最近很多朋友都在问，2025年了，到底哪款年金险值得买？为此，我们花了整整一周时间，计算了市面上多款热门年金险的收益数据，只为给你一个靠谱的参考。
测评发现，太保蛮好的人生这款产品在众多年金险中表现相当亮眼，尤其是在灵活性和长期收益方面，堪称一匹黑马。
01 2025年金险市场，三大变化值得关注
银行利率一路走低，理财收益波动加大，越来越多的人把目光投向了年金险。不过，2025年的年金险市场和以前不太一样了。
如果你还按照老办法选产品，很可能会踩坑。今年年金险市场有三个明显的变化值得你注意：
- 变化一：生存收益增加，身故保障减少。保险公司为了在2.5%的预定利率下提高生存收益，不少产品削减了身故保障。 像以前“保证领取20年”的产品越来越少，有些缩短到“保证领取10年”，甚至改为“保证领取保费”。
- 变化二：领取方式多样化，阶梯式领取成新趋势。有些产品设计成年龄越大领得越多。 比如某款产品，60-69岁每年领1万，70-79岁每年领2万，80岁后每年领5万。这种设计即使预定利率只有2.5%，90岁时收益率也能突破3%。
- 变化三：分红型产品逐渐增多。越来越多的年金险从固定收益转变为“保证收益+浮动分红”的模式。 太保蛮好的人生就是分红型产品，下有保证利益，上有浮动收益，真正做到“攻守兼备”。
02 实测数据：2025年热门年金险排行榜
为了公平对比，我们以“40岁女，每年交10万，交5年，60岁领钱”为例，计算了多款产品的收益数据。
话不多说，先来看2025年年金险的排行榜：
2025年主流年金险关键指标对比表
| 产品名称 | 前期领取水平 | 回本时间 | 长期IRR | 产品特点 |
|---|---|---|---|---|
| 太保蛮好的人生 | 中等 | 第4年 | 3%以上 （有分红） | 回血快，减保灵活，分红潜力大 |
| 复星保德信星海赢家 （火凤版） | 高领 | 第10年 | 85岁前较高 | 前期领取金额高 |
| 增多多7号 （增额版） | 低领 | 趸交第5年 | 90岁达3.9% | 后期收益高，祝寿金加持 |
| 海保福瑞未来 | 中等 | 趸交第5年 | 最近接近3.8% | 终身有现价，领取较高 |
| 复星保德信星海赢家 （青鸾版） | 中等 | 第10年 | 长期IRR相对较低（3.5%-3.55%） | 各年龄段领取均衡 |
从排行榜可以看出，不同产品有各自的特点：
- 如果你看重前期高领取，那么复星保德信星海赢家（火凤版） 是较好选择，它在85岁前的领取收益排名靠前。
- 如果更注重长期收益，增多多7号（增额版） 在90岁时IRR能达到3.9%，领先其他产品。
- 而对于寻求平衡和灵活性的用户，太保蛮好的人生和复星保德信星海赢家（青鸾版） 是更稳妥的选择。
03 产品深挖：太保蛮好的人生，凭什么脱颖而出？
在这么多产品中，太保蛮好的人生为什么能引起广泛关注？让我们来看看它的具体表现。
回本速度快，资金运用灵活
太保蛮好的人生在回本速度方面表现优异，投保后第4年就能回本，现金价值已超过已交保费。
这是什么概念呢？就是说你投入的钱在第4年就已经全部“安全”了，后续用钱会更加灵活。
产品支持减保，每年可以减保初始保额的20%，如果需要用钱，可以随时提取部分现金价值。
长期收益可观，下有保底上不封顶
作为一款分红型产品，太保蛮好的人生在保证利益的基础上，增加了分红可能性。
在分红实现率100%的情况下，长期IRR可以稳定在3%以上。
比如30岁男性，每年交10万元，交5年，在分紅实现率100%的情况下，60岁时预计账户价值可达约150万元，80岁时可达约280万元。
公司实力雄厚，分红实现有保障
太保蛮好的人生由中国太保承保，这是一家品牌实力雄厚的保险公司。
中国太保在Brand Finance发布的“2024年度全球最具价值保险品牌100强”中排名第五。
这意味着什么呢？保险公司的投资能力直接影响分红产品的收益，太保的雄厚实力为分红实现提供了更多可能。
04 实操指南：如何选择适合你的年金险？
看了这么多数据，到底该怎么选呢？谱蓝君不给你“最好”的建议，因为最适合你的才是最好的。
如果你是这三种人，重点关注太保蛮好的人生
从我测算的数据来看，以下三类人群特别适合考虑太保蛮好的人生：
- 注重资金灵活性的人：如果你担心投入的钱会被长期锁定，那么太保蛮好的人生回本快、减保灵活的特点正好符合你的需求。
- 稳健型投资者：既想要保证收益，又不愿错过市场红利，太保蛮好的人生“下有保底，上不封顶”的设计很适合你。
- 看重保险公司实力的人：如果你比较关注保险公司的品牌和投资能力，中国太保的雄厚实力可以让你更放心。
不同需求，对应不同选择
根据你的实际情况，可以这样选择：
- 如果更看重前期高领取：复星保德信星海赢家（火凤版）可能更适合你，它在前期的领取金额相对较高。
- 如果是长寿家庭，更看重长期收益：增多多7号（增额版）在90岁时IRR能达到3.9%，长期收益更有优势。
- 如果想要平衡前后期收益：太保蛮好的人生和复星保德信星海赢家（青鸾版）是较为均衡的选择。
其实选年金险没有绝对的标准答案，关键看你的需求是什么。如果你是稳健型投资者，既想要安全保底，又希望有机会获得更高收益，那么太保蛮好的人生确实值得你重点考虑。
毕竟，在利率下行的环境下，能找到一款回本快、收益不错、还能灵活取用的产品，已经不容易了。
不过提醒一句，所有分红产品的演示收益都是预期，不代表实际收益，最终还是要以保险公司实际分红为准。
亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！
原创文章，作者：谱蓝保，如若转载，请注明出处：https://www.pulanbx.com/other/220486.html
