只是摔了一跤,终身瘫痪在床……

人上了年纪之后,最害怕的意外是什么?

家里有高龄老人的朋友应该会知道——最怕摔倒。

甚至连“洗澡”这个看似再简单平常不过的生活习惯,很多老人都无法做到,正是因为担心跌到——这一导致我国老年人受伤、死亡的首要原因。

七十多岁的王奶奶,平时身体健朗,白天能走街串巷唠嗑,晚上能跟姐妹跳广场舞。

直到有天夜里,王奶奶起床上厕所,因起身太快犯晕,直接跌坐在地。不曾想,这一跌竟终结了王奶奶快乐的老年生活。

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摔倒后,王奶奶一直嚷着屁股疼,家人马上将其送往医院,检查后被诊断为“髋部骨折”

考虑到老人年事已高,手术风险较大,医生建议保守治疗。自此之后,王奶奶便只能与床为伴,再也无法下床活动。

髋部骨折,对老人来说极为致命,素来有着“人生最后一次骨折”之称。

髋部是连接人体躯干和下肢的重要部位,一旦骨折,下肢活动将受到严重影响,无法站立和行走,甚至连坐起、翻身都困难

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(图源:网络)

这本算不上什么疑难杂症,及时进行手术治疗是可以治愈的。

但问题在于,很多老人年纪大,身上又有多种慢性病,对这类创伤性手术的耐受程度不高,因此只能接受保守治疗,卧床静养。

这一躺下,就是一辈子的事了。

有调查显示,髋部骨折后,大约有一半老人会丧失部分自理能力,1/3老人完全丧失自理能力。

长期卧床带来的并发症更让人心惊,常见的有褥疮、静脉血栓、坠积性肺炎、尿路感染等等。

据统计,这些并发症导致老人在骨折后一年内的死亡率达20%-50%,仅次于癌症、心脑血管疾病!

这也是为什么髋部骨折会被称为“人生最后一次骨折”。

而髋部骨折的高致残率、致死率,导致其对伤后护理提出了更高的要求。

照顾这样的老人与失能老人无异,不仅吃喝拉撒离不了人,还得预防并发症,这对普通家庭来说是不小的挑战。

髋部骨折仅仅只是致使老人失能的风险之一,而且这还只是意外风险。

只要采取措施还是可以降低风险的,比如强身健体、提高骨密度、布置老人宜居的环境等等。

但除了意外,疾病也是导致老人失能的一大原因。随着年龄增长,身体器官机能衰退,很多老年病会主动找上门来,比如脑中风、痴呆、帕金森等等,这些都是难以避免的。

严重者会跟髋部骨折患者一样,长期卧床,逐渐失去自理能力,不能自己吃饭、穿衣、洗漱,甚至于大小便失禁,只能靠他人照护维持日常生活。

但如今的快节奏生活,已经给很多普通家庭带来了极大的生活负担,房贷、车贷、中年危机、教育内卷……光是工作和照顾孩子,就已经耗尽了很多中年人的时间精力。

如果家中再多一个失能老人,那对整个家庭来说绝对是致命的打击。

家里老人失能需要人照顾,解决方案无非就两个——子女照护,或者花钱请护工

无论怎么选,背后都是钱的问题。因为消耗劳动力就等于消耗钱。

失能老人24小时离不了人,子女照顾的话必然影响ta的工作和收入,收入没了,谁来养活一家子?请护工,那就是更直观的金钱消耗了。

根据某家政服务公司价格,能自理的老人每月护理费就已经要花四五千了,如果半自理或完全不能自理,每月护理费更是高达六七千。

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这还只是目前的价格,要知道,我国的养老护理缺口是相当大的。

据统计,目前我国60岁以上失能老人已超4000万,但专业的养老护理人员仅有30万名,供需极度不平衡。

随着老龄化程度进一步加深,未来需要护理的失能老人只会越来越多,如果护理人员数量依旧没有提升,那缺口只会越来越大。

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缺口一大,护理成本自然也会水涨船高。

因此在规划养老时,必须考虑到失能这一巨大风险,提前准备好一笔钱应对未来的失能危机,才能确保生命晚年的尊严与舒适。

很多人以为自己已经存了养老金就万事大吉了,但养老金只能解决我们晚年的衣食住行开销,保障我们能过上预想的正常晚年生活;

可一旦预料之外的失能风险发生了呢?

多数人的养老金是无法完全覆盖失能阶段产生的护工、理疗、康复等开销的,单单护工费一个月可能就已经4-6千元了。

所以我们必须专门准备一笔护理金来应对失能风险。

至于怎么准备,也有讲究和技巧。

不是说每月从工资里攒下一笔钱就可以了,毕竟未来什么时候失能、失能会维持多久、总共要花多少钱,这都是无法预测的。

正是因为失能的不确定性、无法量化,所以不能单单靠攒钱来应对这个问题。在准备这笔钱的时候,最好选择一个能起杠杆作用的工具,用少额资金撬动巨额护理保障。

目前市场上能够满足我们这个需求的工具有一个——长期护理险

有些长期护理险自带增额属性,每年保额复利增长,时间越长,增值效益越明显,护理保障杠杆越大,可以为未来抵御失能风险留出更充足的安全余量。

以康爱一生增额终身护理险为例,30岁男投保,附加额外护理金,每年交10万,交10年,总投入保费100万。

如果80岁失能达到护理状态,可以一次性领取超500万的护理金,已是总保费的5倍只是摔了一跤,终身瘫痪在床……插图9

远比我们单纯将钱存在银行要高效得多。

此时计算IRR的话,已经突破3.5%预定利率的限制,这就是长期护理险在保障属性方面独有的优势。

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而且这类保险的作用还并不局限于失能护理,它与增额终身寿险一样带有资金规划功能。

如果健康长寿未达到护理条件,也可以通过“减保”或“保单贷款”把部分现金价值取出来用,满足多种资金需求。只是摔了一跤,终身瘫痪在床……插图13

总的来说,长期护理险是少有的真正可以兼顾“保障+理财”的工具。

在没有发生失能风险的情况下,它就是一个可以长期稳定复利增值的养老金储蓄工具;

在发生失能的情况下,它又能为我们提供一笔专门的失能护理金。

在长寿趋势下,我们正需要这样的工具来一键解决养老与失能的问题。

有此工具,未来不管如何应当都不会陷入“老了没钱花、失能没钱护理”的窘境。

如果你对长期护理险有兴趣的话,可以点击下方图片,免费报名家庭规划服务,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/lrbx/135463.html

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