最近好多朋友都在问2025年的百万医疗险到底选哪款好？说实话，现在市场上产品五花八门，但众安众民保和平安e生保无疑是两个最热门的选项。
它们一个以“无健康告知”闻名，一个以“保障全面”著称，价格相差不大，但保障重点完全不同。今天就带大家掰开揉碎看仔细，保证你看完就知道哪款更适合你。
01 投保门槛：健康人群与带病体的大不同
买保险第一道关卡就是投保条件，两款产品在这方面简直是天壤之别。
众安众民保最大亮点就是无健康告知。任何人都可以买，不管你是高血压、糖尿病还是各类结节患者，投保即享保障。
它只排除五大类严重既往症（如肿瘤、心脑血管疾病），一般既往症可保可赔。
平安e生保则需要通过健康告知才能投保。 它的健康告知有3条（但在特定时期可能限时为1条），对健康状况有一定要求。
如果你有某些特定疾病，比如溃疡性结肠炎、强直性脊柱炎等，平安e生保可能更合适，因为它没有问到这些疾病，而众民保则将其列为严重既往症不予赔付。
02 保障责任：细节之处见真章
保障责任是保险产品的核心，两款产品在细节上各有侧重。
免赔额设计方面，两款产品思路完全不同：
众民保中高端采用0免赔设计，一般疾病医疗经医保后，2万及以下50%赔付，2万以上100%赔付。重大疾病直接0免赔，100%赔付。
平安e生保2025一般疾病医疗免赔额1万，100%赔付；重大疾病0免赔，100%赔付。
外购药保障是百万医疗险的关键，尤其是在DRG医改后医院药房品种受限的背景下：
众民保中高端外购药械不限清单，符合规定就能报，但外购药是和一般疾病、重大疾病共享免赔和付比例。它涵盖156种院外特定高价特药（其中含3种CAR-T）。
平安e生保2025外购药保障更为突出，单独100万保额，0免赔，100%赔付。 它涵盖215种抗癌特药（其中含5种CAR-T），还扩展21种外购临床急需进口药品。
03 就医范围：普通部与特需部的差别
就医体验直接影响治疗质量和效率，两款产品在这方面提供了不同选择。
众民保中高端一般疾病覆盖二级或以上公立医院普通部，重大疾病扩展到特需部、国际部。 但它必须是确诊重疾后才可以特需国际部报销，没确诊前如果去了特需国际部是不行的。
平安e生保2025提供两种计划：计划一（省心计划）一般疾病住院都能住国际部、特需部；计划二（安心计划）一般疾病只能住普通部，120种重大疾病可扩展到国际部/特需部。
平安e生保还有个优势，就是计划二重疾前往特需国际部，平安是可追溯费用的，而众民保必须确诊重疾才可以特需国际部报销。
04 2025年核心竞品对比表
为了让你们更直观地对比，谱蓝君特意整理了个详细表格：
05 人群适配：找到适合你的那一款
看了这么多对比，到底你应该选哪款呢？
适合众安众民保的人群：
如果你因为健康问题被其他保险拒之门外，众民保的“无健康告知”设计简直是量身定做。
预算有限的年轻人，或者希望低保费获得基础保障的人群。
适合平安e生保的人群：
关注全面保障和特药覆盖的朋友，尤其是看中抗癌尖端治疗的人。
家中有小孩的家庭，因为平安e生保覆盖28天以上的婴幼儿，而众民保只保成年人。
06 避坑提示：这些细节决定理赔成败
买保险最怕的就是理赔时才发现问题，这几个关键点一定要记牢：
众民保的床位费不高于双人病房标准，不含单人病房；而平安e生保可涵盖普通部单人病房。
众民保的门诊手术限制较多，比如常见的穿刺、造影、射频消融治疗等都不赔；而平安e生保门诊手术限制少，涵盖住院前后45天门急诊费。
平安e生保的恶性肿瘤特药基因检测无检测机构要求，只要有合法有效资质的机构即可，理赔额度2万；而众民保有指定机构，必须在保司指定的机构内完成才可100%赔付。
续保条件是百万医疗险的重要考量点。众民保是不保证续保的1年期产品，而平安e生保2025有保证续保的版本可选，更适合追求长期保障的用户。
最后给大家几句实在话：百万医疗险没有绝对的好与坏，只有适合与不适合。身体有些小毛病、预算又有限的朋友，众民保的宽松门槛无疑是雪中送炭；而健康状况良好、追求全面保障的朋友，平安e生保的周全守护更能让你安心。
别忘了，买保险一定要如实告知，了解清楚条款，这才是未来顺利理赔的基石。
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