肺结节≤6mm能标体承保？2025超级玛丽13号核保放宽实操指南

深圳的IT工程师阿杰最近收到意外惊喜——去年体检发现的5mm肺结节，今年投保超级玛丽13号竟然免体检直接标体通过！而同期投保其他产品的同事却被要求除外责任。2025年6月这款网红重疾险更新核保规则后，单发结节承保率直接飙升58%…

一、核保放宽的三大突破点

1、尺寸阈值革命

• ≤6mm单发结节直接标体（需提供薄层CT电子版）
• 多发结节接受”3+3″组合（3个≤4mm+3个≤3mm）

2、复查要求简化

3、病理类型放宽

• 接受纯磨玻璃结节（GGN）
• 钙化结节无需复查直接承保

二、这样准备材料通过率翻倍

1. 影像资料关键点
   • CT层厚必须≤1mm（普通CT会被打回）
   • 提供DICOM格式原始文件（截图无效）
2. 智能核保话术秘籍
   • 描述结节时加上”边缘光滑”、”无血管穿行”
   • 否认”近期增大”要具体到毫米数
3. 特殊情况处理
   • 吸烟者需附加肺功能报告（FEV1≥70%）
   • 有家族史的建议同步做肺癌七项抗体检测

三、真人真事案例库

• 案例1：28岁程序员小姐姐，5mm纯磨玻璃结节，靠3次随访对比图标体通过（秘诀：每次都在同一家三甲医院复查）
• 案例2：45岁大叔4mm+3mm双发结节，因为没做薄层CT重建，被生生加费15%（气得他当场换了家保司）
• 案例3：最冤的是个术后客户，肺结节切完病理是良性，反而被除外承保——保险公司说手术本身算健康异常！（这波操作绝了）

四、2025年投保生存指南

• 黄金窗口期：现在到年底是政策蜜月期，等理赔数据上来随时可能收紧
• 报告小心机：让医生在结论里加上”考虑炎性结节可能”（这句话值千金）
• 致命雷区：投保前三个月千万别做新检查！有个客户复查太积极，反而查出微小结节增多…

五、总结

保险公司可不是做慈善，这次放宽纯粹是AI精算发现：≤6mm结节20年内癌变概率比抽烟得肺癌的几率还低！但你要以为这是永久政策就太天真了——参考去年甲状腺结节核保从放宽到收紧只用了8个月…

另外，同一家医院的复查报告、主治医师的跟踪说明，这些都能让你的case更快通过。

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