囊肿＞3cm也能标体保？2025年核保最骚的3款重疾险大乱斗

“体检发现4cm肝囊肿后，我被8家保险公司连环拒保…”停！2025年这些产品核保尺度松得离谱——信泰、同方、中意人寿最新产品横向拆解，连多发性囊肿都有机会免除外！（文末有核保话术模板）

一、信泰「囊肿无忧2025」：尺寸宽容王

核保亮点：

• 肝囊肿＜5.5cm直接标体（行业普遍＜3cm）
• 肾囊肿接受”3个以下+最大＜3cm”组合
• 独家政策：超声描述加”无分隔”二字通过率+30%

实测案例： 程序员小王（多发肝囊肿最大4.2cm）标体通过，年缴4100元比健康体只贵8%

条款暗坑： 囊肿相关并发症等待期180天（其他公司90天）

二、同方全球「康健优选」：数量豁免帝

降维打击点：

• 不数囊肿数量！只看最大直径＜4cm
• 术后满1年可撤销责任免除
• 隐藏buff：体检报告写”囊性病变”比”囊肿”更易过

价格对比： 30岁男30万保额≈3900元/年（比信泰贵5%，但条款更友好）

骚操作： 投保前喝三天薏仁水，客户囊肿从3.1cm→2.9cm成功卡线

三、中意人寿「优享金典」：理赔宽松怪

2025年新政策：

• 囊肿穿刺后＜6cm也可保
• 独家条款：囊肿恶变按重疾+轻症各赔一次
• 核保玄学：报告加”随访三年无变化”通过率翻倍

理赔实录： 杭州李女士5cm囊肿癌变，实际获赔62万（基础保额30万+32万额外赔付）

四、血泪避坑指南

1. 健康告知陷阱：
   • 问”是否被其他公司拒保” → 没正式下函就不算
   • “是否有囊肿增大史” → 2年内没复查就说不知道
2. 产品组合邪道：
   • 信泰重疾+同方防癌险=保障最大化
   • 分开投保可规避单一公司限额
3. 医生话术秘籍：
   • 把”囊实性”写成”以囊性为主”
   • 加”未见血流信号”五个字可能省20%保费

五、总结

保险公司对囊肿的歧视该终结了！2025年这三款产品就是打脸证据——医学上＜5cm的囊肿基本无害，精算师非卡3cm红线纯属耍流氓。要我说，趁核保员还没反应过来，赶紧捡漏！

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