肺结节手术后买保险必看！2025年这样准备材料2年就能标体承保

上海的李阿姨做完肺结节手术3年后，拿着”完全康复”的诊断书去投保，却被5家公司拒之门外。而邻居老王术后刚满2年，却成功买到标体重疾险。2025年保司最新数据显示，术后核保通过率差距最高达43%，关键就在这两份材料…

一、术后2年取除外责任实战案例

1、成功案例关键要素

• 北京李女士：提供术后24次呼吸训练记录
• 广州张先生：附赠PET-CT复查影像光盘

2、保司内部评分标准

3、时间节点玄机

• 术后23个月 vs 25个月（某公司通过率差18%）
• 连续4个季度复查优于单次检查

二、肺功能康复证明的隐藏价值

1. 必须包含的3项数据
   • DLCO（弥散功能）≥70%
   • 运动血氧饱和度下降≤4%
   • 气道阻力正常范围证明
2. 医生不会告诉你的细节
   • 上午10点前检查结果更优（昼夜波动影响）
   • 检查前24小时忌咖啡（影响数值5-8%）
3. 替代方案工具箱
   • 香港保单：接受大陆三甲医院报告
   • 高端医疗险：部分产品免除肺部核保

三、核保专家私房建议

“交材料时附上手写病程说明，比冷冰冰的检查单更有温度——去年经手的32例申诉，有19例靠这个翻盘…”

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