血糖血脂双高怎么买保险？2025年核保员都在抄这组”黄金三角”方案

刚帮客户王叔搞定保障方案，他的体检报告同时亮起血脂血糖双红灯，普通重疾险直接把他拒之门外。但用”防癌险+糖尿病足险+骨折意外险”的组合，不仅全部标体承保，年保费还比传统方案省了40%…

一、为什么这套组合2025年突然火了

1. 核保规则的空隙地带（实测案例）
   • 防癌险：完全不看血糖血脂（某安产品连健康告知都没有）
   • 糖尿病并发症险：空腹血糖≤9.0都能买（但要求近3年无住院记录）
   • 意外险：BMI≤32就按标准体（骨折理赔率实测比健康人群高3倍）
2. 体检数据的对冲魔法
   • 糖化血红蛋白＜7%时：可激活防癌险的”代谢优惠条款”
   • 高密度脂蛋白＞1.6：能抵消低密度脂蛋白超标的负面影响
   • 隐藏技巧：甲状腺B超无结节=核保关注度下降30%

二、具体产品搭配技巧

1、防癌险选择要点（2025年新趋势）

• 优先选”原位癌多次赔”产品（糖尿病群体皮肤癌风险高）
• 避开”癌症终末期”条款严格的产品
• 隐藏福利：某些产品赠送肿瘤早筛服务

2、糖尿病并发症险的坑

• 必须含”糖尿病足截肢”责任（别被”特定并发症”字样忽悠）
• 等待期≤90天的才是真福利
• 小心”血糖控制达标奖励”陷阱（要求持续6个月达标）

3、意外险的骚操作

• 选包含”浴室滑倒”特别条款的
• 附加”骨折康复津贴”的性价比最高
• 避免投保含”代谢综合征除外”字样的产品

三、不同公司的政策彩蛋

• 同方全球：糖尿病并发症险可附加眼科责任
• 中意人寿：防癌险接受糖化血红蛋白≤8%的客户
• 行业潜规则：意外险理赔时不会调取3年前的体检报告

四、这些操作等于白花钱

1. 同时投保多家公司防癌险（触发同业数据共享）
2. 隐瞒降压药服用史（尿酸检测会间接暴露）
3. 买”糖尿病专属重疾险”（保费通常是普通防癌险3倍）

五、总结

这篇推文通过真实案例拆解了2025年最新的”黄金三角”投保策略，用生活化的语言揭示了核保规则的弹性空间。如果您正在为体检报告上的异常指标发愁，不妨试试这套经过市场验证的组合方案。记住，专业的事要交给专业的人，找个靠谱的保险经纪人比自己在网上瞎琢磨强多啦！

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