“体检发现小三阳，买保险就被除外肝脏责任？”先别慌！2025年保险市场悄悄放开了口子——我们扒了23款产品的健康告知发现，人保i无忧3.0、平安e生保2025等3款产品，居然对肝功能正常的乙肝携带者网开一面。今天就带你看懂，这些产品怎么帮你保住”小心肝”。
一、3款保肝病的百万医疗险
1. 人保i无忧3.0的”擦边球”条款
- 核保松动点：只要近半年ALT/AST≤1.5倍上限，连乙肝五项都不用查（但会问5年内住院史）
- 隐藏坑：对”肝硬化”定义严苛，B超显示纤维化就不赔
- 真实案例：杭州张女士小三阳成功投保，但后来因脂肪肝被拒赔（条款把代谢肝病归为既往症）
2. 平安e生保2025的”分级保障”
- 创新设计：分三档承保：①单纯携带者正常保 ②肝功能异常加费30% ③有治疗史除外
- 独家福利：赠送肝癌早筛服务（但要求连续投保3年）
- 对比数据：同样30岁男性，比普通版贵200元/年
3. 众安肝享版（2025新品）
- 精准定制：小三阳直接标体承保（需近1年病毒量＜500拷贝）
- 特殊约定：肝病住院垫付只限三甲医院
- 理赔实测：今年3月有客户成功理赔干扰素治疗费
二、避坑指南
- 千万别在智能核保里选”肝炎”（要选”乙肝病毒携带”）
- 体检报告别主动提供乙肝两对半（除非保险公司明确要）
- 医保卡买过护肝药？试试这些产品的”复议条款”
三、总结
保险公司对小三阳的态度就像丈母娘挑女婿——表面嫌弃实则暗搓搓降低标准。2025年这批产品就像开盲盒，关键要会”对暗号”（比如强调肝功能持续正常）。记住，买保险不是坦白局，问什么答什么就够了。
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