的70%-90%。

再加上养老金连续上涨18年,所以近年来退休的体制内人员,尤其是60后,才会拿到如此高额的退休金。

但这种政策红利终究是过去式了。

2014年10月,国家对双轨制进行了并轨,统一实行基本养老保险制度。

不管是体制内还是体制外,都采用一样的缴费规则和退休待遇计算方式。

工作4年,收入竟然还没父母退休金高?!

虽然看起来大家都一样了,但事实上体制内比体制外养老金高的情况依然存在,原因有二:

  • 体制内人员有缴费优势

体制内人员是以实际工资作为缴费基数的,而绝大部分企业单位为节省成本,多是按底薪,甚至当地最低缴费基数来给员工缴纳养老保险;另一方面,体制内工作稳定,不会出现养老保险断缴的情况,缴费年限普遍较长
不管是缴费金额,还是缴费年限,体制内人员都更优,同样的养老金计算方式下,自然领得比企业退休人员多。

  • 体制内人员有职业年金

我国养老体系的三大支柱分别为:基本养老保险、年金、商业养老储蓄。

工作4年,收入竟然还没父母退休金高?!

年金是社保养老金的补充,缴纳后,未来可以和养老金一起领取。

根据受众范围不同,分为企业年金和职业年金:

企业年金的参保对象是企业人员,一般只有大型企业才有,所以多数企业退休人员没有这项收入;

职业年金的参保对象是体制内人员,国家规定强制缴纳

体制内人员在领养老金的基础上,比企业退休人员多了一笔职业年金收入,相当于领两份养老金,这也是两者退休收入拉开差距的地方。

综合下来,体制内退休待遇确实比体制外要好很多,也难怪邵先生的爷爷会说:“活着就是挣钱”。

工作4年,收入竟然还没父母退休金高?!
(原文章截图)

这样多金的退休生活,哪个年轻人不羡慕呢?但羡慕的同时,我们更应该考虑的是:未来我们老了,是否也能过上这样的生活?

说句现实点的,等我们老了,别说倒挂年轻人了,说不定未来的我们会被现在的自己倒挂。

虽然养老金已经实现18连涨,但说到底这其实是在吃人口红利。

我国养老保险是现收现付制,正值劳动年龄的群体缴费,进入养老保险基金池,再用这些养老基金去支付退休老人的养老金,说白了就是让打工人养老年人

但问题是,我国的少子老龄化越来越严重了。8月初,国家卫健委在官媒上官宣,“十四五”期间总人口将进入负增长阶段。

工作4年,收入竟然还没父母退休金高?!

这意味着,未来年轻人将越来越少,老年人越来越多。未富先老,将会给养老基金系统造成巨大的负担。

就连银保监会原副主席也说过,“月工资1万,退休想拿7千,是根本不可能的,国家承担不起。”

也就是说,我们这代人退休,养老金不可能高于在岗时的收入,即被过去的自己倒挂。

工作4年,收入竟然还没父母退休金高?!

很明显,如果退休后指望只靠社保养老金过活,是不太现实的。所以年轻人们趁早做好PLAN B,尽早寻他路为自己养老存钱吧。

当然,这里所说的存钱,不是单纯地攒钱,把钱放银行,等老了拿出来用,而是要科学地去规划——应该存多少才够?如何存才更高效?

前面我们说了养老有三支柱:

第一支柱的社保养老是必须要交的,尽量多缴长缴;

第二支柱的年金,一般企业都没有,也强求不来;

所以建议大家从第三支柱下手,选择商业养老储蓄。

目前的商业养老储蓄,能够同时兼顾安全稳定、收益可观的要数商业养老保险,主要是养老年金险、增额终身寿险这两种。

养老年金险:

跟目前的社保养老金一样,是DB型养老金活到老、领到老,对冲长寿风险。

无论退休后活到什么岁数,都保证起码有口饭吃,解决基本生活需求,不怕“人还活着、钱没了”的长寿悲剧,可以用作社保养老金的补充。

增额终身寿险:

它是DC型养老金,相比养老年金险,资金运用更为灵活:

没有固定的领取日期,只要满足一定条件(减保金额、减保频率)就可以灵活地通过“减保”取出资金,满足养老资金需求。

如果希望提高养老生活品质,那么可以考虑在自己的养老配置中增加增额终身寿险。

具体的产品,谱蓝君不久前给大家筛选出了一批有竞争力的优秀产品,可以点击查看→《9月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?》

建议大家可以在谱蓝专属规划师的协助下,挑选符合自身需求的产品。

近两年进入疫情时代后,越来越多的年轻人更趋向于选择稳定的工作,加入了考公考编的大队伍,想上岸博一个安稳的未来。

但就目前的竞争情况来看,这一赛道相当白热化,有些热门岗位甚至出现了3000人竞争1个岗位的情况,可见上岸并非易事。

能上岸的终究是少数,更多的是奋斗在体制外的大家,所以我们更要尽早为自己的未来做打算,早规划,早享乐。想为自己做养老规划的朋友,点击下方图片,免费报名1对1的家庭保障方案,会有专业的理财师为您耐心讲解,协助投保并提供后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/yljzs/35781.html

(0)
上一篇 2022年9月11日 上午11:42
下一篇 2022年9月11日 下午3:00

文章推荐

微信扫一扫
微信扫一扫
分享本页
返回顶部