每年1.2万额度，最高省税5400元，养老理财两不误的秘诀就在这里！
“个税退税季，我的个人养老金账户居然帮我省了3600元的税！”最近，一位朋友在朋友圈分享了他的省税经历。
随着2025年个人养老金政策全面铺开，像国民金选A01这类互联网专属养老金融产品已成为高税率人群的“省钱宝藏”。
它不仅能让保费打折，还能为未来养老多添一重保障。今天，就带大家全面解析如何轻松玩转个人养老金保险。
01 养老新选择，税优保险为何成为香饽饽？
2025年，个人养老金制度已在全国范围内全面实施，每年1.2万元的缴存额度可以享受税收优惠。
这意味着你存钱的时候可以抵税，投资产生的收益不征税，只在领取时单独按3% 的税率缴纳个人所得税。
简单算笔账：如果你适用20% 的税率，每年投入1.2万元，当年就能省下2400元的个税；税率30%的人群，每年可省3600元；而最高45%税率的人群，每年可省下5400元。
相当于国家为你负担了一部分保费，这种好事可不是常有的！
国民金选A01这类互联网专属养老产品，正是抓住了这一政策红利，通过线上便捷投保+税优识别码的方式，让省税流程变得简单易行。
02 国民金选A01产品亮点剖析
国民金选A01作为一款互联网专属的个养版保险产品，具有几个突出优势：
投保门槛低且灵活：0-60岁可投，支持趸交(一次性交清)/3/5/10年交等多种交费方式。年轻人可以选择10年交，年缴压力小；中年人选3年交，快速锁定高利率。
保障期限可选：可以选择保终身或保至85周岁两种方案，满足不同人群的养老规划需求。
节税效果显著：对接个人养老金账户，每年最高1.2万元的缴存额度可全额抵扣应纳税所得额。
附加服务实用：年缴≥1.2万且3年交以上，赠送价值400元的爱康国宾体检套餐，自己、配偶、父母、子女都能使用，相当于给家庭配了个“健康管家”。
03 手把手教你线上投保流程
互联网保险购买方便，但第一次操作的人可能会感到迷茫。跟着下面这个流程，你会发现投保其实很简单：
第一步：开立个人养老金账户
首先要选择一家商业银行开立个人养老金账户。目前全国有15家主要银行支持该业务，包括工、农、中、建、交、邮储六大国有银行，以及中信、光大、招商、浦发、民生、平安、兴业、广发等股份制银行，还有北京银行、宁波银行等城市商业银行。
选择常用银行开户，管理起来会更方便。开户可以直接去网点柜台，也可以在银行的手机APP上找到“个人养老金”专区在线开通，过程通常是免费的。
第二步：账户缴存并投保
账户开好后，就可以往里存钱了。每年最多可存1.2万元，可以一次性存入，也可分多次存入。
然后登录保险公司的官方网站或APP，找到国民金选A01产品页面，点击投保，按照提示填写个人信息、选择保额和交费方式。
第三步：获取税优识别码
投保成功后，你会收到电子保单。税优识别码一般出现在保单的重要信息页或保单详情页中。
部分保险公司会在首页显眼位置标注，你可以在PDF版本的电子保单中通过搜索关键词“税优识别码”找到。这是后续退税的关键，一定要妥善保存。
第四步：申请税收抵扣
第二年3月至6月个税汇算期间，登录“个人所得税”APP，在“专项附加扣除”板块填写税优识别码，系统就会自动计算抵扣金额，完成申报后即可享受税收优惠。
04 健康告知，这样做最稳妥
购买保险产品，健康告知是个绕不开的环节。好消息是，国民金选A01这类养老险产品通常没有健康告知要求，三高、糖尿病、结节患者都能买。
即使投保后确诊重疾，养老金也是照领不误，因为养老险和健康风险不挂钩。
但如果你同时配置健康险，就需要注意2025年健康告知的几个要点：
- 完全未提及不需告知：如果健康告知完全未提及你的异常指标（如高血脂），则无需主动告知；
- 警惕概括性条款：当问询中包含“包括但不限于”或“其他影响承保的异常情况”等概括性表述时，未明确列出的疾病也可能需要告知；
- 善用智能核保：选择众安“尊享e生2025”等已增加血脂异常专项告知通道的产品，可进行“有限告知”。
05 2025年市场热门产品全方位对比
只看一款产品不够，下面谱蓝君把2025年市面上几款热门的个税优惠型养老保险产品放在一起做个对比，让你一目了然：
从表中可以看出，不同产品各有侧重。中荷岁岁享3.0保费门槛较低，适合想尝试税优保险的新手；
国民慧选节税版和国民金选A01同属国民养老，适合高税率人群；颐享阳光则在前期的内部收益率(IRR)方面表现更优。
06 选购税优保险，这些坑别踩
税优保险虽好，但选购时也需要警惕一些常见陷阱：
避免短期退保：国民金选A01这类产品在70岁前现金价值低于已交保费，如果60岁退保，可能仅能拿回80% 的保费。所以一定要用长期不动的闲钱投资。
认清保障范围：养老险通常不包含健康保障，若需要重疾、医疗等保障，需额外配置健康险。
了解领取规则：国民金选A01没有保证领取期，若刚开始领取不久就身故，仅退还剩余现金价值。而有些产品提供“保证领20年”选项。
确认税优识别码：购买时务必确认保单上有18位的税优识别码，没有税优识别码的保单无法享受税收优惠。
考虑地区差异：不同地区对抵税时间的执行可能存在差异。有些地区允许全额按年抵扣，而有些地区则按月计算。
07 如何让养老保障最优化？
基于以上分析，我给大家几点实用建议：
高税率人群优先配置：适用20% 及以上税率的纳税人可优先考虑此类产品，既能通过税收优惠降低投保成本，又能借助现金价值增长实现财富保值。
按生命周期规划：年轻人可以选择交费期长的方案，拉长时间杠杆；中年人则适合短期交清，快速积累养老本金。
多元配置：个人养老金只是养老规划的一部分，还需搭配社保、企业年金、其他商业保险等，构建多层次的养老保障体系。
长期持有是关键：养老规划是一场马拉松。国民金选A01等产品在持有15年以上后，长期收益才能明显体现。
08 结语：明智规划，养老无忧
2025年，个人养老金制度已成为我们养老保障体系的重要支柱。国民金选A01这类互联网专属税优保险，凭借其投保便捷、节税明显、收益稳健的特点，正成为越来越多理性消费者的选择。
养老是每个人迟早要面对的课题，早一天规划，就多一份从容。现在就开始行动，为自己配置一份合适的税优养老保险，让未来的你感谢现在的决定。
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